Досрочное погашение кредита — это действительно важный шаг к финансовой независимости. Но знаете ли вы, что после закрытия кредитного договора можно получить дополнительные деньги? Речь идет о возврате страховой премии, и сейчас этот процесс стал значительно проще. Давайте разберемся, как это работает на практике.
Что такое возврат страховки по кредиту?
При оформлении многих потребительских кредитов банки предлагают подключить страховую защиту. Это отдельный договор, который вы подписываете. Если вы погасили кредит раньше срока, то часть страхового периода осталась неиспользованной. По логике и, что важнее, по закону, вам должны компенсировать эти неиспользованные услуги. Таким образом, возврат страховки — это не бонус, а ваше законное право.
Как рассчитывается сумма к возврату?
Размер компенсации напрямую зависит от того, сколько времени осталось до окончания действия страхового полиса. Принцип простой: чем раньше вы закрыли кредит, тем больше денег можете вернуть. Рассмотрим на конкретном примере для наглядности.
Предположим, 1 января 2022 года вы оформили кредит на 100 000 рублей и одновременно заключили договор страхования на весь его срок. Стоимость страховки составила 10 000 рублей. Если вы полностью погасили кредит 1 июля 2022 года, то использовали только половину страхового периода (6 месяцев из 12). Следовательно, вам должны вернуть ровно половину уплаченной суммы — 5 000 рублей.
Важные условия и ограничения
Прежде чем обращаться за возвратом, необходимо учесть несколько ключевых моментов, которые регулируют этот процесс.
Тип кредита и страховки
Правило возврата распространяется в первую очередь на договоры добровольного страхования, которые часто сопровождают потребительские кредиты. На ипотечные кредиты или кредиты под залог имущества это правило, как правило, не действует. Если у вас был стандартный потребительский кредит, вы, скорее всего, имеете право на компенсацию.
Вид страхового случая
Вернуть деньги можно, если страховка покрывала такие риски, как потеря работы, утрата трудоспособности, болезнь или смерть заемщика. Для других видов страхования (например, страхование товара или имущества) возврат обычно не предусмотрен.
Обратите внимание: Потребительские кредиты.
Этот пункт законодательства был введен, чтобы защитить права заемщиков и побудить страховые компании быть более прозрачными.Срок заключения договора
Это одно из главных условий. Правом на возврат можно воспользоваться, только если кредитный договор был заключен после 1 сентября 2020 года. Именно с этой даты вступили в силу поправки в закон «О потребительском кредите», которые закрепили за заемщиками такую возможность.
Порядок действий для возврата страховки
Процедура возврата достаточно четко регламентирована. Вот пошаговая инструкция, что нужно сделать.
1. Определите, куда обращаться
Подавать заявление нужно в ту организацию, где вы заключали договор страхования. Это может быть либо банк (если страховка оформлялась прямо в отделении), либо непосредственно страховая компания. Вспомните, где вы подписывали документы, и направляйтесь туда.
2. Подготовьте пакет документов
Для подачи заявления вам понадобятся:
- Паспорт.
- Кредитный договор и договор страхования.
- Справка из банка, подтверждающая факт досрочного погашения кредита (ее нужно получить заранее).
- Реквизиты счета или карты для перечисления денег.
3. Напишите заявление
Вы можете составить заявление в свободной форме, указав в нем свои данные, реквизиты договоров, дату досрочного погашения и рассчитанную сумму к возврату. Однако чаще всего страховые компании предоставляют готовые бланки для заполнения, что упрощает процесс.
4. Дождитесь перечисления денег
После подачи правильно оформленного заявления страховая компания обязана вернуть вам деньги в течение семи рабочих дней.
Особый случай: отказ от страховки в первые 14 дней
Существует еще одна возможность вернуть всю страховую премию целиком. Если вы только что оформили кредит, у вас есть 14 дней (так называемый «период охлаждения») на то, чтобы отказаться от страховки без объяснения причин. Для этого нужно подать заявление в страховую компанию.
Но здесь есть важная оговорка! Прежде чем это делать, внимательно изучите кредитный договор. Убедитесь, что в нем нет условия о повышении процентной ставки в случае отказа от страховки. Если такое условие есть, необходимо просчитать, что выгоднее: платить более высокий процент по кредиту или оставить страховку. Тщательный анализ поможет избежать неожиданных финансовых потерь.
Больше интересных статей здесь: Кредиты.
Источник статьи: Итак, в вашей жизни радостное событие, вы закрыли кредит и обрели долгожданную финансовую свободу.
