Многие банки рассчитывают на недостаточную финансовую грамотность клиентов, что позволяет им скрывать реальные переплаты по кредитам. Однако законодательство защищает заемщиков: согласно пункту 7 Указания Банка России № 2008-У, кредитная организация обязана информировать клиента о полной стоимости кредита (ПСК) до подписания договора и при любых его изменениях, влияющих на эту стоимость.
Что такое полная стоимость кредита и почему это важно?
ПСК — это ключевой показатель, который отражает общую сумму всех платежей заемщика по кредиту, включая проценты, комиссии и другие сопутствующие расходы. При добросовестном выполнении обязательств со стороны клиента банк не имеет права превышать указанную в договоре ПСК. Эта информация в обязательном порядке размещается на титульном листе кредитного соглашения, обычно выражаясь в годовых процентах.
Почему ставка по кредиту и ПСК — это не одно и то же?
Важно понимать, что процент полной стоимости кредита, как правило, существенно отличается от заявленной процентной ставки. В ПСК включаются все дополнительные платежи, поэтому она дает гораздо более точное представление о реальной переплате. Не стоит полностью доверять устным заверениям сотрудников банка — всегда перепроверяйте расчеты самостоятельно.
Как самостоятельно рассчитать переплату?
Чтобы оценить свои реальные затраты, возьмите проект договора до его подписания и выполните простой расчет:
1. Найдите в документе процент ПСК.
2. Умножьте этот процент на сумму кредита (тело кредита). Полученная цифра — это ваша переплата за один год в денежном выражении.
3. Умножьте годовую переплату на срок кредита, выраженный в годах. Итоговая сумма и будет общей переплатой по кредиту.
Этот простой алгоритм позволяет наглядно увидеть, во сколько вам обойдется заем.
Обратите внимание: Кредит и Я Ч1.
Зачем банки обязаны указывать ПСК?
Требование раскрывать полную стоимость кредита было введено для минимизации спорных ситуаций и повышения прозрачности финансовых услуг. Увидев значение ПСК, потенциальный заемщик может объективно оценить свои финансовые возможности и принять взвешенное решение о целесообразности оформления конкретного кредитного продукта. По сути, этот показатель отвечает на главный вопрос: сколько в итоге придется отдать банку.
Как обеспечивается достоверность ПСК?
Банки обязаны рассчитывать полную стоимость кредита строго по методике, установленной Центральным банком РФ. ЦБ регулярно, раз в квартал, публикует средние и предельные значения ПСК по разным видам кредитования. Превышение этих контрольных показателей не допускается. Таким образом, при оформлении кредита у вас есть возможность сверить условия, предложенные банком, с рекомендациями регулятора, что является дополнительной мерой защиты.
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: Как простому обывателю узнать, сколько ему в итоге придется заплатить за кредит.
