В 2023 году в России появились признаки пузыря на рынке недвижимости. Еще в 2020 и 2021 годах на фоне снижения ипотечных и депозитных ставок значительно увеличился объем продаж квартир в кредит, что привело к росту цен на рынке недвижимости в 1,5-2 раза. Такой рост цен никак не связан с реальным уровнем доходов населения.
В 2022 году спрос на недвижимость начал снижаться, в том числе в новостройках, поэтому появились меры стимулирования.
Этими мерами были:
- Снижение процентной ставки по ипотеке на 1-2%. Но в то же время многие застройщики компенсировали это повышением стоимости квартир в продаже, и это привело к «техническому» росту цен. Поэтому бумажное увеличение дохода от продажи квартир в отчетах застройщиков связано не столько с увеличением продажи допусков, сколько с завышением цен при снижении физического объема;
- предоплата 15%;
- увеличение сроков погашения ипотечных кредитов.
Существенно увеличилась закредитованность населения.
Согласно информации центрального банка, только в конце четвертого квартала прошлого года примерно 44% новых заявок на жилищный кредит были одобрены теми, кто уже имеет более 80% своего дохода, направленного на погашение ранее полученных кредитов. В 3 квартале 2022 года доля таких обращений не превышала 36%, а в 4 квартале 2021 года – 31%. Динамика долговой нагрузки положительная.
Увеличивается объем выдаваемых ипотечных кредитов.
Обратите внимание: Разбираемся с новым старым "продуктом" на рынке ипотечного кредитования первичного рынка.
В 2022 году кредитный портфель банков показал рост на 20%. Растет инфляция, что провоцирует повышение процентной ставки центрального банка, а, следовательно, и процентов по кредитам.Центробанк уже обратил внимание на все это внимание. Его особенно беспокоит высокая долговая нагрузка, которая вызывает опасения повторения 2008 года.
С 1 мая 2023 года ЦБ обязывает банки применять повышенную надбавку к цене при ипотеке в новое жилье по договорам долевого участия с учетом уровня первого взноса и величины долговой нагрузки заемщика. Например, если такой взнос не превышает 15%, то вес риска по кредиту необходимо увеличить в 1,5 раза независимо от значения показателя долговой нагрузки. Для вклада 15-20% значение коэффициента риска уже должно быть равно 1, а для вклада более 30% - 0,5. Субсидии влияют на покрытие капитала банков и стоимость акций.
Ипотека на условиях застройщиков увеличивает риск надувания пузыря из-за технического завышения стоимости недвижимости. Поэтому регулятор ищет контрмеры против такого ускорения цен.
Вывод
Под давлением программы застройщиков могут быть пересмотрены, а банки в связи с ужесточением требований повысят процентную ставку по ипотеке. Последняя риторика центрального банка также говорит о вероятности повышения процентной ставки, что также затруднит получение ипотечных кредитов под приемлемый процент.
Поэтому, если средства позволяют и желающие, но не успели купить новостройку, возможно, стоит подумать и поторопиться.
А что Вы думаете на этот счёт?
Больше интересных статей здесь: Ипотека.
Источник статьи: Что происходит на рынке недвижимости.
