Банк России усиливает меры по защите граждан от финансового мошенничества. В рамках этой инициативы финансовые организации получат право временно ограничивать операции по снятию наличных, если они покажутся подозрительными.
Как это будет работать?
- Если операция клиента подпадает под один или несколько критериев, установленных регулятором, банк обязан уведомить об этом владельца счёта и установить лимит на снятие наличных через банкоматы на 48 часов. В течение этого периода максимальная сумма, доступная для снятия в сутки, составит 50 тысяч рублей.
- Для получения большей суммы клиенту придётся лично обратиться в отделение банка.
Обратите внимание: Банки накладывают ограничения на операции, счета и отказывают бизнесу в льготных кредитах.
Формат уведомления (SMS, push или иной) должен быть заранее оговорен в договоре на банковское обслуживание.
Ключевые признаки подозрительной активности
- Нехарактерное поведение клиента: снятие средств в нетипичное время суток, в необычной для клиента сумме, в географически отдалённом месте или с использованием нового способа (например, по QR-коду вместо привычной карты).
- Подозрительная активность перед операцией: резкий рост количества телефонных звонков и сообщений с новых номеров за 6 часов до планируемого снятия денег.
- Операции, связанные с крупными поступлениями: снятие наличных в первые сутки после получения кредита или увеличения кредитного лимита; перевод на свой счёт более 200 тысяч рублей по Системе быстрых платежей (СБП) с учёта в другом банке; досрочное закрытие вклада на аналогичную сумму.
- Изменение данных для доступа: смена номера телефона, привязанного к интернет-банку, или получение информации (в том числе от мобильных операторов) об изменении характеристик устройства, с которого осуществляется доступ.
- Угрозы безопасности: обнаружение вредоносного программного обеспечения на устройстве клиента.
Правовая основа и сроки
- Соответствующий закон уже подписан Президентом России Владимиром Путиным. Он обязывает банки проверять операции на предмет признаков выдачи средств без добровольного согласия владельца. Данное положение вступит в силу с 1 сентября 2025 года.
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: Нехарактерное поведение и непривычное время суток: ЦБ определил признаки, при которых банки временно ограничат снятие наличных .
