Роль страховки при получении кредита
Страхование жизни и здоровья заемщика — это стандартная процедура, которую предлагают банки при оформлении кредита. Основная цель — защита финансовых интересов кредитора. Если с клиентом произойдет несчастный случай, он потеряет трудоспособность или работу, обязательства по выплате долга перейдут к страховой компании. Это снижает риски банка и обеспечивает дополнительную гарантию возврата средств.
Важно понимать, что в большинстве случаев такое страхование является добровольным. Заемщик имеет полное право отказаться от полиса, однако банк, в свою очередь, может отреагировать на это повышением процентной ставки по кредиту. Таким образом, отказ от страховки может сделать кредит более дорогим.
Страховой взнос может быть удержан из суммы кредита при его выдаче, фактически уменьшая сумму, которую клиент получает на руки. В других случаях заключается отдельный договор со страховой компанией. Обязательное страхование предусмотрено законом только в двух ситуациях:
- Автокредитование. Помимо обязательного полиса ОСАГО, заемщик обязан застраховать автомобиль по программе КАСКО, чтобы защитить имущество банка.
- Ипотека. Объект недвижимости, приобретаемый в кредит, также подлежит обязательному страхованию.
Стоимость страховки часто сопоставима с размером кредита, а срок её действия обычно совпадает со сроком кредитного договора.
Обратите внимание: Все о кредитах и кредитных картах простыми словами: советы от Сравни.ру.
Возможен ли возврат страховой премии?
Действующее законодательство, а именно статья 958 Гражданского кодекса РФ, устанавливает, что при досрочном прекращении договора страхования по инициативе застрахованного лица уплаченная страховая премия не возвращается, если иное прямо не предусмотрено самим договором. Это означает, что если в вашем договоре четко прописано, что деньги при досрочном погашении кредита не возвращаются, оспорить это положение будет крайне сложно.
Если же договор не содержит прямого запрета, у заемщика появляется шанс вернуть часть уплаченных средств за неиспользованный период страхования. Однако стоит быть готовым к тому, что страховая компания вычтет из этой суммы свои административные расходы, которые могут составлять до 90-95% от суммы возврата. В такой ситуации для защиты своих прав может потребоваться помощь квалифицированного юриста.
Новые правила с сентября 2020 года
Ситуация изменилась с 1 сентября 2020 года для договоров, заключенных после этой даты. Теперь заемщики, досрочно погасившие потребительский кредит, получили законодательно закрепленное право на возврат части страховой премии. Компенсация за неистекший период страхования должна быть выплачена в течение 7 рабочих дней после выполнения одного из условий:
- полного погашения кредитной задолженности;
- подачи соответствующего заявления в страховую компанию.
Юридическим основанием для возврата является прекращение страхового риска. После досрочного погашения кредита риск невозврата средств для страховщика исчезает, а значит, договор страхования теряет свой смысл. Согласно статье 958 ГК РФ, договор прекращается, если возможность наступления страхового случая отпала по обстоятельствам, не связанным с самим страховым событием. Досрочное погашение кредита как раз и является таким обстоятельством.
Источник: https://infokredity.ru
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Возврат страховки при досрочном погашении кредита.
