При оформлении кредита банки часто предлагают заемщикам подключить страховую защиту на случай непредвиденных обстоятельств. Важно понимать, что приобретение полиса является добровольным решением. Кредитная организация обязана предоставить альтернативный вариант — кредит без страховки, но с более высокой процентной ставкой. Поэтому перед подписанием договора стоит тщательно просчитать, что будет выгоднее: платить за страховку при сниженной ставке или согласиться на повышенный процент без дополнительной защиты.
Если вы всё же решили застраховаться, согласно договору, страховую премию необходимо оплатить в течение 30 дней после получения кредита. Если оплата не поступит, банк может либо повысить процентную ставку по вашему займу, либо вообще расторгнуть кредитный договор с требованием досрочного возврата всей суммы. Стоит отметить, что эти условия касаются в основном потребительских кредитов. При ипотечном кредитовании страхование залоговой недвижимости является обязательным требованием законодательства.
Период охлаждения и новые правила
Закон предоставляет заёмщику так называемый «период охлаждения» — 14 дней, в течение которых можно передумать и отказаться от страховки без объяснения причин. Важное изменение: с 1 сентября 2020 года право на отказ от страховки должно быть прямо прописано в тексте кредитного договора.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Если вы принимаете решение об отказе (напомним, для ипотеки это правило не действует), необходимо в установленный срок направить страховой компании письменное уведомление. Уплаченную страховую премию вам обязаны вернуть в течение 10 рабочих дней. Однако банк, в свою очередь, имеет право пересмотреть условия и повысить процентную ставку по вашему кредиту до уровня, действующего для программ без страхования. В возврате средств могут отказать, если вы пропустили 14-дневный срок или если за этот период уже произошёл страховой случай.Возврат страховки при досрочном погашении
Здесь ключевую роль играет дата получения кредита. Правила кардинально различаются для договоров, заключённых до и после 1 сентября 2020 года.
Если кредит получен после 01.09.2020
При полном досрочном погашении займа, оформленного после этой даты, вы имеете право вернуть часть уплаченной страховой премии. Для этого должны быть соблюдены ВСЕ условия:
- Дата кредитного договора — после 1 сентября 2020 года.
- Страхование было добровольным (не являлось обязательным по закону, как при ипотеке).
- Кредит погашен досрочно в полном объёме.
- За время действия кредита не наступал страховой случай.
Возврат не происходит автоматически. Чтобы получить деньги, необходимо самостоятельно обратиться с письменным заявлением либо в страховую компанию, либо в банк, который выступал агентом. Расчёт суммы производится пропорционально неиспользованному сроку страхования — от даты полного погашения кредита до первоначальной даты окончания договора. Деньги должны быть перечислены вам в течение 7 рабочих дней с момента получения заявления.
Если кредит получен до 01.09.2020
В этой ситуации законодательство не обязывает страховщика возвращать премию при досрочном закрытии кредита. Старые договоры часто содержат условие о неизменности страховой суммы на весь срок кредитования, что делает возврат практически невозможным в досудебном порядке. Единственный шанс вернуть деньги — обратиться в суд, однако положительный исход иска не гарантирован и во многом зависит от конкретных формулировок в ваших договорах.
#кредитование #досрочное погашение кредита #заемщик #кредитный договор
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: С сентября поменялись правила: как теперь вернуть страховку, если вы досрочно погасили банковский кредит?.
