Процедура внесудебного банкротства — это упрощенный механизм освобождения от долгов для физических лиц, который проходит через три ключевые стадии: возбуждение, прекращение и завершение. Каждый этап несет для должника как значительные выгоды, так и определенные ограничения, о которых важно знать заранее. Давайте детально разберем, что происходит на каждом шаге и к каким последствиям это приводит.
Три стадии внесудебного банкротства
1. Возбуждение процедуры
Процесс начинается с подачи гражданином заявления и полного пакета документов в ближайший Многофункциональный центр (МФЦ). Специалисты МФЦ проводят тщательную проверку представленных бумаг, чтобы убедиться, что заявитель соответствует всем законодательным критериям для упрощенного банкротства. Если проверка пройдена успешно, в течение трех рабочих дней в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) вносится запись о начале процедуры в отношении должника.
Плюсы для должника на стадии возбуждения
- Замораживание процентов: Прекращается начисление процентов, пеней и штрафов по всем кредитам и займам, указанным в заявлении.
- Защита от санкций: Банки и микрофинансовые организации не могут применять штрафные санкции за просрочку платежей.
- Мораторий на выплаты: Вводится официальный запрет на погашение существующей задолженности, что дает должнику временную передышку.
Важные нюансы и ограничения
Стоит помнить, что указанные выше льготы не распространяются на обязательства, которые должник не включил в список кредиторов, а также на ряд исключительных долгов. К ним относятся алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, требования о выплате морального вреда, задолженность по заработной плате и выходным пособиям. Эти долги продолжают действовать в обычном режиме.
Минусы и ограничения на стадии возбуждения
Данная стадия может длиться до шести месяцев, и в этот период на должника накладываются серьезные ограничения. Он лишается права выступать поручителем по любым обязательствам, а также брать новые кредиты и займы. Это сделано для предотвращения увеличения долговой нагрузки.
2. Прекращение процедуры
Процедура может быть досрочно прекращена без признания гражданина банкротом в двух основных случаях:
- Если финансовое положение должника существенно улучшилось, и он получил возможность погасить значительную часть долгов. В этом случае он обязан уведомить МФЦ в течение 5 рабочих дней.
- Если арбитражный суд принял к производству заявление о признании должника банкротом в общем (судебном) порядке и ввел процедуру реструктуризации долгов.
Положительная сторона такого исхода в том, что гражданин избегает части строгих ограничений, которые накладываются при завершении процедуры с признанием банкротом.
Отрицательный момент заключается в том, что в случае прекращения процедуры гражданин теряет право на повторное обращение за упрощенным банкротством в течение следующих десяти лет.
3. Завершение процедуры и списание долгов
Если в течение шести месяцев процедура не была прекращена, МФЦ вносит в реестр запись о ее завершении. Это ключевой этап, ведущий к освобождению от долгов.
Главное преимущество: освобождение от обязательств
Гражданин освобождается от необходимости погашать все долги, которые были указаны в списке кредиторов. По этим обязательствам больше нельзя взыскать его имущество. Однако, как и на стадии возбуждения, не списываются долги, не включенные в список, а также исключительные обязательства (алименты, возмещение вреда и т.д.). Кроме того, не подлежат списанию новые долги, возникшие уже в период самой процедуры банкротства.
Критически важные условия
Списание долгов не произойдет, если будет доказано, что гражданин действовал недобросовестно: совершал фиктивные сделки, преднамеренно довел себя до банкротства, предоставил ложные сведения или злостно уклонялся от погашения задолженности перед кредиторами.
Долгосрочные ограничения после признания банкротом
- Обязательство сообщать о банкротстве: В течение 5 лет при получении любого кредита или займа необходимо информировать кредитора о своем статусе банкрота.
- Ограничения в управлении организациями:
- 5 лет — запрет на участие в управлении страховыми компаниями, НПФ, управляющими компаниями ПИФов.
- 3 года — запрет на участие в управлении любыми юридическими лицами.
- 10 лет — запрет на участие в управлении кредитными организациями.
- Ограничения для предпринимателей: Если индивидуальный предприниматель был ликвидирован менее чем за год до подачи заявления о банкротстве, ему будет запрещено заниматься предпринимательской деятельностью в течение 5 лет после завершения процедуры.
Процедура внесудебного банкротства может стать спасательным кругом для добрососвестных граждан, попавших в долговую яму без реальной возможности рассчитаться с кредиторами. Однако она требует ответственного подхода, полной прозрачности и готовности соблюдать установленные законом ограничения.
