Верховный Суд Российской Федерации вынес важное решение, защищающее права заемщиков. Суд постановил, что если клиент получил кредит по льготной ставке при условии оформления страховки, он имеет полное право в любой момент сменить страховщика на другую компанию, предлагающую аналогичный полис. Банк при этом не может использовать этот факт как основание для повышения процентной ставки по уже выданному кредиту.
Почему банки настаивают на страховке
Для кредитных организаций страхование жизни и здоровья заемщика — это способ снизить свои риски. Поэтому они часто предлагают более привлекательные, сниженные процентные ставки тем клиентам, которые соглашаются на полис. Однако на практике банки нередко ограничивают выбор клиента, предлагая оформить страховку только у «партнерской» компании, агентом которой они являются. Если заемщик захочет купить полис у другого, возможно, более выгодного страховщика, банк может пригрозить повышением ставки, что, как теперь выяснилось, является незаконным.
ВС РФ четко указал, что такие действия банков противоречат закону.
Интересное: Как банки проверяют кредитную историю.
Единственным законным поводом для пересмотра процентной ставки может стать только период, который не покрывается новым страховым полисом.Судебный прецедент: история заемщицы
Основанием для решения Верховного Суда стал конкретный случай. Заемщица оформила пятилетний кредит и одновременно — страховой полис на тот же срок через банк. Позже она решила расторгнуть этот договор и застраховаться в другой компании. При этом все ключевые параметры страхования (риски и условия выплат) остались прежними, изменился лишь срок действия нового полиса — он составил один год вместо пяти.
Банк, узнав о смене страховщика, повысил процентную ставку по кредиту с 11% до 16% годовых, мотивируя это отказом клиентки от «банковской» страховки.
Позиция Верховного Суда и закон
Верховный Суд, изучив дело, сослался на закон «О потребительском кредите (займе)». Согласно этому закону, кредитор обязан сохранять первоначальные условия кредитного договора, даже если заемщик решил поменять страховую компанию. Ключевое требование — новый страховой полис должен полностью соответствовать всем условиям, которые изначально были установлены банком для получения льготной ставки.
Суд подчеркнул, что пока действует страховой полис (неважно, выданный изначальной компанией или новой), условия кредита должны оставаться неизменными. Таким образом, даже сокращение срока страхования само по себе не является правомерным основанием для повышения процентной ставки.
Это решение создает важный прецедент и дает заемщикам мощный инструмент для защиты своих прав. Подробнее о тонкостях выбора страховки при оформлении кредита и о том, на что стоит обращать внимание в первую очередь, читайте в статье на моей странице «Страховки при получении кредитов: покупать или отказываться?»
Интересное еще здесь: Банки.
Банки не вправе повышать проценты по кредитам при замене страховки.
