В 2020 году российские банки столкнулись с беспрецедентным оттоком средств с депозитов населения. Основными причинами стали ослабление рубля и последовательное снижение процентных ставок по вкладам. В этой статье мы разберем, куда уходят деньги вкладчиков и какие инвестиционные инструменты сегодня могут стать достойной альтернативой традиционным банковским продуктам.
Статистика говорит сама за себя: с января по сентябрь 2020 года россияне вывели со срочных депозитов 1,7 триллиона рублей. В октябре отток продолжился, составив 111 миллиардов рублей, а по некоторым экспертным оценкам, эта цифра могла приблизиться к 300 миллиардам. Для сравнения, это сопоставимо с пиковыми показателями марта. Отчасти ситуацию сглаживает рост популярности эскроу-счетов, используемых для покупки недвижимости, но общая тенденция остается тревожной.
Прогнозы аналитиков неутешительны: в ближайшие пять лет из банковского сектора может уйти еще около 3,4 триллиона рублей. Низкая доходность по сберегательным продуктам заставляет людей искать другие пути для сохранения и приумножения капитала. На сегодняшний день выделяют три основных альтернативы: инвестиции в ценные бумаги, покупка наличной валюты и вложения в недвижимость. Давайте рассмотрим каждое из этих направлений подробнее.
Инвестиции в ценные бумаги
Пандемийный кризис неожиданно подстегнул интерес россиян к фондовому рынку. Согласно опросам, до 50% средств, снятых с банковских вкладов, люди готовы направить в акции и облигации.
Эксперты связывают это с активной рекламой брокерских услуг и относительно низким порогом входа на рынок. Однако полностью переводить все сбережения в ценные бумаги готовы далеко не все. Основные сдерживающие факторы:
- Высокие риски. В отличие от вклада, доходность по акциям и облигациям не гарантирована. Более того, инвестор может столкнуться с отрицательной доходностью и потерять часть вложенных средств.
- Необходимость экспертизы. Успешные инвестиции требуют глубоких знаний рынка, постоянного мониторинга ситуации и готовности управлять своим портфелем.
Покупка наличной валюты
Традиционный для кризисов способ защиты сбережений также набирает популярность. При этом валютные вклады в банках, наоборот, теряют привлекательность. Например, только в октябре клиенты Сбербанка забрали с таких депозитов 442 миллиона долларов. Подобная тенденция наблюдалась во многих крупных банках в обе волны пандемии.
Спрос на наличную валюту растет, но и у этого метода есть свои существенные недостатки. Как отмечает старший директор Национального рейтингового агентства Юрий Ногин, ключевыми проблемами являются:
- Сложность выбора момента для покупки. Без понимания рыночных тенденций легко приобрести валюту по завышенному курсу, что снизит потенциальную выгоду.
- Риски хранения. Хранение крупных сумм наличными дома связано с очевидными угрозами кражи или потери.
Вложения в недвижимость
Недвижимость традиционно считается одним из самых надежных активов, особенно в периоды экономической нестабильности. Она не только сохраняет стоимость, но и может приносить пассивный доход от сдачи в аренду.
Обратите внимание: как вернуть деньги на кредитную карту и сэкономить на ней.
Однако успех таких инвестиций целиком зависит от правильного выбора объекта.
Стоит понимать, что не всякая недвижимость является выгодной инвестицией. В небольших городах квартиры могут только дешеветь, а доходность от аренды или роста стоимости в крупных мегаполисах зачастую не оправдывает ожиданий. Например, весной 2020 года в Санкт-Петербурге цены на жилье временно упали почти на 50%, а срок продажи объектов увеличился до двух месяцев.
Но на том же рынке есть и более перспективный формат — коммерческая недвижимость, а именно апартаменты в составе апарт-отелей. Управлением такими объектами занимаются профессиональные компании, которые гарантируют инвесторам стабильный доход. В хороших проектах он может достигать 7,5–11% годовых, а стоимость квадратного метра со временем растет вместе с развитием бренда.
Даже в разгар пандемии апарт-отели Санкт-Петербурга демонстрировали загрузку на уровне 40–50%. Например, комплекс апарт-отелей VALO не опускался ниже 60%, что позволило выплачивать инвесторам 70% от обещанного дохода даже в самые сложные месяцы.
Ключевым преимуществом VALO является программа фиксированной доходности VALO Garant, которая гарантирует инвестору не менее 30 тысяч рублей ежемесячно. Для тех, кто готов к большему риску ради более высокой прибыли, доступны и другие варианты:
- VALO Progressive с доходностью от 34 тысяч рублей в месяц;
- VALO Mercure с доходностью от 43,5 тысяч рублей в месяц.
В декабре 2020 года в комплексе VALO действовали специальные предновогодние акции: скидки на апартаменты при открытии аккредитива до 25 декабря, а также рассрочка 20/20/20/20/20 со скидкой 5% до конца года. Подробнее об инвестиционных возможностях можно узнать на официальном сайте проекта: https://valo-hotel.ru/
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Банк опять снизил ставку по депозиту! Куда нести деньги?.
