Здравствуйте! Меня зовут Данил, и я консультирую людей по вопросам кредитования, помогая находить действительно выгодные предложения. Все, о чем я пишу, основано на реальных случаях из практики, с которыми может столкнуться каждый.
Слишком красивый кредит: история знакомого
Один мой знакомый решил приобрести в кредит у официального дилера Lada Vesta SW в комплектации «Комфорт». На первый взгляд условия выглядели невероятно привлекательно:
- Первоначальный взнос 0%.
- Процентная ставка всего 10% годовых.
- В качестве бонусов — полис КАСКО на весь срок кредита (4 года) и 5 плановых технических обслуживаний (ТО).
Однако столь низкая ставка сразу показалась мне подозрительной. Обычно банки не работают себе в убыток, а значит, где-то должна быть скрытая переплата.
Цифры на бумаге
Стоимость автомобиля в салоне составляла 860 000 рублей. По условиям кредита ежемесячный платеж был установлен в 22 000 рублей на срок 4 года. В конце срока предусматривался финальный (остаточный) платеж в размере 258 000 рублей, что равно 30% от первоначальной цены машины.
Давайте разберемся, так ли выгодно это предложение, проведя собственные расчеты.
Реальная стоимость «подарков»
Если вычесть остаточный платеж из цены авто, получится сумма кредита: 860 000 - 258 000 = 602 000 рублей.
Теперь посчитаем по реалистичной ставке. Для новых авто в 2021-2022 годах средняя ставка по автокредитам без льготных программ была ближе к 14%, а не к заявленным 10%. Рассчитаем кредит на 602 000 рублей под 14% годовых на 4 года. Получится, что ежемесячный платеж должен составлять примерно 16 451 рубль.
Однако мой знакомый платит 22 000 рублей. Разница в 5 549 рублей ежемесячно — это и есть скрытая плата за те самые «подарки». За 48 месяцев (4 года) эта переплата вырастает в колоссальную сумму: 5 549 * 48 = 266 352 рубля.
Теперь оценим реальную стоимость этих бонусов на рынке:
- КАСКО на 4 года для такой модели в среднем обходится в ~160 000 рублей.
- 5 ТО, где бесплатной часто бывает только работа, а запчасти и масла клиент оплачивает сам, стоят около 15 000 рублей.
Итого реальная стоимость «подарков» — примерно 175 000 рублей. Но в кредите за них взяли 266 000 рублей. Получается, дилер и банк не просто компенсировали свои расходы на бонусы, но и заработали на них сверхприбыль почти в 91 000 рублей (266 000 - 175 000).
Главный вывод: всегда считайте сами
Эта история наглядно показывает, как маркетинговые уловки вроде «подарков» и «сниженных ставок» маскируют реальную переплату. В салоне вам будут красочно рассказывать, как все сотрудники так покупают машины своим родственникам. Но ваша задача — не поддаваться на эмоции, а взять калькулятор и посчитать общую сумму выплат по кредиту, сравнив ее с альтернативными предложениями.
Потратьте время на анализ — это сэкономит вам десятки, а иногда и сотни тысяч рублей. Помните, задача дилера — продать, и часто его выгода строится на вашей невнимательности.
А вам дарили «бесплатные» подарки при покупке в кредит? Делитесь опытом в комментариях!
Спасибо, что дочитали! Если материал был полезен, поддержите статью. Оставайтесь на канале, чтобы не пропустить разбор других финансовых ситуаций.
Обратите внимание: Секретная информация. Как сэкономить при покупке жилья.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Скрытая переплата в 266 000 рублей за «подарки» при покупке авто.
