Посещение банковского отделения в наши дни — событие почти экзотическое. Большинство операций решаются в пару кликов в приложении. Однако иногда возникают ситуации, требующие личного присутствия — например, для заверения документов. И каждый такой визит превращается в наглядную экскурсию в мир финансовой несправедливости. Достаточно посидеть 15-20 минут в очереди, чтобы стать свидетелем скандала, который затевает очередной закредитованный клиент. Недавняя история — яркий пример.
История из банковской очереди
Женщина лет пятидесяти, терпеливо отстояв полчаса в очереди, подошла к окошку, чтобы внести очередной платеж по кредиту. После короткого разговора с сотрудником она разразилась криком на весь зал, размахивая бумажками. Причина истерики выяснилась быстро: последние три года банк принимал платежи через кассу без комиссии, но теперь правила изменились. Неважно, были ли у нее особые условия, которые отменили, или банк просто пересмотрел тарифы, — факт оставался фактом: за внесение денег через кассу теперь нужно было платить. Сумма комиссии, около 500 рублей при платеже в 10 000 рублей, показалась клиентке грабительской. Она требовала назвать точную дату изменения тарифов, обвиняя во всем сотрудника. Это типичная картина: человек, загнанный в финансовую ловушку, вымещает злость на первом попавшемся представителе системы, который, по сути, лишь исполняет правила, установленные не им.
Подобное поведение отвратительно, потому что страдает невиновный. Банковский служащий не заставлял подписывать договор и не устанавливает тарифы. Однако суть проблемы глубже, чем просто срыв на операционисте.
Порочный круг бедности
С высокой долей вероятности можно предположить: эта женщина была бы рада внести платеж без комиссии через банкомат или мобильное приложение, но не могла себе этого позволить. Почему? Потому что базовое банковское обслуживание для людей с небольшими доходами часто платное. Стоимость в 100-300 рублей в месяц может показаться мелочью, но для человека, который заводит скандал из-за 500 рублей, это значительные деньги.
Обратите внимание: Почему во всех банкоматах установлены металлические кнопки, не покрытые краской?.
Казалось бы, банк должен ценить клиентов, которые приносят ему доход в виде процентов по кредитам. Но на практике все иначе: после подписания договора заемщик часто превращается в объект для дополнительных поборов — штрафов, пеней и комиссий. А в случае серьезных просрочек его ждут коллекторы, суды и банкротство. Противостоять этой системе почти невозможно, ведь все финансовые институты работают по схожим схемам. И чем беднее клиент, тем тяжелее для него бремя дополнительных платежей. Комиссия в 500 рублей при платеже в 100 000 — это 0.5%, а при платеже в 5 000 — уже целых 10% от суммы.
Привилегии финансовой устойчивости
Мое общение с банком строится на совершенно других принципах, хотя я никогда не брал кредитов. Я приношу банку доход, размещая там свои сбережения, и вполне возможно, что кредиты таким клиентам, как та женщина, выдаются в том числе и за счет моих депозитов. Но наши отношения — партнерские. Если банк начнет вести себя неподобающе, я просто переведу средства к конкуренту. Эта возможность — мощный рычаг, который избавляет меня от любых необоснованных комиссий и платного обслуживания. У меня есть выбор, а у многих — нет.
И банковские услуги — лишь верхушка айсберга системного неравенства.
Инфляция как налог на бедность
Самое разрушительное воздействие оказывает инфляция. Чем меньше доходы человека, тем большую их долю он вынужден тратить на базовые necessities — еду и жилье.
Следовательно, рост цен на продукты и коммунальные услуги бьет по наименее обеспеченным слоям населения с удвоенной силой.
Состоятельный человек, привыкший к ресторанам и дорогому жилью, в кризис может урезать расходы, перейдя на домашнюю еду и съем более скромной квартиры. У бедного же человека просто нет «жировой прослойки» в бюджете — он уже покупает самое дешевое. Его единственная возможность сэкономить — потреблять еще меньше, что напрямую сказывается на качестве жизни.
Кроме того, финансово устойчивый человек может позволить себе стратегию оптовых закупок. Увидев выгодную акцию, он может закупить те же макароны или консервы впрок, зафиксировав для себя цену. Тот, кто живет от зарплаты до зарплаты, лишен этой возможности — ему приходится покупать товары по текущим, постоянно растущим ценам, каждый раз платя все больше.
Вывод
Парадоксальный, но жесткий вывод заключается в том, что бедность сама по себе является крайне дорогим состоянием. Она лишает человека выбора, делает его уязвимым перед скрытыми комиссиями и заставляет переплачивать на каждом шагу. Финансовая система, инфляция и повседневные расходы выжимают из него значительно больше в процентном отношении, чем из обеспеченного человека. Поэтому банальный совет «будьте богатыми» на деле скрывает глубокую проблему системного неравенства, где цена ошибки для бедного человека непропорционально высока.
#деньги
#финансы
#финансовая грамотность
#кредит
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Почему быть бедным дороже, чем быть богатым.
