Сбербанк действительно начал предлагать физическим лицам возможность открывать депозиты в китайских юанях. Это нововведение вызывает множество вопросов: каковы реальные условия, кому это выгодно и стоит ли рассматривать такой вариант для сбережений? Давайте детально разберем все аспекты этого финансового продукта.
Что представляет собой вклад в юанях?
Продукт, о котором идет речь, называется вклад «Новые возможности». Основная его особенность — номинирование в китайской валюте, что является относительно новым предложением на российском рынке для массового клиента.
Процентная ставка по данному вкладу может показаться неочевидной на фоне текущей ключевой ставки Народного банка Китая, которая составляет 3,65%. Можно предположить, что Сбербанк размещает привлеченные юаневые средства в надежные китайские активы с доходностью около 1,5-2,5%, что и позволяет устанавливать привлекательные для вкладчиков проценты.
Ключевые условия открытия вклада
Прежде чем рассматривать этот вариант, важно понять все требования банка.
Минимальная сумма для открытия депозита составляет 7 000 китайских юаней. При текущем курсе около 8,32 рубля за юань, это эквивалентно примерно 58 240 рублям. То есть сначала необходимо конвертировать рубли в юани, и только затем оформить вклад.
Однако, наличие этой суммы — не единственное и не главное условие.
Обратите внимание: Как получить карту Мир в Сбербанке.
Согласно правилам, для доступа к этому продукту клиент должен иметь на своих счетах в Сбербанке общий эквивалент не менее 5 000 долларов США (или свыше 300 000 рублей). Если ваш баланс меньше, этот вклад для вас недоступен. Это существенное ограничение, которое делает продукт ориентированным на клиентов с высокими остатками.Возникает логичный вопрос: должны ли эти средства физически находиться на долларовых счетах, или учитывается общий валютный эквивалент? В текущих условиях количество клиентов с активными долларовыми счетами в российских банках резко сократилось, поэтому, скорее всего, банк рассматривает совокупный баланс в рублевом пересчете.
Реальная доходность: стоит ли игра свеч?
А какая же доходность будет у вклада в юанях?
Давайте проведем приблизительный расчет потенциального заработка.
При открытии вклада на 6 месяцев с суммой в 7 000 юаней, доход в виде процентов составит около 6,98 юаня. В рублевом эквиваленте по текущему курсу это всего около 58 рублей.
Такой вклад мог бы быть интересен, если бы ожидался значительный рост курса юаня по отношению к рублю. Однако, анализируя динамику, мы видим следующую картину:
Исторический пик курса юаня к рублю был зафиксирован в марте этого года на фоне известных геополитических событий. Тогда же доллар достигал отметки в 120 рублей. На графике дата может иметь небольшую погрешность, но пиковая точка приходится примерно на начало марта.
Даже в оптимистичном сценарии, если курс юаня вернется к мартовскому максимуму, общая прибыль от вклада с учетом роста стоимости валюты составит лишь около 112 рублей.
Для сравнения: если разместить эквивалентную сумму в 58 240 рублей на стандартном рублевом вкладе на те же полгода, доходность может превысить 1 800 рублей, что в разы больше.
Выводы: кому нужен этот продукт?
Возникает резонный вопрос: для какой целевой аудитории создан этот вклад с высоким порогом входа и скромной доходностью? Возможно, его основная цель — диверсификация валютных портфелей состоятельных клиентов, которые хотят иметь сбережения не только в рублях, долларах или евро, но и в юанях, валюте одной из крупнейших экономик мира. Для рядового вкладчика, ищущего доходность, классические рублевые депозиты на сегодняшний день выглядят гораздо привлекательнее. Нельзя исключать и имиджевый аспект — подобные новости позволяют банку позиционировать себя как финансовую организацию с широким набором международных продуктов.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Пролетела новость, что Сбербанк предоставил физическим лицам возможность открывать вклады в юанях.
