В прошлых материалах мы лишь обозначили тему реструктуризации долгов. Теперь же предлагаем детально изучить эту реабилитационную процедуру. Материал изложен схематично и структурированно, что позволит вам получить полное и ясное представление о всех её аспектах.
Основная цель введения реструктуризации — помочь гражданину восстановить платёжеспособность и погасить задолженность перед кредиторами в соответствии с утверждённым планом, избежав при этом банкротства.
Суть и последствия процедуры реструктуризации
С момента введения процедуры (ст. 213.11 Закона о банкротстве) наступают важные правовые последствия. Главное из них — введение моратория. Это означает приостановление исполнения требований кредиторов по денежным обязательствам и обязательным платежам.
Ограничения и контроль за сделками
В период реструктуризации гражданин существенно ограничен в распоряжении своим имуществом. Ряд сделок он может совершать только с предварительного письменного согласия финансового управляющего. К ним относятся:
- Сделки с недвижимостью, ценными бумагами, транспортными средствами;
- Сделки с иным имуществом, стоимость которого превышает 50 000 рублей;
- Любые операции по передаче имущества в залог.
Сделки, совершённые без такого согласия, могут быть оспорены и признаны недействительными по требованию финансового управляющего, кредитора или уполномоченного органа. Недействительная сделка аннулируется с момента её совершения, и стороны обязаны вернуть всё полученное. Если возврат в натуре невозможен, требуется возместить стоимость.
Кроме того, с даты введения процедуры гражданин лишается права:
- Вносить имущество в уставные капиталы или паевые фонды юридических лиц;
- Приобретать доли, акции или паи в компаниях;
- Совершать безвозмездные сделки (например, дарить имущество).
Пошаговый ход процедуры реструктуризации
1. Подготовка плана реструктуризации
Процесс начинается с разработки проекта плана реструктуризации долгов. Его может подготовить сам гражданин, кредитор или уполномоченный орган (например, ФНС). Проект направляется финансовому управляющему и другим участникам процесса.
2. Первое собрание кредиторов
На этом собрании кредиторы рассматривают и голосуют за предложенный план. Решение принимается большинством голосов от общего числа голосов учтённых в реестре кредиторов.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
3. Утверждение плана судом
Окончательное решение об утверждении плана принимает арбитражный суд. Это возможно в двух основных сценариях:
- Утверждение без одобрения кредиторов. Суд может пойти на этот шаг в исключительном случае, если план гарантирует погашение долгов в значительно большем размере (не менее 50%), чем кредиторы получили бы при немедленной продаже имущества должника (п.4 ст. 213.17 Закона о банкротстве).
2. Утверждение с одобрением должника. Согласие самого гражданина на план является ключевым условием для суда, так как именно должник будет его исполнять и лучше всех знает свои финансовые возможности. Согласие может быть дано письменно или устно в суде. Утверждение плана против воли должника возможно лишь в случае доказанного злоупотребления правом с его стороны.
4. Срок исполнения плана
Максимальный срок, на который вводится план реструктуризации, не может превышать трёх лет. В течение этого периода гражданин должен выполнить все его условия.
5. Отчёт о результатах и завершение
По окончании срока плана финансовый управляющий составляет отчёт о его исполнении и направляет кредиторам и в суд. На основании этого отчёта арбитражный суд выносит итоговое определение:
- О завершении реструктуризации, если долги погашены, а жалобы кредиторов необоснованны.
- Об отмене плана реструктуризации, если его условия не выполнены.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Реструктуризация долгов для гражданина. Разбираемся в процедуре на все 100%.
