В феврале 2025 года общая стоимость кредита (ПСК) по кредитным картам в России поднялась до исторического максимума, составив 46,6% годовых. Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), этот показатель вырос на 2 процентных пункта всего за месяц и на целых 16,9 пункта в годовом исчислении. Такая динамика заставляет задуматься о причинах удорожания займов и способах защиты личного бюджета в новых условиях.
Что такое ПСК и почему на нее стоит обращать внимание?
Полная стоимость кредита — это ключевой показатель, который отражает все реальные расходы заемщика. В отличие от номинальной ставки, ПСК включает в себя не только проценты, но и все дополнительные платежи: комиссии за выпуск и обслуживание карты, плату за снятие наличных, стоимость страховки и других сопутствующих услуг. Чем выше этот процент, тем больше переплата. К примеру, при задолженности в 100 000 рублей и ПСК 46,6% ваша переплата за год без учета льготного периода может составить около 46 600 рублей.
Причины рекордного роста стоимости кредитных карт
Столь резкий скачок ПСК обусловлен несколькими взаимосвязанными факторами:
Повышение ключевой ставки Банком России. Для сдерживания инфляции регулятор ужесточил денежно-кредитную политику, что напрямую повлияло на стоимость заимствований для банков и, как следствие, для конечных клиентов.
Усиление кредитных рисков. В условиях экономической нестабильности финансовые учреждения закладывают в свои продукты дополнительные «подушки безопасности», что выражается в росте ставок и комиссий.
Устойчивый спрос. Несмотря на дороговизну, популярность кредитных карт среди населения остается высокой, что не создает у банков стимулов для снижения цен.
Рост скрытых платежей. Многие банки увеличили размер различных комиссий — за SMS-информирование, замену карты или премиальное обслуживание, что также «раздувает» итоговую ПСК.
География самых дорогих кредитных карт
Лидерами по стоимости кредитования в феврале 2025 года стали крупные экономические центры и регионы с высокой деловой активностью:
Москва — 47,6%,
Московская область — 47,4%,
Санкт-Петербург — 46,9%,
Воронежская область — 46,8%,
Самарская область — 46,6%.
Парадоксально, но жесткая конкуренция в этих регионах не привела к удешевлению кредитов. Напротив, банки перекладывают свои риски на плечи заемщиков, компенсируя возможные потери за счет высоких ставок.
Чем грозит заемщикам высокая ПСК?
Использование дорогой кредитной карты сопряжено с серьезными финансовыми рисками:
Быстрое погружение в долговую яму. При ставке под 47% даже небольшая просрочка может привести к лавинообразному росту задолженности из-за сложных процентов.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Ухудшение кредитной истории. Неспособность обслуживать дорогой долг неминуемо ведет к просрочкам, которые портят вашу кредитную репутацию.
Потеря возможности рефинансирования. Если ставки растут повсеместно, найти программу рефинансирования с более выгодными условиями становится практически невозможно.
Стратегия защиты: 4 практических совета
Чтобы минимизировать риски в условиях дорогих кредитов, эксперты рекомендуют:
Сравнивайте именно ПСК, а не рекламную ставку. Карта с заявленными «25% годовых» может иметь реальную стоимость в 40% и выше из-за многочисленных комиссий.
Избегайте оплаты только минимального платежа. Старайтесь гасить задолженность полностью в течение льготного периода, иначе проценты будут начисляться на всю изначальную сумму долга.
Отказывайтесь от платных опций. Снизить ПСК можно, отключив ненужные услуги: страховки, премиальные пакеты или платные уведомления.
Рассматривайте альтернативы. В некоторых случаях может быть выгоднее оформить потребительский кредит наличными (средняя ПСК 28–35%) или даже обеспеченный займ, чем пользоваться дорогой кредитной картой.
Прогнозы на ближайшее будущее
Аналитики НБКИ ожидают, что рост ПСК по кредитным картам продолжится как минимум до конца первого квартала 2025 года. Основными драйверами остаются высокая ключевая ставка и сохраняющиеся инфляционные ожидания.
«Резкий рост полной стоимости кредитования за последние три месяца во многом стал следствием мер Банка России по приведению процентных ставок к реальным рыночным значениям. В том числе, регулятор предоставил кредитным организациям возможность временно не ограничивать ПСК в первом квартале 2025 года для корректировки своих продуктов», — прокомментировал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Вывод: стоит ли сейчас оформлять кредитную карту?
Да, если вы рассматриваете ее исключительно как финансовый инструмент для непредвиденных ситуаций и абсолютно уверены в своей способности своевременно и полностью гасить задолженность.
Нет, если у вас уже есть другие долги или вы планируете использовать кредитный лимит для покрытия повседневных расходов, дополняя им свою зарплату.
Важно понимать: кредитная карта с ПСК 46,6% — это не финансовая «подушка безопасности», а серьезный риск. Прежде чем брать на себя обязательства, трезво оцените свою платежеспособность даже в случае потери основного дохода.
Ответы на частые вопросы
Законна ли ПСК в 46,6%? Да, на сегодняшний день специального закона, ограничивающего полную стоимость кредита по картам, не существует.
Как узнать ПСК по своей карте? Эта информация в обязательном порядке указывается в кредитном договоре, в разделе «Общая стоимость кредита».
Финансовая грамотность и осознанный подход — ваши главные союзники в условиях высоких ставок!
Источник:https://vkladmaster.ru/kreditnye-karty-v-rossii-rekordnyy-ro...
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Кредитные карты в России: рекордный рост ПСК до 46,6% — что это значит для заемщиков?.
