Финансовая ситуация на рынке постоянно меняется: если раньше кредиты и ипотека оформлялись под высокие проценты, то сегодня ставки стали заметно ниже. У многих заемщиков возникает закономерный вопрос — можно ли как-то уменьшить свою кредитную нагрузку, если договор был подписан несколько лет назад? Оказывается, такая возможность действительно существует, и называется она рефинансированием. Суть в том, чтобы обратиться в другой банк, который предложит новые, более выгодные условия, и переоформить на них свой текущий долг.
Что такое рефинансирование и как оно работает
Рефинансирование — это финансовая услуга, при которой новый банк предоставляет вам кредит на сумму, достаточную для полного погашения предыдущего долга, но уже на улучшенных условиях. Как правило, ключевым преимуществом становится более низкая процентная ставка. После оформления договора все дальнейшие выплаты вы производите уже в адрес нового кредитора.
Таким образом, рефинансирование становится эффективным инструментом для снижения финансовой нагрузки. Оно позволяет не только уменьшить размер ежемесячного платежа по ипотеке или потребительскому кредиту, но и в некоторых случаях получить дополнительные денежные средства на собственные нужды по той же льготной ставке.
Выгода рефинансирования: как ее оценить
Прежде чем принимать решение, стоит тщательно оценить потенциальную выгоду. Самый простой способ — подать онлайн-заявки в несколько банков, которые предлагают услугу рефинансирования. Это не займет много времени: большинство финансовых организаций дают предварительный ответ в течение одного дня. Получив несколько предложений, вы сможете сравнить условия и выбрать оптимальный для себя вариант.
Интересно, что рефинансирование выгодно не только заемщику, но и банку. В условиях высокой конкуренции кредитные организации заинтересованы в привлечении надежных, платежеспособных клиентов. Если вы исправно вносили платежи по старому кредиту, вы становитесь для нового банка желанным клиентом. Таким образом, снижение ставки — это взаимовыгодное решение: вы уменьшаете свои расходы, а банк приобретает лояльного заемщика.
Почему банки соглашаются на более низкие проценты?
Этот вопрос волнует многих. Дело в том, что для банка даже сниженная ставка по рефинансированию остается доходной операцией. Кроме того, он минимизирует свои риски, работая с клиентом, чья кредитная история уже проверена временем. В итоге все остаются в плюсе: заемщик платит меньше, а финансовое учреждение получает стабильный, долгосрочный доход.
Пошаговая инструкция по оформлению рефинансирования
Процедура может незначительно отличаться в разных банках, но общий алгоритм действий обычно следующий:
1. Изучите предложения. Зайдите на сайты интересующих вас банков и найдите раздел, посвященный рефинансированию.
2. Подайте онлайн-заявку. Заполните анкету на сайте — для этого потребуются базовые данные о себе и текущем кредите.
3. Получите предварительное решение. Банк быстро оценит вашу заявку и сообщит возможные условия.
4. Примите решение и соберите документы. Если предложение вас устраивает, подготовьте пакет документов по списку банка (как правило, это паспорт, документы на текущий кредит и справки о доходах).
5. Заключите договор. После окончательного одобрения вы подписываете договор рефинансирования. Новый банк самостоятельно перечисляет средства для полного погашения вашего старого долга.
6. Начните платить на новых условиях. С этого момента вы совершаете платежи уже по новому, более выгодному графику.
Обратите внимание: Какими салатами можно удивить на праздничном банкете. Делюсь личным опытом..
Где можно оформить рефинансирование: обзор предложений ведущих банков
Сегодня эту услугу предлагает большинство крупных российских банков. Условия сильно разнятся, поэтому важно сравнивать. Вот актуальные предложения некоторых лидеров рынка (данные могут меняться):
· ВТБ — ставка от 7,8%, срок до 30 лет, максимальная сумма — 20 млн рублей. Отличительная черта — очень быстрое предварительное одобрение (за 30 секунд).
· Райффайзенбанк — ставка от 7,89%, срок до 30 лет, можно рефинансировать долг до 26 млн рублей.
· Сбер — ставка от 7,9%, срок до 30 лет, сумма рефинансирования достигает 30 млн рублей.
· Альфа-Банк — ставка от 7,99%, срок до 30 лет. Предлагает одну из самых высоких максимальных сумм — до 50 млн рублей, но кредит может покрыть только до 80% стоимости залогового имущества.
· Газпромбанк — ставка от 8,3%, срок до 30 лет, сумма до 45 млн рублей.
Важный нюанс: указанная ставка «от» является минимальной и доступна не всем. Итоговые условия для каждого конкретного заемщика зависят от множества факторов: суммы кредита, наличия залога, кредитной истории и уровня дохода. Поэтому обязательно подавайте заявки в несколько банков, внимательно изучайте все детали предложений и только после этого принимайте взвешенное решение о подписании договора.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Можно меньше платить по ипотеке и кредитам? Да, попробуйте оформить рефинансирование.
