Банкротство физического лица — это судебная процедура, в ходе которой гражданин признается финансово несостоятельным и неспособным выполнить свои денежные обязательства. Это касается различных видов задолженностей, включая:
- Кредиты, полученные в банках;
- Микрозаймы от микрофинансовых организаций;
- Налоговые платежи и сборы;
- Штрафы, в том числе административные и судебные;
- Коммунальные платежи (услуги ЖКХ);
- Задолженности по распискам или договорам займа с другими людьми;
- Обязательства, вытекающие из судебных решений.
Ключевые условия для инициации процедуры
Чтобы суд начал рассматривать заявление о банкротстве, должны быть соблюдены определенные условия. Во-первых, общая сумма долга перед всеми кредиторами должна превышать 500 000 рублей. Во-вторых, просрочка по выплате очередного платежа или погашению основной суммы долга должна составлять не менее трех месяцев. Кроме того, важным условием является отсутствие у должника стабильного дохода, достаточного для обслуживания долга. Проще говоря, человек должен оказаться в ситуации, когда он объективно не может платить по счетам.
Кто может инициировать банкротство?
Закон предусматривает три основных сценария начала процесса:
1. Инициатива кредитора. Кредитор (например, банк) может подать заявление, если у должника есть имущество, за счет которого можно погасить долг.
2. Инициатива Федеральной налоговой службы (ФНС). Налоговые органы вправе требовать признания гражданина банкротом, если его задолженность по налогам и сборам в совокупности превышает 500 000 рублей.
3. Самостоятельное обращение должника. Гражданин может объявить себя банкротом, даже если сумма долга меньше установленного порога, но он осознает свою неплатежеспособность. Это особенно актуально при наличии форс-мажорных обстоятельств: тяжелой болезни, утраты имущества в результате стихийного бедствия, пожара и т.д. Важно отметить, что закон обязывает должника заявить о своей несостоятельности в течение месяца с момента ее возникновения, иначе суд может наложить штраф от 1000 до 3000 рублей.
Этапы процедуры банкротства
Процесс признания финансовой несостоятельности состоит из нескольких стадий и, в зависимости от сложности дела (размера долга, наличия имущества), может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Все судебные издержки и расходы на процедуру, включая вознаграждение арбитражного управляющего, несет сам должник.
Перед началом процедуры суд проводит предварительную проверку, чтобы убедиться, что гражданин действует добросовестно. Проверяется, пытался ли он самостоятельно договориться с кредиторами о реструктуризации долга, не скрывает ли доходы и имущество, а также состоит ли он на учете в службе занятости в качестве безработного.
Шаг 1: Выбор арбитражного управляющего
Первым практическим шагом является выбор саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО АУ). Должник не может выбрать конкретного управляющего самостоятельно — он выбирает СРО, которая затем по запросу суда выдвигает кандидатуру. Списки действующих СРО и их членов можно проверить на официальных ресурсах:
1. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
2. Сайт Росреестра (Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии);
3. Сайт Федеральной налоговой службы.
Арбитражный управляющий — это независимое лицо, чья основная задача — максимально удовлетворить требования кредиторов, в том числе за счет реализации имущества должника.
Шаг 2: Подготовка документов
На этом этапе необходимо собрать обширный пакет документов, который включает:
1. Личные документы: копии паспорта, ИНН, СНИЛС.
2. Документы, подтверждающие долг: кредитные договоры, расписки, решения судов о взыскании.
3. Документы о доходах и имуществе: справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, выписки по банковским счетам, документы на недвижимость и транспорт.
4. Сведения о сделках за последние 3 года: копии договоров купли-продажи, дарения и т.д. (для проверки на фиктивные сделки).
5. Документы, подтверждающие уважительные причины неплатежеспособности: медицинские справки, акты о порче имущества.
6. Подтверждение рассылки копий заявления кредиторам.
После сбора документов заполняется заявление о признании банкротом, в котором подробно излагаются причины финансового краха. Оплачивается госпошлина (300 рублей) и вносится депозит в размере 25 000 рублей на счет арбитражного суда для последующей выплаты вознаграждения управляющему. При отсутствии средств можно ходатайствовать об отсрочке этого взноса.
Шаг 3: Подача документов в суд и рассмотрение дела
Подать подготовленный пакет в арбитражный суд по месту регистрации можно несколькими способами: лично через канцелярию, почтовым отправлением или в электронном виде через систему «Мой арбитр».
Срок рассмотрения заявления судом составляет от 15 дней до 3 месяцев. По результатам суд может принять одно из трех решений:
1. Отказать в признании банкротства. Это происходит, если долг уже погашен, условия для банкротства не выполнены, у суда есть сомнения в добросовестности должника или требуется предварительное разрешение спора в исковом порядке.
2. Оставить заявление без рассмотрения. Такое возможно при наличии аналогичного заявления от другого лица, несоответствии документов формальным требованиям или несогласии должника с требованиями кредиторов. Однако если долг превышает 500 000 рублей, суд не вправе оставить заявление без движения из-за отсутствия документов — их можно будет донести позже.
3. Признать заявление обоснованным и ввести процедуру банкротства. В этом случае суд утверждает кандидатуру арбитражного управляющего, который вносит сведения о должнике в ЕФРСБ. Кредиторам предоставляется 2 месяца для предъявления своих требований в рамках дела.
Процедура банкротства — сложный и многоэтапный процесс, требующий тщательной подготовки и понимания юридических нюансов. Компания «Акс-Профи» готова оказать профессиональную помощь в оформлении и сопровождении процедуры банкротства физических лиц. Задать вопросы и получить консультацию можно по телефону (343) 287-64-13 или по электронной почте Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра..
Больше полезных материалов на финансовые темы вы найдете в разделе: Банки.
Источник статьи: Как обанкротиться физическому лицу?.
