В большинстве случаев кредитование — это невыгодная финансовая операция для заёмщика. Исключения составляют ситуации, когда заёмные средства вкладываются в развитие бизнеса и могут принести прибыль, превышающую стоимость кредита, или когда деньги необходимы для сохранения здоровья. Во всех остальных обстоятельствах брать кредит — это, как правило, нерациональное решение, ведущее к дополнительным финансовым обязательствам.
Реальная стоимость заёмных денег
В российской финансовой системе кредиты — это дорогое удовольствие. Банки являются коммерческими организациями, и их основная цель — получение прибыли. Государство регулирует этот рынок в основном через ключевую ставку Центрального банка, которая определяет минимальную стоимость, по которой коммерческие банки могут сами занимать деньги. На момент написания статьи эта ставка составляла 7.5%, что является базовым ориентиром для всех кредитных предложений.
Миф о льготных программах
Следует скептически относиться к рекламным обещаниям о «льготных» или «особых» условиях кредитования. Банк никогда не будет работать себе в убыток, поэтому реальная ставка по кредиту для клиента всегда будет выше ключевой ставки ЦБ. Осознавая, что финансовое учреждение заинтересовано в максимизации дохода с каждой выданной суммы, заёмщику необходимо проявлять повышенную бдительность и внимательно изучать все условия.
Где скрываются дополнительные платежи?
Часто привлекательно низкая процентная ставка маскирует огромную итоговую переплату. Это происходит из-за многочисленных дополнительных услуг и комиссий, которые банк включает в договор. В статье приводится пример из реальной практики: сотруднику была предложена ставка 7.5%, но общая переплата по итогу должна была составить 29%. При детальном изучении выяснилось, что к сумме кредита были добавлены страховки, различные сервисы и даже «добровольный» благотворительный взнос. Проценты начислялись уже на эту увеличенную сумму.
В этом случае заёмщик проявил настойчивость, отказался подписывать договор с навязанными услугами и в результате получил кредит под 8.2%, сэкономив значительную сумму.
Обратите внимание: Брать или не брать: личное мнение о кредитке Тинькофф Платинум.
Ключевая ошибка заёмщиков
Главная проблема заключается в том, что большинство людей не читают кредитный договор перед подписанием. На это есть причины: давление со стороны сотрудников банка, нехватка времени, сложный юридический язык документа. Однако именно в договоре прописаны все условия, комиссии и обязательства. Крайне важно понимать, за что вы платите.
Ваше право на консультацию
Не верьте угрозам, что одобрение кредита аннулируется, если вы захотите показать договор независимому юристу. Это неправда. Если вы сомневаетесь в формулировках или не понимаете какие-то пункты, консультация со специалистом — это ваше законное право и разумный шаг. Юрист поможет «перевести» сложные термины на понятный язык и объяснит все риски.
Важно помнить, что сотрудник банка — не ваш финансовый консультант. Его задача — продать кредитный продукт на максимально выгодных для банка условиях. Ваши возможные будущие трудности с выплатами — не его проблема.
Итоговые рекомендации
Основной совет — по возможности избегайте кредитов и решайте финансовые вопросы собственными средствами. Если же кредит необходим, подходите к его оформлению ответственно:
- Внимательно рассчитывайте полную стоимость кредита (ПСК), а не смотрите только на процентную ставку.
- Внимательно, от начала до конца, читайте весь кредитный договор.
- При необходимости консультируйтесь с независимым юристом.
- Не соглашайтесь на первое же предложение — сравните условия в нескольких банках.
⚡ Помощь парням, которые хотят законно не идти в армию.
⚡ Помощь юристов при банкротстве физических лиц или оптимизации долгов по кредитам.
⚡ Семейное право (алименты, имущественные споры и т. д.)
🚩 Компания Elline.Работаем по всей России.
📞 Телефон, ватсап +8 (495) 2110153, Телеграм @creditmonarh
Не забудьте поставить лайк! Спасибо!
#банк #кредит #долг #право #закон #деньги #банкротство
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как брать кредиты правильно.
