Современная система кредитования в России приносит банкам значительную прибыль. Однако, несмотря на отлаженные механизмы оценки заемщиков, объемы просроченной задолженности и невозвращенных кредитов продолжают увеличиваться. Это создает серьезные проблемы как для финансовых институтов, так и для самих клиентов.
Причины и виды просрочек
На практике заемщик с просроченными платежами по различным кредитным продуктам — явление нередкое. Финансовые эксперты отмечают, что лишь около 10% таких клиентов являются мошенниками. Остальные 90% — это люди, столкнувшиеся с временными финансовыми трудностями или жизненными проблемами.
Существует и другая категория заемщиков, которые, получив, например, потребительский кредит, легкомысленно относятся к своим обязательствам, позволяя себе забыть о платежах. Статистика показывает, что именно у таких клиентов чаще всего возникают кратковременные просрочки.
Незначительной просрочкой считается задержка ежемесячного платежа на срок до нескольких дней. По утверждениям финансистов, единичный случай такой задержки обычно не влечет штрафных санкций и не портит кредитную историю. Однако если просрочки становятся систематическими, клиенту гарантированы пени, штрафы и негативная отметка в кредитном досье.
Если первая просрочка длится более недели, банк применяет более жесткие и внушительные санкции. Важно понимать, что кредитная организация не всегда сразу информирует заемщика о возникшей задолженности. Может пройти месяц после даты платежа, прежде чем банк уведомит клиента и выставит требование о погашении не только основного долга и процентов, но и начисленных пеней и штрафов.
Обратите внимание: Южная Корея. Уехал на заработки на пару месяцев, чтобы снять с себя кандалы. Часть 1..
Действия банка при длительной неплатежеспособности
С просрочками сроком до одного месяца обычно работают кредитные инспекторы. Если же долг тянется дольше, к делу подключается служба безопасности банка. Ее специалисты применяют более строгие меры: настойчивые и часто негативные звонки, визиты к должнику домой или на работу.
Если уговоры и предупреждения не помогают, а просрочка превышает 3-4 месяца, кредитная организация обращается в суд для принудительного взыскания долга. Судебный процесс может быть длительным, но его итогом станет постановление об обязательном погашении задолженности.
В случае, если у клиента нет средств для погашения, в счет долга может быть изъято ценное имущество. Если кредит был целевым и оформлен под залог (как при автокредите или ипотеке), банк в первую очередь инициирует продажу этого залогового имущества. Если же залога не было, суд может рассмотреть вопрос об отчуждении другого имущества должника.
Передача долга коллекторам
Банк, не желая участвовать в длительных судебных разбирательствах, может продать долг недобросовестного клиента коллекторскому агентству.
Первоначально действия коллекторов носят вежливый и информационный характер. Но если должник игнорирует требования или отказывается от диалога, давление усиливается. Как правило, после активных действий коллекторов даже самые стойкие неплательщики начинают искать возможности для погашения задолженности.
Если психологическое воздействие не дает результатов, коллекторское агентство самостоятельно обращается в суд для взыскания долга в свою пользу.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Что ждет кредитора через месяц.
