Автор: Полина Миндрина
В Госдуме рассматривают новый законопроект, направленный на защиту заемщиков. Авторы инициативы предлагают ввести дополнительное ограничение на процентные ставки по микрозаймам. Для адаптации микрофинансовых организаций к новым правилам планируется установить переходный период в 90 дней. Как отмечается в пояснительной записке, ежегодно в России заключается около 35 миллионов договоров с ежедневной ставкой от 0,8% до 1%, что в пересчете на год составляет от 292% до 365%.
«Ситуация требует вмешательства. Жалоб от граждан поступает огромное количество, многие оказываются в долговой яме. Наша задача — защитить людей, а не поощрять современное ростовщичество», — заявил председатель Государственной думы Вячеслав Володин.
Ограничения на проценты по потребительским кредитам и займам действуют с 2018 года. Изначально потолок был установлен на уровне 2% в день, затем его снизили до 1,5%, а с июля 2019 года — до 1% в день (или 365% годовых). Именно такие высокие ставки характерны для краткосрочных займов «до зарплаты» (до 30 дней) и среднесрочных продуктов (от 30 до 365 дней), которые предлагают МФО.
Кто выдает микрозаймы и как они работают?
На рынке микрофинансирования представлены два основных типа организаций: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Ключевое отличие между ними — в уровне контроля. Крупные МФК находятся под постоянным надзором Банка России, обязаны проходить ежегодный аудит и не имеют права заниматься производством или торговлей. Деятельность же небольших МКК регулируется в основном саморегулируемыми организациями (СРО), а Центробанк проверяет их лишь эпизодически.
Обратите внимание: Зачем банки просят рекомендательные письма при открытии р/счета.
Многие из этих компаний не только выдают деньги, но и активно занимаются взысканием долгов. По закону (ч.1 ст.4 Закона № 230-ФЗ от 03.07.2016) взаимодействие с должником должно вестись цивилизованно. Однако на практике коллекторы, с которыми сотрудничают МФО, часто прибегают к угрозам, оскорблениям и шантажу. Заемщики, не зная своих прав, поддаются панике, хотя могут обратиться за защитой в полицию, Банк России или Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
Хотя плановых проверок МФО приставы не проводят, на жалобы граждан они реагируют быстро. За нарушение прав заемщика при взыскании долга организацию могут оштрафовать на сумму до 200 000 рублей. Сегодня звонок от коллектора не должен пугать — у заемщика есть законные инструменты защиты.
Портрет заемщика: кто и почему обращается в МФО?
Основных причин, толкающих людей в объятия микрофинансовых организаций, несколько. Первая — низкий уровень финансовой грамотности и отсутствие навыков управления личным бюджетом. Чаще всего в МФО приходят те, кому отказали в банках из-за испорченной кредитной истории. Вторая причина — отчаяние. Оказавшись в сложной ситуации, люди хватаются за последнюю соломинку, надеясь решить проблемы «быстрыми» деньгами, но попадают в долговую ловушку. Третья — формирование зависимости. Некоторые заемщики привыкают жить в постоянных долгах, беря новый займ, чтобы погасить старый, и выбраться из этого круга становится невероятно сложно.
Масштабы явления впечатляют: по данным издания «Ведомости», в период с марта по июнь 2020 года почти каждый третий россиянин (29%) впервые в жизни взял деньги в МФО.
Риски и «подводные камни» микрозаймов
Одна из главных опасностей — передача долга коллекторским агентствам, которые далеко не всегда действуют в правовом поле. При этом самые простые условия для получения денег часто предлагают именно те МКК, которые затем проявляют наибольшую агрессию при взыскании.
«Связываться с ними не стоит, это чистый бандитизм, 90-е годы отдыхают. Я был их клиентом 9 месяцев, появились просрочки, и некие Эрнест Хасан и Султан Цербер от имени компании начали названивать мне и моим знакомым. Посыпались оскорбления и угрозы, смс-спам, с 8 вечера до 9 утра на номера ставили автодозвон. На официальные запросы не отвечают. Все материалы собираю, буду жаловаться в ФССП, прокуратуру и ЦБ, другого выхода нет. Они бессовестны до такой степени, что звонили людям, чьи контакты я никогда не указывал», — поделился историей на форуме «Банкирос.ру» клиент компании «Деньги на дом».
Среди распространенных уловок недобросовестных МФО эксперты выделяют: скрытые условия в договоре, возможность его одностороннего изменения мелким шрифтом, сбор и несанкционированное использование персональных данных. Чтобы не стать жертвой, необходимо крайне внимательно изучать все документы перед подписанием, проверять лицензию организации на сайте ЦБ РФ и читать отзывы других клиентов. Но самый надежный способ избежать проблем — по возможности вообще не прибегать к услугам компаний, предлагающих «легкие» деньги под грабительские проценты.
#россия #кредит #деньги #займ #люди #выбор #полиция #банк #жилье #возможности
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Проценты по микрозаймам планируют ограничить. Зачем в России берут в долг в мфо?.
