Статистика показывает тревожную тенденцию: свыше 50% граждан, обратившихся за помощью, не смогли оформить кредитные каникулы. За период с марта по июнь российские банки рассмотрели 1,23 миллиона заявлений на реструктуризацию, но удовлетворили лишь 531 тысячу из них. Хотя финансовые организации заявляют о высоком проценте одобрений (от 45% до 80%), реальные цифры по системно значимым банкам говорят об обратном. Что же мешает заемщикам получить столь необходимую отсрочку?
Статистика обращений и одобрений
За первые четыре месяца действия программ реструктуризации в 44 банка поступило 1,23 млн заявок от физических лиц. Из этого объема было одобрено лишь 43% обращений, то есть 531 тысяча кредитов на общую сумму 267 миллиардов рублей.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Интересно, что спрос на такие меры поддержки в 2022 году оказался вдвое ниже, чем в пиковый период пандемии 2020 года. Кроме того, наблюдается устойчивая отрицательная динамика: если в марте было подано 438 тысяч заявлений, то к июню их число снизилось до 267 тысяч.Основные причины отказа банков
Финансовые организации указывают на две ключевые причины для отклонения ходатайств о кредитных каникулах. Первая — клиент не предоставил полный пакет документов или эти бумаги не подтверждают значительное ухудшение его материального положения. Вторая — анализ предоставленных данных не выявил оснований для предоставления льготного периода. Конкретными основаниями для отказа чаще всего становятся:
- Невозможность документально доказать снижение доходов на 30% и более по сравнению с предыдущим периодом.
- Наличие просроченных платежей по кредиту до 1 марта 2022 года, что говорит о финансовых трудностях, возникших ещё до текущего кризиса.
Кроме того, существует лимит на сумму задолженности, подпадающую под программу. Отказ последует, если долг превышает установленные рамки:
- по кредитным картам — 100 000 рублей;
- по потребительским кредитам — 300 000 рублей;
- по автокредитам — 700 000 рублей;
- по ипотеке — от 3 до 6 миллионов рублей в зависимости от региона регистрации залога.
Летом 2022 года банки отметили дальнейшее снижение интереса к реструктуризации: количество обращений в июле-августе сократилось примерно вдвое по сравнению с мартом-апрелем.
Порядок действий для получения отсрочки
Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, алгоритм действий следующий. Необходимо лично обратиться в отделение банка, написать заявление о предоставлении кредитных каникул и приложить пакет подтверждающих документов. Рассмотрение обычно занимает около недели.
В качестве доказательств можно предоставить:
- Справку о доходах по форме 2-НДФЛ за 2021-2022 годы.
- Для безработных — выписку из Центра занятости населения.
- Больничный лист сроком от одного месяца.
- Самозанятым гражданам — справки из Федеральной налоговой службы о сумме профессионального дохода и уплаченных налогах за последние 12 месяцев.
Если банк вынес отрицательное решение, не стоит опускать руки. Альтернативным решением может стать рефинансирование кредита в другом банке на более выгодных условиях.
Непредвиденные обстоятельства — это именно та ситуация, для которой и созданы финансовые продукты защиты заемщиков. Специальные страховые программы помогают своевременно исполнять кредитные обязательства и избежать негативных последствий просрочки. Детальную информацию о таких решениях можно найти на официальных сайтах страховых компаний.
Статьи, которые могут быть Вам интересны:
Скоро в школуАльфаСтрахование-Жизнь30 августа
Есть ли смысл в оформлении страхования?АльфаСтрахование-Жизнь10 августа
Вакцина и препараты против COVID-19АльфаСтрахование-Жизнь15 августа#кредит #кредитныеканикулы #защитакредита #страховние #страхованиежизни #альфастрахование-жизнь #страховкапокредиту
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Более половины заемщиков не получили кредитные каникулы.
