Принятие решения о покупке собственного жилья часто связано с необходимостью оформления ипотечного кредита. Однако не каждая заявка получает одобрение финансового учреждения. Существует ряд распространенных причин, по которым банк может отказать в выдаче ипотеки, и понимание этих факторов поможет будущему заемщику лучше подготовиться.
Ключевые факторы отказа
Среди основных препятствий для получения ипотеки можно выделить следующие:
- Проблемы с кредитной историей.
- Недостаточный или нестабильный доход.
- Высокая существующая кредитная нагрузка.
- Предоставление недостоверных или неполных данных.
Давайте разберем каждую из этих причин более детально, чтобы понять, как минимизировать риски отказа.
Кредитная история как главный критерий
Первым и одним из наиболее важных пунктов при рассмотрении заявки является кредитная история. Банк в обязательном порядке запрашивает данные из бюро кредитных историй (БКИ) как по основному заемщику, так и по созаемщикам. Любые негативные отметки — систематические просрочки, уклонение от платежей, судебные взыскания по предыдущим кредитам — серьезно снижают шансы на одобрение. Банк рассматривает такую историю как показатель повышенного риска. Поэтому крайне важно ответственно подходить к обслуживанию всех текущих кредитов и займов, чтобы не испортить свою финансовую репутацию.
Доход: стабильность и достаточность
Вторая распространенная причина — недостаточный уровень дохода. Банк оценивает его по двум ключевым параметрам. Во-первых, важна стабильность: предпочтение отдается клиентам с официальным трудоустройством и длительным стажем на последнем месте работы. Во-вторых, доход должен быть достаточным не только для покрытия будущего ипотечного платежа, но и для обеспечения всех жизненных потребностей заемщика и его семьи после его уплаты. Финансовое учреждение рассчитывает показатель долговой нагрузки (ПДН), который, как правило, не должен превышать 50-80% от ежемесячного дохода. В расчет включаются платежи по всем существующим кредитам.
Бремя существующих обязательств
Даже при хорошей кредитной истории и высоком доходе причиной отказа может стать большая кредитная нагрузка. Если у потенциального заемщика уже есть несколько активных кредитов (автокредит, потребительские займы, кредитные карты с задолженностью), банк усомнится в его способности комфортно нести дополнительное, ипотечное, бремя.
Обратите внимание: Судебные споры с банками.
Важно помнить, что в нагрузку также включаются обязательства в качестве поручителя по чужим кредитам. Невыполнение таких обязательств основным заемщиком негативно скажется и на вашей кредитной истории.
Точность предоставляемой информации
Наконец, отказ может последовать из-за недостоверных данных в заявке. Банки тщательно проверяют всю предоставленную информацию: от паспортных данных и места работы до стоимости приобретаемого жилья. Непреднамеренная ошибка, умышленное сокрытие информации (например, о наличии других кредитов) или предоставление поддельных справок о доходах будут расценены как мошенничество и гарантированно приведут к отказу. Честность и внимательность при заполнении документов — обязательное условие.
Как повысить шансы на одобрение?
Если вы столкнулись с трудностями при получении ипотеки или хотите заранее подготовиться к подаче заявки, помощь профессионального ипотечного брокера может быть неоценима. Наш специалист Юлия Маркина готова проанализировать вашу ситуацию, помочь исправить возможные проблемы (например, улучшить кредитную историю) и подобрать банк с наиболее выгодными и подходящими именно для вас условиями.
На нашем сайте вы найдете актуальную информацию о надежных жилых комплексах и лучших ипотечных предложениях на рынке. Наши эксперты всегда готовы проконсультировать вас и помочь сделать правильный выбор.
Подписывайтесь, ставьте лайк и читайте больше интересных статей о Сочи, его районах, достопримечательностях, лучших ЖК и последних новостях курорта!
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Отказ банка в ипотеке. с чем может столкнуться заемщик?.
