История нашей семьи — это пример того, как даже при наличии желания и, казалось бы, финансовых возможностей осуществить мечту о большем жилье для растущей семьи оказывается не так просто. Мы с мужем хотим завести второго ребенка, но наша нынешняя квартира уже мала для троих, не говоря уже о четверых. Мы были готовы взять на себя долгосрочные обязательства, но столкнулись с неожиданным отказом банков.
Мечта о просторном жилье
Волна обсуждений о детях и ипотеке побудила меня поделиться нашей ситуацией. Нам обоим за 30, у нас есть малыш до года. Я нахожусь в декрете, муж работает. Мы мечтали, чтобы у наших детей (нынешнего и будущего) были отдельные комнаты, а не одна на всех. Это стремление и стало отправной точкой для поиска нового жилья.
Мы рассматривали вариант гибридной ипотеки (сочетание льготной программы и стандартного кредита) от застройщика ПИК. Причина выбора такой схемы проста: максимальная сумма по стандартным семейным программам (около 12 млн рублей) нас не устраивала, нам нужно было больше. Мы планировали внести 40% первоначального взнос и были готовы к долгосрочным выплатам.
Начало пути и первая преграда
Найдя квартиру мечты и пересчитав все сбережения, мы убедились, что можем позволить себе платежи по ставке 9-10%. Важный нюанс: у нас уже есть две квартиры-студии, купленные ранее в ипотеку по льготной ставке 0.1% и сданные в аренду. Мы не жалеем об этих инвестициях.
После бронирования квартиры мы собрали документы и подали заявки в несколько банков, полагая, что самая сложная часть позади. Однако настоящие испытания начались именно на этом этапе.
Опыт взаимодействия с Банком ВТБ
Мы обратились в ВТБ самостоятельно, так как условия через застройщика нам не подошли. Сразу столкнулись с неразберихой: разные сотрудники давали противоречивую информацию о доступных программах. Сначала нам якобы одобрили заявку, а на следующий день заявили, что гибридная ипотека в банке начинается с 50% взноса, а не с 40%, как у нас.
Обратите внимание: Как банки проверяют кредитную историю.
На сайте банка условия были иными, что добавляло frustration. В итоге нам одобрили кредит на сумму в два раза меньше необходимой и только под 50% взнос. В ходе обсуждений выяснилась ключевая проблема: при расчете платежеспособности банк учел только официальную зарплату мужа.
Почему банк сомневается в нашей платежеспособности?
У нас были и другие, полностью легальные источники дохода: прибыль от бизнеса (выводимая в виде дивидендов) и стабильный доход от сдачи тех самых квартир в аренду. Эти средства гарантированно покрывали бы будущий ипотечный платеж и обеспечивали комфортный уровень жизни. Однако банк проигнорировал их, сославшись на внутренние правила: дивиденды не приравниваются к зарплате, а арендный доход не учитывается.
Более того, мы узнали, что банки действительно могут повышать минимальный взнос для отдельных категорий заемщиков, и мы попали в их число. Это было особенно обидно, учитывая, что у мужа несколько источников дохода, а мой декретный доход (49 тыс. руб.) вскоре сменится значительно большей зарплатой после моего выхода на работу. У меня даже есть справка 2НДФЛ за 2023 год, подтверждающая мой доход.
Нелогичное требование банка
Кульминацией стало требование банка досрочно погасить одну из наших действующих ипотек со ставкой 0.1% для рассмотрения новой заявки. С финансовой точки зрения это абсурдно — закрывать сверхвыгодный кредит, чтобы доказать свою надежность. Этот отказ особенно разочаровал, ведь мы — дисциплинированные заемщики с хорошей кредитной историей.
Мы, по сути, хотим «много кроликов» и готовы «платить за газон» — то есть брать на себя крупные ежемесячные платежи ради улучшения жилищных условий и расширения семьи. Но нам этого не позволяют.
Понимаю, что история может показаться негативной, но я хотела показать, с какими неочевидными препятствиями можно столкнуться.
Что дальше?
Это была только первая часть нашей истории. В следующем посте я расскажу о нашем опыте взаимодействия с другими крупными банками: Сбербанком, Альфа-Банком и Дом.РФ. Надеюсь, что наша ситуация привлечет внимание, и мы все-таки найдем способ получить квартиру мечты, чтобы растить в ней нашу будущую большую семью.
[Мой] Отрицательный Кредит Ипотека Несправедливые Деньги Покупка Недвижимости Банк ВТБП ПикСемьяДетиДлинный пост 19
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Хотим в ипотечную кабалу и рожать, а банки не дают. Длиннопост.
