Государственная Дума приняла важный законопроект № 804702-8, направленный на усиление защиты граждан от кредитного мошенничества. Мы детально разберем ключевые положения этого документа, который, как ожидается, вступит в силу в мае 2025 года после прохождения всех законодательных процедур и 90-дневного переходного периода.
Прежде чем перейти к деталям, отмечу, что актуальные новости из мира законодательства, права, экономики и политики я регулярно публикую в своем Telegram-канале, где также выходят вечерние дайджесты наиболее значимых событий.
Основные нововведения закона
1. Вводится «период охлаждения» для получения денег
Одним из главных новшеств стало введение так называемого «периода охлаждения». Теперь после одобрения кредита или займа деньги не будут поступать заемщику мгновенно. Это призвано сорвать схемы мошенников, которые использовали быстрое получение средств.
Сроки зачисления средств теперь будут зависеть от суммы:
- Для кредитов и займов от 50 000 до 200 000 рублей — не менее 4 часов.
- Для сумм, превышающих 200 000 рублей, срок увеличивается до 48 часов.
Однако здесь есть важные исключения и уточнения:
1) На займы и кредиты до 50 000 рублей правило «периода охлаждения» не распространяется.
2) Новый порядок действует только для потребительских кредитов и небольших займов. Он не касается ипотеки, автокредитов, рефинансирования, кредитов с созаемщиками или поручителями, а также образовательных кредитов.
3) Центральному банку предоставлено право корректировать условия, включая возможность отмены «периода охлаждения» для финансовых организаций, доказавших свою добросовестность в борьбе с мошенничеством.
2. Ужесточение проверок со стороны банков и МФО
На кредитные организации возлагаются дополнительные обязанности по анализу заявок. Теперь при рассмотрении запроса банк или МФО обязаны проверять, не подавал ли клиент аналогичные заявки в другие учреждения в тот же период, а также анализировать его общую кредитную активность. Большое количество заявок за короткий срок будет расцениваться как потенциальный признак мошенничества.
Также вводится строгое правило: информация о подаче заявки на кредит должна быть внесена в кредитную историю заемщика в течение 10 минут с момента ее получения.
Для микрофинансовых организаций установлен прямой запрет на выдачу онлайн-займов, если данные заемщика и фактического получателя денег не совпадают. Кроме того, перевод будет автоматически заблокирован, если получатель средств числится в реестре мошеннических счетов, который ведет Центробанк.
3. Право не возвращать кредит, полученный мошенниками
Это, пожалуй, самое значимое изменение для пострадавших граждан. Теперь право не возвращать такой кредит закрепляется на уровне закона, что упрощает процедуру по сравнению с ранее необходимыми судебными разбирательствами.
Для освобождения от обязательств по кредиту должны быть соблюдены два условия:
- По факту мошеннических действий должно быть возбуждено уголовное дело.
- Банк или МФО, выдавшие средства, нарушили установленные процедуры по противодействию мошенничеству, проигнорировав явные признаки недобросовестной сделки.
В этом случае финансовая организация теряет право требовать возврата не только основного долга, но и процентов, а также уступать право требования третьим лицам.
4. Новые правила для счетов в реестре мошенников
Центробанк ведет реестр счетов, используемых в мошеннических схемах. Проблема в том, что в него иногда попадают счета обычных граждан, иногда по невнимательности владельца, а иногда — если человек сознательно или неосознанно стал «дропом», предоставив реквизиты своего счета мошенникам.
Для таких граждан вводится механизм реабилитации: им будет разрешено совершить перевод на сумму до 100 000 рублей. После успешной операции и при отсутствии других подозрительных действий счет будет исключаться из реестра в установленном порядке.
**********
Приглашаю вас в мой Telegram-канал для ежедневного обсуждения новых законов, интересных судебных кейсов, а также событий в сфере политики и экономики. Каждый вечер — краткий обзор самых важных новостей из мира государственного управления и права.
**********
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Мошеннические кредиты теперь можно не платить: Госдума приняла долгожданные поправки. Разбираемся, что нового.
