Вот как это произошло. Вы не получили кредит, но банк добавил к вам долг. Даже если вы уверены, что у вас нет кредита, банк все равно может попросить вас вернуть долг. Судья скажет, что банк прав.
Сегодня банки прилагают все усилия, чтобы привлечь клиентов к оформлению кредитов, и активно продвигают свои услуги по телефону, через интернет-банкинг и даже лично в отделениях банка. Мало кого удивляют назойливые звонки с предложениями «выгодных кредитных продуктов», но мало кто задумывается, что даже не имея кредита, вы в одночасье станете должником банка и будете должны весьма существенную сумму.
Именно это и произошло с одним гражданином, и решать этот вопрос пришлось Верховному Суду Российской Федерации, поскольку ранее все суды были на стороне банка.
По словам потерпевшего, он посетил отделение крупного банка, чтобы узнать об условиях кредитования, предлагаемых учреждением, и сумме кредита, которую можно получить. Сотрудники банка рекомендуют заполнить стандартную форму заявки для предварительного рассмотрения и заверяют, что после рассмотрения заявки, если заявителя заинтересуют условия, они свяжутся с вами, чтобы сообщить о решении и дальнейших шагах по оформлению кредита. Кажется, это не опасно?
Мужчина оставил заполненную заявку в банке, но вскоре забыл о ней, поскольку не получил от банка подтверждения о выдаче кредита, а деньги и условия не были у него на руках. В конце концов он решил не участвовать в кредите и урегулировал вопрос самостоятельно. Кто из нас не делал ничего подобного?
Однако неожиданно, год спустя, он получил от банка письменное уведомление, в котором прямо требовалось досрочно погасить кредит, однако в банке заявили, что кредит уже выдан и теперь его необходимо погасить. Это стало неожиданностью для мужчины, поскольку, по его мнению, у него не было абсолютно никаких кредитных обязательств перед банком.
К сожалению, в то время мужчина находился в длительной командировке и не имел возможности приехать в офис лично. Он связался по телефону с сотрудниками банка и терпеливо объяснил ситуацию: никакого договора он не подписывал и денег ему никто не давал, он просто заполнил форму. Сотрудники банка заверили его, что проведут внутреннее расследование, и если проблема действительно вызвана ошибкой или злоупотреблением, то больше его беспокоить не будут.
Долгое время проблема казалась решенной — новых уведомлений и запросов не поступало.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Конечно, человек забыл об инциденте в банке.Через два года после того, как мужчине было отправлено первое письмо, к нему домой внезапно появились судебные приставы. Они вынесли постановление о наложении ареста на его имущество в порядке исполнительного производства.
Оказывается, банк подал в суд, выиграл дело, взыскал с него кредит на сумму более 40 тысяч рублей и возбудил исполнительное производство, не уведомив об этом мужчину (судя по всему, документы были отправлены по старому адресу или не были вручены каким-то иным способом).
Мужчина был вынужден оспорить кредитный договор в суде, добиваясь признания его недействительным.
Власти распорядились провести почерковедческую экспертизу для разрешения спора. Эксперт однозначно установил, что подпись на кредитном договоре не принадлежит заявителю. Все признаки указывают на то, что данная анкета использовалась либо недобросовестными сотрудниками банка, либо мошенниками для незаконного предоставления займов от имени других лиц и хищения средств. Другими словами, факт фальсификации материалов дела установлен.
Однако, несмотря на данные обстоятельства, суд отклонил иск истца. Судья обосновал свое решение тем, что гражданин пропустил срок исковой давности: якобы он знал о займе (а значит, и о нарушении своих прав) на момент получения им первого письма с требованием о возврате долга тремя годами ранее, в соответствии с частью 2 Гражданского процессуального кодекса 1989 года. Статья 181 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что такие сделки могут быть оспорены только в течение одного года.
Апелляция и кассационное решение также подтвердили позицию банка. Эти решения фактически поставили мужчину в отчаянное положение: даже если мошенничество будет доказано, его задолженность по кредиту все равно будет списана.
Вместо того чтобы сдаться, мужчина пошел дальше — подал апелляцию в Верховный суд Российской Федерации. Верховный суд обратил внимание на то, что договор займа с поддельными подписями является ничтожной (то есть изначально недействительной) сделкой. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации срок исковой давности по таким требованиям составляет три года (статья 181 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации), начиная с момента, когда стороне фактически стали известны все обстоятельства нарушения права.
В настоящем деле Верховный Суд РФ постановил (Определение Верховного Суда РФ № 5-КГ 19-25), что истец не сразу узнал о фактической выдаче займа, а осознал масштаб последствий только после принятия мер судебными приставами, поэтому срок им не пропущен. В результате все предыдущие обвинительные приговоры были отменены, а дело направлено на новое рассмотрение.
PS: Здесь я пишу на разные темы, но в своем Telegram-канале о кредитах и долгах я публикую новости о законодательстве для должников, обсуждаю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у вас есть потребительский кредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже являетесь должником по кредиту, микрозайму, алиментам, ЖКХ, налогам - вам будет интересно подписаться и читать мой Telegram-канал.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Мужчина не получал кредит, но банк потребовал заплатить долг 400 тыс рублей. Три суда поддержали банк.
