Оказывается, даже банки могут быть захвачены мошенниками. Кроме того, есть даже сотрудники самого банка. Даже стал банковским служащим и директором.. невероятная история!
В 2019 году мужчина решил разместить свои средства в одном из таких банков, рассчитывая на выгодные условия вклада. Он вложил 14 миллионов рублей, о чем свидетельствует соответствующий банковский документ, т.е поручение, полученное им от банковского служащего (управляющего отделением банка.
Проходит время, и в декабре 2020 года мужчина решает, что пришло время воспользоваться своими инвестициями, возможно, реализовать какие-то жизненные планы или вложить средства в новые проекты.
Уверенный в надежности своих инвестиций, он пошел в банк и решил снять свой депозит. Однако реальность оказалась далека от ожиданий — банк наотрез отказался возвращать средства, заявив, что на имя гражданина не зарегистрировано никаких вкладов и в базе данных о таких вкладах вообще нет информации.
Менеджер банка прямо сказал: «Мы вас не знаем, и вы никогда здесь не были.
Естественно, эта ситуация шокировала и смутила несчастного инвестора. Для выяснения обстоятельств дела банк начал внутреннее расследование, в результате которого было установлено, что руководитель банка совершил мошенничество.
Он воспользовался своим положением, чтобы присвоить деньги граждан. Менеджер предложил гражданину привлекательные условия — высокую процентную ставку до 16% в месяц, и завоевал его доверие. Денежные средства были переведены лично в его офисе, а не через кассу, и оказалось, что депозит официально не зарегистрирован в банковской системе. Управляющий банка просто оставил деньги себе.
После того, как мошенничество было раскрыто, управляющему банка было предъявлено уголовное обвинение в хищении огромных сумм денег. Несмотря на это, руководство банка заняло жесткую позицию и отказалось возвращать деньги. Они утверждают, что ответственность за потерю средств лежит на менеджере, а не на банке, и утверждают, что менеджер не должен нести ответственность за действия своих сотрудников.
Обратите внимание: Что происходит, если руководитель мужчина отлынивает от своей основной роли?.
Банк не считает себя виновным и не считает, что должен нести ответственность за действия своих сотрудников.Мужчина не согласился с таким несправедливым отношением, поэтому подал иск в суд, требуя возврата денег. Банк подал встречный иск, в котором утверждал, что договор вклада недействителен и что договор вклада не заключался.
Суд первой инстанции удовлетворил иск банка. Судья установил, что истцу следовало опасаться непомерных условий, предложенных банком: деньги были переведены не через кассу банка, а напрямую управляющему, и истец получил не стандартный банковский чек, а банковскую тратту. Тот факт, что данные о депозите не были отражены в записях банка о денежных операциях, по мнению суда, был дополнительным сигналом к осторожности. Апелляционная жалоба гражданина была отклонена, а договор вклада признан недействительным.
Гражданин остался недоволен решением и подал апелляцию. Однако он, как и Апелляционный суд, оставил в силе первоначальное решение в пользу банка. В подтверждение своих прав на депозит истец предоставил заявление об открытии счета и банковский переводной вексель, утверждая, что как клиент он не обязан был знать, какой документ ему следует выдать — наличные или банковский переводной вексель.
Череда судебных разбирательств продолжалась, пока дело не дошло до Верховного Суда Российской Федерации. Согласно закону, договор вклада считается заключенным с момента поступления денежных средств в банк, в связи с чем все предыдущие судебные решения отменяются, а дело направляется на новое рассмотрение (Постановление Верховного Суда РФ по делу № 21-КГ23-4-К5).
Тем временем уголовное расследование в отношении менеджера продолжается. На допросе менеджер заявил, что никаких денег фактически не получал. С точки зрения управляющего, предложенная схема была не более чем попыткой погасить его личный долг перед заявителем. Однако потерпевшая категорически отрицала инцидент и утверждала, что долга не существует.
Новое апелляционное слушание принесло долгожданный прорыв. В ходе разбирательства было подтверждено, что у управляющего нет задолженности перед истцом, и после 4 лет судебных разбирательств было вынесено справедливое решение: договор вклада признан законным, а банк обязан вернуть гражданину денежные средства, включая начисленные проценты.
Суд также назначил гражданину наказание в виде штрафа в размере 6 млн рублей и компенсации морального вреда в размере 100 тыс рублей в связи с причиненными действиями банка моральными и материальными неудобствами (Постановление Верховного суда Кабардино-Балкарской Республики по делу № 2-4628/2023).
Это значительная победа для Б и важный прецедент в юридической практике.
PS: Здесь я пишу на разные темы, но в своем Telegram-канале о кредитах и долгах я публикую новости о законодательстве для должников, обсуждаю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у вас есть потребительский кредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже являетесь должником по кредиту, микрозайму, алиментам, ЖКХ, налогам - вам будет интересно подписаться и читать мой Telegram-канал.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Мужчина положил на вклад 14 млн рублей и они пропали. Банк сказал, что вклада не было. Суд взыскал 20 млн рублей.
