В последние годы лизинг уверенно набирает популярность, становясь для многих предпочтительнее классического кредитования. Причина — в простоте оформления, оперативности и надежности этой финансовой услуги.
Лизинг представляет собой универсальный финансовый механизм, который активно используется в самых разных отраслях. С его помощью сегодня можно приобрести практически любой актив: от автомобиля и спецтехники до коммерческой недвижимости. Этот инструмент служит удобной и гибкой альтернативой банковским кредитам и при грамотном подходе позволяет решить финансовые задачи с минимальными издержками. Ключевую роль в предоставлении лизинговых услуг играют специализированные компании, которые могут быть как банковскими, так и независимыми организациями, работающими с собственным или привлеченным капиталом.
Содержание статьи
- Что такое лизинг?
- Основные виды лизинга
- Что можно взять в лизинг?
- Чем лизинг отличается от кредита?
- Как оформить лизинг физическому лицу
- Лизинг для бизнеса: особенности и выгоды
- Заключение
Что такое лизинг?
По своей сути лизинг — это финансовая услуга, которая сочетает в себе элементы долгосрочной аренды и кредитования. Сделку заключают две стороны: лизингодатель (компания, предоставляющая имущество) и лизингополучатель (клиент, который это имущество использует). Лизингодатель за свои средства приобретает в собственность актив, выбранный клиентом.
Клиентами могут быть как организации, так и обычные граждане. Для бизнеса лизинг привлекателен в первую очередь возможностями для налоговой оптимизации. Физические лица часто обращаются к лизингу из-за более лояльных требований к заемщику или когда получение кредита по каким-то причинам затруднено.
Имущество передается лизингополучателю во временное платное пользование. В договоре может быть предусмотрена или не предусмотрена опция последующего выкупа. При этом на период действия соглашения клиент ограничен в правах распоряжения имуществом: его нельзя кардинально переделывать, продавать или обменивать.
Основные виды лизинга
В зависимости от условий договора выделяют несколько основных типов лизинга:
- Финансовый лизинг. Применяется, когда срок договора примерно равен сроку службы актива. По его окончании клиент, как правило, автоматически становится собственником имущества, не выплачивая дополнительной остаточной стоимости.
- Оперативный лизинг. Используется, если срок полезного использования объекта значительно превышает срок договора. После завершения сделки возможны два варианта: либо клиент выкупает имущество по остаточной стоимости, либо договор перезаключается на новых условиях с учетом износа.
Обратите внимание: Авто-Лизинг головного мозга, или как это работает?.
- Возвратный лизинг. Это особая схема, при которой клиент сначала продает свое собственное имущество лизинговой компании, а затем берет его же у нее в лизинг. По сути, это форма кредитования под залог собственных активов с правом их последующего выкупа.
Возвратный лизинг может быть реализован как по финансовой, так и по оперативной модели.
Что можно взять в лизинг?
Объектом лизинговой сделки может стать практически любое движимое и недвижимое имущество, если это не запрещено законодательством. Чаще всего в лизинг берут коммерческую недвижимость, транспортные средства, промышленное и торговое оборудование. Однако безусловным лидером по количеству заключенных договоров остается автолизинг.
Многие компании и частные лица предпочитают именно лизинг для приобретения автомобиля. Бизнес использует эту возможность для снижения налоговой нагрузки, а физические лица видят в ней удобную альтернативу автокредиту, часто с более широким выбором моделей.
Чем лизинг отличается от кредита?
Ключевое отличие заключается в предмете сделки: кредит — это заем денежных средств, а лизинг — это долгосрочная аренда конкретного имущества с правом выкупа. Это принципиальная разница, которая влечет за собой ряд преимуществ лизинга:
- Более лояльные требования к финансовому состоянию клиента.
- Значительно более быстрое оформление сделки.
- Гибкий, индивидуально подобранный график платежей при сопоставимых процентных ставках.
- Возможность заключения договора на более длительный срок.
Это далеко не полный перечень плюсов. Как для юридических, так и для физических лиц у лизинга есть свои специфические преимущества перед традиционным кредитованием.
Как оформить лизинг физическому лицу
Процедура оформления лизинга для частного клиента достаточно проста и состоит из нескольких шагов:
- Клиент выбирает конкретное имущество (например, автомобиль), находит продавца и согласовывает с ним все детали.
- Затем он заполняет онлайн-заявку на сайте лизинговой компании, указав стоимость имущества, желаемый размер первоначального взноса и срок договора.
- Рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до нескольких дней, после чего с клиентом связывается менеджер для уточнения деталей.
- После одобрения клиент посещает офис компании с необходимым пакетом документов (обычно это паспорт и документы о доходах) для подписания договора.
Весь процесс, от подачи заявки до подписания документов, часто укладывается в один день, что позволяет начать пользоваться имуществом практически моментально.
Лизинг для бизнеса: особенности и выгоды
Для юридических лиц процедура схожа, но требует предоставления более объемного пакета документов. Помимо паспорта руководителя, обычно нужны копии устава, свидетельств о регистрации и постановке на налоговый учет, финансовая отчетность. Из-за этого срок рассмотрения заявки для бизнеса может быть немного дольше.
Основные причины, по которым лизинг выгоден компаниям:
- Не требуется отвлекать крупные суммы из оборота на покупку дорогостоящего актива.
- Лизинговые платежи относятся на расходы компании, что позволяет законно снизить налог на прибыль.
- Имущество, находящееся в лизинге, не является собственностью компании, поэтому на него не может быть обращено взыскание по ее долгам.
Важным преимуществом является и то, что для получения имущества в лизинг обычно не требуется дополнительный залог. Главной гарантией для лизингодателя остается право собственности на актив.
Заключение
Лизинг, безусловно, имеет черты сходства и с кредитом, и с долгосрочной арендой. Но у него есть и уникальные преимущества: повышенная лояльность к клиенту благодаря сохранению права собственности за лизинговой компанией, огромный выбор доступных активов, возможность настроить график платежей «под себя» и длительные сроки договоров.
В Беларуси лизинг пользуется заслуженной популярностью. Его активно используют предприятия всех размеров, а в последнее время к этой услуге все чаще прибегают и частные лица. Причина проста: при взвешенном и осознанном подходе лизинг — это удобный, быстрый и финансово выгодный инструмент для достижения целей.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Лизинг в Беларуси.
