В современном мире вопросы финансов, кредитов и управления долгами волнуют практически каждого. В этом блоге я решила открыто делиться своим личным опытом: как я справляюсь с кредитными обязательствами, веду диалог с банками и ищу дополнительные источники дохода.
Откуда берутся долги: не роскошь, а необходимость
Часто можно услышать мнение, что люди с долгами просто не умеют жить по средствам. Однако моя ситуация — наглядный пример обратного. Мои финансовые обязательства возникли не из-за покупки предметов роскоши вроде дорогой машины или шуб, а по куда более прозаичным причинам. Я — мать-одиночка, воспитывающая двоих детей. У нас нет поддержки со стороны бабушек и дедушек, а финансовая помощь от бывших мужей ограничивается лишь алиментами, которые не всегда выплачиваются добровольно и в полном объеме.
На сегодняшний день моя долговая нагрузка составляет 62% от дохода. Это серьезная цифра, которая определяет многое в моей жизни.
Взаимоотношения с банками и структура долга
Несмотря на высокую нагрузку, для кредитных организаций я — образцовый клиент. За девять лет кредитной истории у меня всего две просрочки платежа. Банки доверяют мне, и я, в свою очередь, ценю предоставленные ими возможности. Благодаря этому доверию общая сумма моих ежемесячных платежей по состоянию на февраль составляет 30 000 рублей 26 копеек. Вот как выглядит структура моих обязательств:
1. 3586,12 руб. (потребительский кредит наличными)
2. 4876,25 руб. (потребительский кредит наличными)
3. 4559,41 руб. (потребительский кредит наличными)
4. 10700 руб. (кредитная карта)
5. 5580 руб. (потребительский кредит наличными)
6. 698,48 руб. (кредитная карта)
7. 0 руб. (кредитная карта с действующим льготным периодом, который скоро закончится)
В настоящее время я обслуживаюсь в пяти банках, а за все время сотрудничала с семью крупными финансовыми организациями.
Психология долга: как не сломаться
Такие цифры у многих вызывают шок и сочувствие. Однако я выработала для себя важное правило: сохранять холодную голову и не тратить нервы на бесплодные размышления о том, «как же так вышло». Ситуация уже сложилась, и постоянное самобичевание ничего не изменит. Я не рекомендую зацикливаться на чувстве вины. Задайте себе вопрос: что изменится от этих переживаний? Ответ очевиден — ничего. Вместо этого нужно переключить мышление в режим поиска решений и начать действовать. О своих конкретных шагах я расскажу далее.
Обратите внимание: Финансовая грамотность: как не потерять все деньги, когда рубль падает по любому поводу.
На что ушли деньги и текущая жизнь
За моими кредитами стоят не пустые траты, а конкретные жизненные потребности: мебель, бытовая техника, ремонт в доме, неоднократные поездки с детьми на море и другие важные для семьи вещи. Даже при такой серьезной финансовой нагрузке я стараюсь, чтобы дети ни в чем не нуждались: у них есть полноценное питание, возможности для развлечений и все необходимое. Тем не менее, признаюсь, текущая ситуация меня напрягает, и я не могу назвать ее комфортной.
План на год: снизить нагрузку и накопить
Поэтому на ближайший год я поставила себе четкую цель: уменьшить если не количество кредитов, то хотя бы общую сумму ежемесячного платежа. В идеале — на 50%. Почему срок именно год? Потому что у меня есть еще одна важная финансовая задача — приобрести собственное жилье. Я планирую купить скромный дом или однокомнатную квартиру, возможно, требующую ремонта. Сейчас мы живем в Курганской области, но, как и тысячи других людей, я не планирую здесь оставаться. Вариант с ипотекой я не рассматриваю, поэтому для покупки мне необходимо накопить как минимум 250 тысяч рублей сверх имеющихся средств.
Для достижения этой цели я планирую открыть накопительный счет в банке с процентным начислением. Ведь, как известно, копейка рубль бережет.
Буду рада вашим вопросам, советам и поддержке в комментариях.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Моя финансовая петля 62%.
