Это история из личного опыта, написанная на эмоциях, отчасти как крик души. Психотерапевт — дорогое удовольствие, поэтому делюсь здесь. Главный вывод, который я для себя сделал: в таких вопросах никому нельзя верить слепо.
С чего всё началось: паника и «блудняк»
Всё происходило на пике ажиотажного спроса на жильё, когда паника — лучший двигатель продаж. Мне и моей семье пришлось погрузиться в настоящий хаос, который даже грубым словом «блудняк» не описать. Чтобы не нарушать нормы, вспомним школьные годы и назовём это сложным административным квестом, который включал в себя:
1. Взаимодействие с банком по ипотеке.
2. Продажу квартиры, которая находится в залоге у банка, с учётом доли несовершеннолетнего ребёнка.
3. Бесконечное оформление документов, которое, казалось, никогда не закончится.
4. Неизвестность. Процесс ещё идёт, и чем закончится — пока не знаю.
План «А» провалился: риелторы «слились»
Сразу оговорюсь: выбор «обращаться к агенту или нет» сделали за нас сами риелторы. Большинство этих «героических» людей с огромным самомнением (они же спасают мир от бомжей!) предпочли не связываться с нашей историей, где фигурируют дети и залог. Кто-то не знал, как это оформлять, а кому-то просто было лень прилагать лишние усилия. Даже те, кого рекомендовали знакомые, старались поскорее «слиться».
Активируем план «Б»: действуем сами
Пришлось переходить к самостоятельным действиям. Мы сами разбирались с бумагами и искали узких профильных специалистов для помощи. Искать таких — задача не из лёгких, ведь нужно было избежать всех подводных камней, способных в последний момент зарубить почти готовую сделку.
Условия задачи
Исходные данные: у нас есть квартира с обременением (ипотека) и долей несовершеннолетнего ребёнка (покупали когда-то с использованием субсидии).
Желаемый результат: квартира побольше, также купленная в ипотеку, но с обязательным выделением доли для подрастающего ребёнка (это принципиально важно).
Требование о выделенной доле ребёнка сразу сузило круг возможных кредиторов до минимума. В итоге рассматривались только четыре варианта: Сбер, ВТБ, Примсоцбанк и Дом.рф (бывшее АИЖК).
Хождение по банкам
Сбербанк даже не стал рассматривать заявку. Автоматизированная система (бот) сразу отказала, а пообщаться с живым человеком так и не удалось. И это при том, что я переводил туда свою зарплату! Гениальный подход к клиенту.
Дом.рф обработал онлайн-заявку быстрее всех, но предложил меньшую сумму и на сокращённый срок (лимит — до 65 лет). Основная проблема была в том, что они запрашивали выписку из ПФР, а не справку 2-НДФЛ. У меня как раз случился карьерный рост, и «белая» зарплата выросла в три раза, но среднегодовые данные из ПФР этой динамики не отражали. В итоге я всё равно отказался бы от их предложения, потому что в мелком шрифте договора обнаружил пункт о согласии на передачу кредита другой организации без моего ведома. Отказ от этой опции, как утверждается, не влияет на решение о выдаче кредита, но проверять я это не стал.
Примсоцбанк по сути является агентом других финансовых учреждений и предлагает их условия. В моём случае «принципалом» снова оказался Дом.рф. На этом этапе я уже сам отказался от услуг банка.
Последняя надежда: ВТБ
Остался только ВТБ — подобно Люку Скайуокеру, последняя надежда Галактики. (Дисклеймер: я не сотрудничаю с группой ВТБ и не получаю от неё выгоды, просто начало было обнадёживающим, и это стоит отметить).
Подача документов возможна онлайн, но личный визит в банк всё равно обязателен. Онлайн-заявка — это фильтр: по её результатам решают, будут ли с вами вообще разговаривать.
Плюсы ВТБ:
1. Они рассматривают справку 2-НДФЛ.
2. Если официального стажа на новом месте меньше полугода, можно предоставить справку от работодателя в свободной форме об отсутствии испытательного срока или копию трудового договора.
3. Служба безопасности работает очень серьёзно: звонят на работу для проверки. По отзывам «специалистов по получению ипотеки», с ВТБ шансы предоставить «левую» трудовую книжку равны нулю.
4. Заявленные сроки (5 рабочих дней) выдерживаются. Вопросы решают оперативно: когда у меня не оказалось свежей справки 2-НДФЛ, я прислал выписку с зарплатного счёта — её приняли без проблем.
Правда, позже ВТБ нанёс мне чувствительный удар ниже пояса в финансовом плане... но об этом — в следующей части.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Межквартирная хроника.
