Всем привет! Сегодня мы разберем ключевой принцип работы российских банков и узнаем, на чем они фактически строят свою прибыль. Хотя в фокусе будут коммерческие банки, описанные механизмы в той или иной степени характерны для всей банковской системы.
Основной источник дохода: процентный спред
Основной бизнес банка — это трансформация средств. Они привлекают деньги от населения и бизнеса на депозиты, расчетные и сберегательные счета, выплачивая за это определенный процент. Затем эти же средства банк выдает в виде кредитов (ипотека, автокредиты, потребительские займы) другим клиентам, но уже под более высокий процент. Разница между процентной ставкой по выданным кредитам и ставкой по привлеченным депозитам называется чистым процентным доходом или процентным спредом. Именно эта разница и составляет финансовую основу банковской прибыли.
Проще говоря, банк платит вам, например, 5% годовых за ваш вклад, а заемщику выдает кредит под 15%. Эти 10% разницы (за вычетом расходов и рисков) — и есть его заработок. Клиенты охотно несут деньги в банк, так как это застрахованный и ликвидный способ хранения средств, хотя доходность по депозитам обычно ниже, чем на фондовом рынке.
Наглядный пример работы спреда
Представим ситуацию: один клиент размещает в банке 10 000 долларов на пятилетний депозит под 3% годовых. В этот же день другой клиент берет в том же банке автокредит на 10 000 долларов на пять лет под 7% годовых. За пять лет банк выплатит вкладчику проценты в размере 1 500 долларов, а с заемщика получит 3 500 долларов. Таким образом, чистая прибыль банка от этой операции составит 2 000 долларов. Это и есть реализация того самого процентного спреда.
Обратите внимание: Банковской тайне конец: налоговики получили доступ к копиям паспортов и доверенностей. Как это отразится на простых гражданах.
Второй важный источник: комиссии и платные услуги
Помимо процентного дохода, современные банки активно развивают непроцентные источники прибыли. Это различные комиссии за обслуживание счетов и карт, денежные переводы, предоставление выписок, услуги эквайринга (прием платежей картами), страхование, инвестиционные продукты и многое другое. Для многих банков этот сегмент становится все более значимым, так как он менее зависим от колебаний ключевой ставки и экономических циклов.
#банк #банки #банковская тайна #банковский секрет #секрет #тайна #коммерческий банк #тайна российских банков #кредиты #банковская карта
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Главный секрет Российских банков, который они скрывают от простых людей.
