Что такое кредитная история?
Кредитная история (КИ) — это подробный финансовый портрет заёмщика, который формируется на основе данных о выполнении им своих денежных обязательств. В неё вносятся сведения обо всех кредитах, рассрочках, займах и других регулярных платежах. Кроме того, в кредитной истории может отражаться информация о взысканиях по судебным решениям, например, о задолженности по алиментам или другим исполнительным производствам.
Хранение и важность кредитной истории
Сроки хранения кредитных историй значительно различаются в зависимости от законодательства разных стран. К сожалению, многие граждане в нашей стране до сих пор недооценивают важность поддержания положительной кредитной репутации, в отличие от жителей Европы, где это считается одним из ключевых финансовых активов человека.
Где хранится и как получить свою кредитную историю
Вся информация о ваших кредитах и платежах аккумулируется в специальных организациях — Бюро кредитных историй (БКИ). Каждый человек имеет право один раз в год бесплатно запросить и ознакомиться со своей кредитной историей. Все последующие запросы в течение года предоставляются уже на платной основе согласно тарифам конкретного БКИ.
Способы получения кредитного отчёта
Существует несколько способов запросить свою кредитную историю:
1. Личный визит в БКИ. Для этого необходимо при себе иметь паспорт. После написания заявления клиент получает отчёт на руки.
2. Отправка нотариально заверенного заявления. Этот вариант подходит, если нет возможности посетить бюро лично. Ответ на такой запрос может прийти в течение двух недель.
3. Онлайн-запрос через сайт БКИ. Это самый удобный и быстрый способ. Для получения доступа к данным потребуется ввести паспортные данные и специальный код субъекта кредитной истории, который выдаётся при заключении кредитного договора. Если этот код утерян или неизвестен, онлайн-доступ будет невозможен, и придётся восстанавливать его через банк или личный визит в БКИ.
Кто имеет доступ к вашей кредитной истории?
Право на ознакомление с вашей кредитной историей имеют:
- Вы сами (субъект кредитной истории).
- Банки и кредитные организации, но только с вашего письменного согласия, которое обычно даётся при подаче заявки на кредит.
- Суды в рамках рассматриваемых дел.
Если банк отказал вам в кредите, ссылаясь на негативную кредитную историю, вы вправе потребовать от него официальное объяснение с указанием конкретных данных из БКИ, на которых основан отказ.
Что считается плохой кредитной историей?
Понятие «плохой» кредитной истории неоднозначно, так как нарушения бывают разной степени тяжести:
- Незначительное нарушение: единичная просрочка платежа более чем на 5 дней.
- Среднее нарушение: систематические, но недолгие просрочки (до 30 дней).
- Серьёзное нарушение: длительные задержки платежей или полный отказ от выплаты долга (дефолт).
Именно исходя из типа и частоты нарушений кредитор принимает решение: одобрить заём, предложить его на менее выгодных условиях или отказать.
Как исправить кредитную историю?
Даже испорченную кредитную историю можно поправить, хотя это потребует времени и усилий. Для восстановления доверия банков заёмщику необходимо:
- Предоставить доказательства текущей платёжеспособности. Это могут быть справки о доходах, выписки со счетов или даже квитанции об исправной оплате коммунальных услуг за длительный период, что демонстрирует финансовую дисциплину.
- Объяснить причины прошлых просрочек. Банку важно понять, что проблемы с выплатами были вызваны временными трудностями (например, болезнь, потеря работы), а не безответственным отношением к обязательствам.
Каждый случай рассмотрения заявки с исправляемой кредитной историей банк изучает индивидуально. Положительные факторы (стабильный высокий доход, наличие обеспечения) могут перевесить старые негативные записи, и кредит будет одобрен.
Источник: оригинал статьи взят с сайта кредитного брокера «Вимфинанс»: kredit-pod-zalog.mozello.ru/jeto-interesno/params/post/1258116/kreditnaja-istorija
#кредитная история #банки и банковская система #кредит
