В период экономической нестабильности, вызванной эпидемией, наблюдается резкий всплеск рекламы кредитных продуктов. Банки активно продвигают займы через телевидение, интернет и навязчивые телефонные звонки, стремясь привлечь новых клиентов.
Причины кредитного бума
Такая агрессивная маркетинговая стратегия напрямую связана со снижением реальных доходов населения. Многие граждане, оказавшись в сложной финансовой ситуации, вынуждены искать дополнительные средства. Основным двигателем роста кредитного портфеля стала ипотека, в особенности программы с государственной поддержкой и льготными условиями.
Тревожная статистика долгов
На сегодняшний день общая сумма задолженности физических лиц перед банками и другими финансовыми организациями достигла колоссальной отметки в 20 триллионов рублей. В пересчёте на одно домохозяйство средний размер долга превышает 340 тысяч рублей. Ежемесячные платежи по кредитам отнимают у семей в среднем четверть их совокупного дохода, что создаёт значительную финансовую нагрузку.
Рост рисков на фоне стагнации
Хотя официальная статистика указывает на относительно невысокий уровень просроченной задолженности (около 5%), а Центральный банк отмечает хорошее качество ипотечных портфелей, фундаментальные экономические показатели вызывают тревогу. Реальные доходы населения снижаются уже седьмой год подряд, при этом общий объём долгов продолжает стремительно увеличиваться. Темпы роста просроченных платежей составляют около 12% в год, что сигнализирует о нарастании проблем.
Обратите внимание: Кредитная история: почему все больше граждан начинают следить за своей финансовой репутацией?.
Суть «кредитной иглы»
По своей сути, потребительский кредит — это использование будущих доходов для удовлетворения текущих потребностей. Это модель, при которой «сегодня» становится важнее, чем «завтра». В здоровой экономической модели всё должно быть наоборот: будущее должно быть лучше прошлого, что отражает вектор развития и прогресса. Беря кредиты, россияне фактически в одиночку пытаются спасти своё настоящее, закладывая при этом собственное финансовое будущее.
Дисбаланс в экономике
Ситуация могла бы быть управляемой, если бы рост долгов сопровождался увеличением благосостояния граждан. Однако сегодня кредитная экспансия происходит на фоне многолетнего падения реальных доходов, стагнации производства и недостаточного финансирования реального сектора экономики и бизнеса. Такой дисбаланс между растущими долгами домохозяйств и слабеющей экономикой лишает систему долгосрочной устойчивости.
Без кардинального исправления этой ситуации, без перераспределения финансовых потоков в пользу инвестиций и производства, порочный круг будет только ужесточаться. Нынешняя модель, при которой население «подсаживается на кредитную иглу» для поддержания потребления, в перспективе может усугубить и без того сложное экономическое положение в стране.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Кредитная игла.
