Банки стремятся минимизировать риски и предпочитают выдавать крупные суммы только при наличии надежного обеспечения. Таким обеспечением часто выступает залог недвижимости, который служит гарантией возврата средств. В этой статье мы подробно разберем, как правильно оформить кредит под залог квартиры, чтобы быстро получить деньги и избежать распространенных ошибок.
Вимфинанс — ваш кредитный брокер. Телефон: 8 (495) 205 93 93.
Владельцы недвижимости имеют возможность получить крупные суммы на выгодных условиях практически в любом банке. Ниже мы расскажем, как оформить займ под залог квартиры, чтобы ускорить процесс получения денег.
1. Залог как решение финансовых вопросов
Банки — коммерческие организации, которые тщательно оценивают риски. Они не станут выдавать значительные суммы просто так, без гарантий. Предоставление квартиры в залог служит такой гарантией: в случае невозврата долга банк сможет продать имущество и покрыть убытки.
Оформление кредита под залог квартиры — ответственная процедура, требующая взвешенного подхода. Важно заранее оценить все плюсы и минусы этого финансового инструмента.
Критерии оценки квартиры
Проверьте, соответствует ли ваша квартира стандартным требованиям банков:
- Местоположение — должно находиться в регионе присутствия банка.
- Состояние квартиры — удовлетворительное, без необходимости срочного ремонта.
- Состояние дома — фундамент должен быть из железобетона, кирпича или камня.
- Коммуникации — наличие центральных систем (водоснабжение, отопление, электричество).
- Аварийность — дом не должен быть признан аварийным или планируемым под снос.
- Этажность — расположение на последнем этаже или над коммерческими помещениями может стать препятствием (но не во всех банках).
- Обременения — отсутствие предыдущих залогов, арестов или иных ограничений.
- Собственность — среди владельцев не должно быть несовершеннолетних.
- Перепланировка — либо отсутствует, либо официально узаконена.
Если вы владеете лишь долей или комнатой, банк может отказать. В таком случае стоит рассмотреть предложения частных инвесторов или специализированных компаний.
Требования к заемщику
Помимо квартиры, банк оценивает и самого клиента. Основные критерии:
- Возраст — от 21 до 75 лет на момент подписания договора.
- Регистрация — постоянная, не менее 3 месяцев по текущему адресу.
- Трудоустройство — официальное, включая работу по срочным договорам.
- Доход — достаточный для покрытия прожиточного минимума и ежемесячных платежей по кредиту.
- Кредитная история — отсутствие текущих просрочек и положительная история по прошлым обязательствам.
Если вы не можете предоставить справку 2-НДФЛ, можно использовать декларацию в свободной форме или найти банк, который не требует подтверждения дохода.
Преимущества и недостатки залогового кредита
Преимущества:
- Длительный срок кредитования — от 5 до 20 лет.
- Быстрое рассмотрение заявки.
- Возможность продолжать жить в квартире, сдавать ее или прописывать родственников (запрещены только сделки, требующие регистрации: продажа, дарение, обмен).
Недостатки:
- Риск потери жилья при финансовых трудностях.
- Сумма кредита обычно не превышает 70% от рыночной стоимости квартиры.
Перед оформлением тщательно оцените свое финансовое положение и возможности.
2. Цели получения кредита
Кредит под залог квартиры предоставляет клиенту деньги под процент (от 10,5% годовых) на срок до 20 лет, а банку — надежное обеспечение. Основные цели такого кредитования:
- Покупка новой недвижимости для улучшения жилищных условий, инвестиций или сдачи в аренду.
- Строительство частного дома.
- Финансирование бизнеса.
- Решение срочных бытовых или личных финансовых проблем.
3. Этапы оформления кредита
Процедура может занять до двух недель, но при грамотной подготовке сроки можно сократить.
1. Сбор документов
Для подачи заявки потребуются оригиналы и копии:
- Выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности.
- Договор-основание (купли-продажи, мены, дарения, наследования).
- Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам и обременений.
- Кадастровый и технический паспорта.
- Отчет об оценке рыночной стоимости квартиры.
- Нотар
