Кредит под залог автомобиля — это популярный финансовый инструмент, к которому часто прибегают в экстренных ситуациях, когда деньги нужны срочно, а времени на сбор документов для стандартного банковского кредита нет. Эту услугу предлагают как банки, так и микрофинансовые организации (МФО), однако статистика показывает, что большинство заемщиков выбирают именно МФО. Причина проста: здесь деньги можно получить буквально в день обращения, а из документов обычно требуются только паспорт и ПТС. Банки, в свою очередь, обрабатывают заявки дольше, но предлагают более выгодные процентные ставки, что делает их кредиты дешевле в долгосрочной перспективе.
Виды автозалоговых кредитов
Микрофинансовые организации, как правило, предлагают два основных формата кредитования под залог автомобиля:
- Залог ПТС. В этом случае вы остаетесь полноправным владельцем и пользователем своего автомобиля на весь срок кредита. В залог передается только паспорт транспортного средства.
- Залог с изъятием авто. Этот вариант подразумевает, что автомобиль на время действия договора переезжает на охраняемую стоянку кредитора. Пользоваться им вы не сможете, но зато обычно можно рассчитывать на более крупную сумму займа.
Некоторые МФО допускают частичное онлайн-оформление, особенно для небольших сумм, но для подписания договора и передачи документов личный визит все же потребуется. Также стоит быть готовым к тому, что организация может запросить отчет о независимой оценке стоимости вашего автомобиля — эта процедура обычно занимает не более нескольких часов.
Обратите внимание: 5 причин, почему нужно срочно отказаться от вашей старой банковской карты.
Плюсы и минусы кредита в МФО
Как и любой финансовый продукт, займ под залог авто имеет свои сильные и слабые стороны. Решение о его оформлении должно быть взвешенным.
Основные преимущества:
- Молниеносная скорость: от подачи заявки до получения денег может пройти всего 15-20 минут.
- Минимум формальностей: не нужно подтверждать доход, предоставлять справки с работы или объяснять цели кредита.
- Гибкие сроки: можно выбрать период кредитования от одного дня до нескольких лет.
- Возможность досрочного погашения без штрафов в любой удобный момент.
Главный недостаток — это высокая стоимость займа. Процентные ставки в МФО значительно выше банковских. Однако ответственные организации с лицензией предлагают прозрачные условия без скрытых комиссий, что делает переплату более предсказуемой.
На что обратить внимание перед оформлением
Чтобы избежать неприятных сюрпризов, перед подписанием договора обязательно уточните у кредитора следующие детали:
- Платно ли содержание автомобиля на стоянке, если он изымается?
- Взимается ли плата за рассмотрение заявки?
- Можно ли застраховать автомобиль на период хранения?
- Существуют ли дополнительные ежемесячные платежи за «обслуживание» кредита?
Отдельно стоит изучить условия выкупа автомобиля в случае просрочки. По закону, кредитор не имеет права продать ваш автомобиль с торгов раньше, чем через месяц после окончания срока договора. Если в этот период вы найдете средства и заявите о желании выкупить авто, организация обязана продать его вам, а не третьему лицу.
Суммы, ставки и сроки
Сумма кредита напрямую зависит от оценочной стоимости автомобиля и выбранного типа залога. Как правило, можно получить от 40% до 90% от рыночной цены машины. При залоге ПТС сумма обычно меньше, чем при передаче автомобиля на стоянку.
Процентные ставки в МФО варьируются в очень широком диапазоне — от 0.03% до 4% в день. Конкретная ставка зависит от состояния и стоимости автомобиля, срока кредита и политики самой организации. Сроки кредитования также гибкие: от одного дня до нескольких лет.
Требования к заемщику и автомобилю
Требования МФО к клиентам минимальны: необходимо быть совершеннолетним и являться законным владельцем автомобиля. Из документов потребуются паспорт, водительское удостоверение и ПТС.
Что касается автомобиля, то под залог не принимаются:
- Машины, уже находящиеся в залоге у другой организации.
- Транспортные средства, на которые наложен арест.
- Нерастаможенные автомобили.
- Авто старше определенного возраста (ограничение зависит от правил конкретной МФО).
---
Статья с нашего официального сайта www.sogl.ru
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Что нужно знать о кредитах под залог автомобиля.
