Лизинг — популярный инструмент в Европе и США, но в первую очередь для бизнеса. Там у многих физических лиц есть собственная хозяйственная деятельность (фриланс, малый бизнес), что позволяет им использовать лизинг для налоговой оптимизации, списывая расходы. В России же эта система исторически ориентирована на юридических лиц: компании могут возмещать НДС и ставить автомобиль на баланс как актив. Однако в последнее время на рынке стали появляться предложения лизинга и для физических лиц, что порождает вопрос: насколько это выгодно на самом деле?
Попытка купить машину в лизинг в России: личный опыт
Мы отправились в автосалон с намерением оформить лизинг. На месте были представлены стандартные варианты: покупка за наличные или в кредит. О лизинге же информации не было. На наш прямой вопрос менеджер по продажам подтвердил такую возможность, но сразу начал отговаривать, утверждая, что это невыгодно и приведет к большей переплате. Он настойчиво предлагал обратиться к кредитному специалисту, обещая почти нулевые проценты. Мы настояли на своем, после чего нам пообещали перезвонить. Звонка не последовало.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Пришлось действовать самостоятельно. Мы начали обзванивать партнеров салона и крупные банки, предоставляющие лизинговые услуги. ВТБ, Сбербанк и «ВЭБ.Лизинг» единогласно заявили, что не работают с физическими лицами. Единственной компанией, откликнувшейся на наш запрос, стал «Европлан». После первичного контакта менеджер прислал обширную анкету, требующую раскрытия полной личной и финансовой информации, включая паспортные данные и кредитную историю. Фактически, нужно было полностью «рассекретить» себя, даже не увидев конкретных условий.
Долгий путь к коммерческому предложению
Через два дня нам позвонили и обсудили предварительные условия: аванс 20% на три года для Nissan Qashqai стоимостью 1 970 000 рублей. Условия были согласованы устно, и мы ожидали документов. Однако вместо договора пришло письмо с извинениями: компания не может предложить эти условия. На наш вопрос, почему согласованные условия были отклонены, внятного ответа не последовало. Мы не стали ждать и обратились в другую крупную лизинговую компанию — «Мэйджер».
Процедура повторилась: снова запросили детальную анкету и документы до формирования какого-либо коммерческого предложения. На наш вопрос, почему мы должны предоставлять столь конфиденциальную информацию заранее, менеджер объяснил схему работы: клиент выбирает автомобиль у дилера-партнера, а затем дело передается в лизинговый отдел, где автоматически рассчитываются условия, включая возможные скидки.
Какие варианты лизинга нам предложили
Менеджер «Мэйджер» представил два основных варианта:
- Лизинг с выкупом: По истечении срока договора (36 месяцев) автомобиль переходит в вашу собственность. Это аналог кредита, но с ключевым отличием: машина все три года числится на балансе лизинговой компании.
- Лизинг без выкупа (операционный): Фактически долгосрочная аренда. После окончания срока автомобиль возвращается лизингодателю. По словам менеджера, договор можно расторгнуть досрочно, просто вернув машину.
Цифры говорят сами за себя: сравнение с кредитом
На примере конкретного автомобиля менеджер предоставил расчеты (без учета стоимости КАСКО и ОСАГО):
- Лизинг без выкупа: Первоначальный взнос 355 000 руб. (20%), далее ежемесячный платеж ~28 000 руб. Общая сумма выплат за 3 года: 1 364 000 руб. Итог: машину возвращаем.
- Лизинг с выкупом: Первоначальный взнос 355 000 руб., ежемесячный платеж ~52 000 руб. Общая сумма выплат: 2 234 844,72 руб. Переплата составит около 231 000 руб.
Для сравнения, кредитное предложение в том же автосалоне выглядело так: общая стоимость автомобиля в кредит — 2 124 900 руб. под 14% годовых. Ключевые преимущества: стоимость на 110 000 рублей дешевле, чем лизинг с выкупом, и автомобиль сразу переходит в вашу собственность.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Кредит или лизинг? Как купить авто выгоднее? как я хотел купить авто в лизинг..
