Проверьте, возможно, ваша ситуация похожа на мою.
Здравствуйте, дорогие читатели!
Долг, который не уходит
Многие из вас следят за моей историей и знают, что уже много месяцев общая сумма моего кредита практически не меняется: то немного подрастает, то чуть-чуть снижается. Даже по ипотеке («Кредитнице») прошёл год, а долг остался почти на том же уровне (признаюсь, с небольшой поправкой – он всё же немного увеличился за этот период). Это заставляет задуматься.
Фото Pixabay.com
Я долго искала корень этой проблемы. Почему, несмотря на все усилия, не удаётся сдвинуть долг с мёртвой точки?
Отсекая ложные причины
Первое, что приходит на ум – маленькая зарплата. Но это не наш случай. Для нашего города наш совокупный доход вполне достойный. Без кредитных обязательств мы могли бы позволить себе многое: сменить автомобиль, приобрести хорошую дачу, регулярно путешествовать, покупать качественную одежду и питаться разнообразно. Конечно, не всё сразу, но, например, на новую машину мы смогли бы накопить примерно за полтора года.
Следующая вероятная причина – неумение копить и ждать, привычка решать все вопросы с помощью кредитов. Мы подошли ближе, но и это не совсем так.
Честно говоря, я люблю процесс накопления! Мне нравится наблюдать, как растёт сумма на брокерском счёте, как капают проценты по вкладу или увеличивается стоимость золота в ОМС. Пусть наши вложения пока невелики, но они растут и дают бесценный опыт. Раньше, когда кредитная нагрузка не была столь тяжёлой, мы умудрялись откладывать и на отпуск, и на крупные покупки для дома.
Анализ кредитной истории: не «хотелки», а необходимость
Внимательно изучив нашу печальную кредитную историю, я поняла ключевое: мы практически никогда не брали деньги у банков на «развлечения» или сиюминутные желания (исключением стал самый первый кредит на телефон). Увеличение задолженности всегда происходило по объективным, а иногда и вынужденным причинам: болезнь, необходимость помочь родным (как в случае с 300 тысячами, отданными отцу и, увы, безвозвратно потерянными), срочная оплата долгов за коммуналку.
Даже кредитные карты мы использовали в крайних случаях: для покупки лекарств, продуктов или срочного ремонта автомобиля.
Тогда возникает закономерный вопрос: почему же на эти необходимые вещи у нас не хватало собственных денег, если доход, казалось бы, позволял?
Отсутствие финансовой подушки
Ответ, лежащий на поверхности, – у нас не было «подушки безопасности». Согласитесь, когда есть финансовая «заначка», любые непредвиденные расходы перестают быть катастрофой.
Фото Pixabay.com
Продолжаем расследование: почему же мы её не создали?
Планирование без исполнения
Причина кажется очевидной – мы не умеем грамотно составлять и, что важнее, вести семейный бюджет, ставить чёткие финансовые цели, планировать и неукоснительно следовать намеченному плану.
Да, с этим не поспоришь. Я даже подумала, что нашла первопричину всех бед! Всё логично: нет продуманного бюджета – нет понимания движения денег, нет контроля над расходами. Зато есть постоянный рост долга из-за незапланированных трат.
Когда бюджет составлен правильно, все статьи расходов – от коммунальных платежей до обучения и развлечений – расписаны до мелочей. На каждую цель откладывается определённая сумма. Дефицит? Ищем способы увеличить доход или сократить траты. Профицит? Откладываем, инвестируем, укрепляем «подушку».
Казалось бы, это азбука финансовой грамотности, которую многие знают, но почему-то не применяют в жизни.
Самое интересное, что я обожаю сам процесс планирования и составления бюджетов!
Обратите внимание: Все о кредитах и кредитных картах простыми словами: советы от Сравни.ру.
А вот следовать собственным же расчётам – гораздо сложнее. Для этого нужны железная дисциплина и по-настоящему сильная мотивация.Истинная причина: лень и отсутствие мотивации
Вот мы и докопались до корня проблемы. Лень, отсутствие самоконтроля и, главное, недостаточная мотивация.
Мы могли бы зарабатывать больше. Но для этого нужно выкладываться на нелюбимой работе, делая в разы больше, чем сейчас.
Я могла бы больше зарабатывать на любимой подработке – ведении сайта и написании текстов. Но для этого нужно перестать каждый вечер валяться на диване и бесцельно листать ленты соцсетей «в поисках чего-нибудь интересного». Нужно просто сесть и начать работать.
У нас, как ни странно, ещё есть резерв для экономии. Но для этого нужно перебороть лень: начать регулярно планировать меню, перестать тратить деньги на бесполезные мелочи вроде лишних сладостей или семечек, научиться спокойно отказывать детям в необязательных покупках. Эти «копеечные» привычки ежемесячно вытягивают из нашего бюджета тысячи рублей.
Я вижу единственную главную причину – в отсутствии мощной, жгучей мотивации. Да, мы хотим новую машину, свой дом и отдых в хорошем месте. Но, видимо, это желание пока не настолько сильно, чтобы наконец взять себя в руки, «закусить удила» и начать системно менять свою жизнь.
Фото Pixabay.com
Самокопание стало для меня в последнее время полезной привычкой. Вечерние размышления наедине с собой со стороны могут показаться странными, но они приводят к важным открытиям. Они меня успокаивают после рабочего дня и, что удивительно, начали служить источником мотивации. И да, я всё ещё верю, что всё будет хорошо! Главное – не опускать руки.
P.S. О конкретных суммах долга пока не пишу – значительных изменений нет. Мы пока не делаем досрочных платежей. Надеюсь, после отпуска сможем выйти на плановые выплаты по графику...
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Сумма кредита не уменьшается или растет: ищу причину финансовых трудностей.
