Для большинства граждан России привычным и предпочтительным способом получения заемных средств остается обращение в проверенный банк, а не в микрофинансовые организации (МФО). Это объяснимо: банки ассоциируются с надежностью, стабильностью, часто предлагают клиентам выгодные условия, например, скидки на страховые продукты, и находятся под строгим контролем государства. В то же время рынок МФО неоднороден и может нести в себе серьезные риски для заемщика.
Почему МФО вызывают опасения?
Микрофинансовые организации существенно отличаются от банков по нескольким ключевым параметрам. Во-первых, процентные ставки по их займам исторически очень высоки, и даже законодательные ограничения не всегда делают их по-настоящему выгодными. Во-вторых, многие МФО демонстрируют организационную нестабильность. В-третьих, методы работы с просроченной задолженностью у некоторых МФО бывают агрессивными и напоминают практики недобросовестных коллекторских агентств. Условно все МФО можно разделить на «хорошие», работающие прозрачно, и «плохие», чья деятельность сопряжена с нарушениями.
Именно «плохие» МФО создают ситуации, при которых погашение долга может обернуться серьезными проблемами для клиента.
«Плохие» МФО и регулирование рынка
Центральный банк России активно занимается очисткой финансового рынка, уделяя особое внимание сектору микрофинансирования. Регулятор последовательно отзывает лицензии и исключает недобросовестные организации из государственного реестра. Например, только в марте текущего года из реестра было исключено 17 МФО. Важно понимать: если компания исключена из реестра, ее деятельность должна быть прекращена. С юридической точки зрения, утрачивается и законное основание для возврата долга этой организации.
Однако на практике мало кто из заемщиков при оформлении займа глубоко изучает информацию о МФО или отслеживает ее статус в период действия договора. Возникает закономерный вопрос: можно ли не возвращать долг такой компании? Ответ зависит от конкретных обстоятельств.
Когда долг МФО можно не возвращать?
Ключевое правило следующее: вы не обязаны возвращать средства, если изначально получили займ от организации, которая на тот момент уже была исключена из реестра ЦБ. С момента исключения компания теряет право выдавать займы, а ее требования о возврате денег считаются незаконными. Если же такая организация продолжает деятельность, она автоматически попадает в список нелегальных кредиторов.
Важное уточнение: Эта ситуация не распространяется на случаи, когда вы взяли займ у действующей легальной МФО, а уже потом, в период вашего договора, ее исключили из реестра. В этом случае обязательства по возврату долга сохраняются, так как на момент заключения договора организация действовала законно.
Как проверить легальность МФО?
Проверить статус микрофинансовой организации достаточно просто. Основной способ — изучить соответствующие разделы на официальном сайте Банка России, где ведется реестр легальных участников рынка. Есть и более бытовой метод: многие поисковые системы (например, Яндекс) размещают специальную отметку — «галочку» — рядом с названием компании в результатах поиска. Эта отметка подтверждает, что организация верифицирована Центральным банком и внесена в государственный реестр.
Больше интересных статей здесь: Кредит.
Источник статьи: Большинство граждан не сталкиваются с МФО, а предпочитают займы в знакомом банке.
