Здравствуйте!
В процессе подбора иллюстраций для статей я часто сталкивался с изображениями, посвящёнными коллекторам, и заметил распространённое заблуждение. Многие люди, включая авторов этих картинок, ошибочно полагают, что коллекторы являются частью банковской системы. Давайте вместе разберёмся в этом вопросе и проясним ситуацию.
#банковские_клерки
Когда коллекторы действительно работают на банк?
Действительно, коллекторские агентства (КА) иногда занимаются взысканием долгов по поручению банков. Это происходит в рамках специального договора, согласно которому агентство за определённое вознаграждение проводит работу с должниками в интересах кредитной организации. Однако важно понимать, что это лишь небольшая часть их деятельности, и такие договоры обычно заключаются на короткий срок — всего на несколько месяцев. В этих случаях КА действительно временно «работают на банк».
Но в основной массе случаев коллекторы не имеют к банкам прямого отношения и уж точно не являются их сотрудниками.
Реальная модель: покупка долгов
Ключевой момент заключается в другой, более распространённой схеме. После определённых процедур банк может признать долг «безнадёжным». В таком случае задолженность не взыскивается, а продаётся коллекторскому агентству. Таким образом, право требования долга переходит от банка к КА, и с этого момента кредитором является уже не банк, а агентство.
Почему это выгодно коллекторам? Долги продаются по очень низкой цене — в среднем всего около 4% от их номинальной суммы! Рассмотрим на примере: если клиент должен банку 500 000 рублей, агентство может выкупить этот долг всего за 20 000 рублей.
Коллекторские агентства не связаны такими же строгими нормами и правилами взыскания, как банки, что даёт им больше свободы в методах работы. Проанализировав ситуацию, КА может предложить должнику компромисс. Например, договориться о возврате 200 000 рублей, списав остальную часть долга. В такой ситуации клиент «экономит» 300 000 рублей, а агентство получает чистый доход в 180 000 рублей (200 000 минус затраченные 20 000). Это ситуация, которая может устроить обе стороны.
Бизнес-модель и риски для должника
Бизнес-модель коллекторов построена на статистике и работе с большими портфелями долгов. Даже если агентству удастся взыскать хотя бы половину суммы долга лишь с одного из десяти купленных должников, это покроет расходы на покупку всего пакета и принесёт прибыль. Именно поэтому долги скупаются крупными партиями, «оптом».
Поэтому, когда к вам обращаются представители КА, важно осознавать: с высокой вероятностью ваш банк уже не имеет к этому отношения — ваш долг был перепродан. Это может обернуться для вас как выгодой (возможность договориться о списании части долга), так и более серьёзными проблемами из-за менее регламентированных методов работы коллекторов.
Главное, что нужно понимать: к такому развитию событий приводят действия (или бездействие) самого должника, а именно отказ платить по своим обязательствам. Продажа долга коллекторам — это не мгновенный процесс. Обычно банк сначала подаёт в суд, затем пытается взыскать долг через службу судебных приставов, и только после этого, спустя значительное время (иногда годы), признаёт долг безнадёжным и продаёт его.
Надеемся, эта информация помогла развеять мифы о прямой связи коллекторов и банков и дала более чёткое понимание процессов, происходящих на рынке взыскания задолженностей.
Не ленимся подписываться, ставить лайки и писать комментарии, обсуждая увиденное и прочитанное!
#банковские клерки #банки #общество #россия #банковская сфера #банковская система #защита потребителей #точка зрения
