При оформлении кредита клиенты часто сталкиваются не только с навязыванием страховки, но и с целым комплексом других платных опций. Многие заемщики подписывают договоры, даже не подозревая, за какие дополнительные сервисы им предстоит платить. Это приводит к необоснованному увеличению финансовой нагрузки.
Какие услуги чаще всего навязывают банки
Финансовые организации предлагают клиентам различные дополнения к основному кредитному продукту. Вот наиболее распространенные из них:
- Добровольное страхование. Помимо классического страхования залога, банки могут предлагать полисы на жизнь и здоровье заемщика, защиту титула (при ипотеке), страхование от потери работы или временной нетрудоспособности.
- СМС-информирование. Услуга, за которую банк регулярно списывает деньги, чтобы напоминать о дате платежа. Часто эти уведомления дублируются в бесплатном мобильном приложении.
- Юридические консультации. Банк предлагает доступ к круглосуточной юридической поддержке по телефону. Однако качество таких услуг часто вызывает вопросы, так как консультации предоставляют сторонние малоизвестные компании.
Обратите внимание: Судебные споры с банками.
- Медицинские консультации. Аналогичная услуга, но в сфере здравоохранения. Заемщику обещают удаленные консультации врачей, однако их практическая ценность и доступность обычно неясны.
- Техническая поддержка на дороге. Актуально для автокредитов. Банк предлагает услуги эвакуатора или техпомощи, но детали реализации часто остаются за кадром.
- Специфические виды страхования. Например, полис от укуса клеща или от заболевания коронавирусной инфекцией. В некоторых случаях такая страховка может быть полезной.
- Перевод пенсионных накоплений. Банк может предложить перевести вашу будущую пенсию в свой негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
Ваши права: что говорит закон и судебная практика
Верховный Суд РФ в 2020 году четко обозначил позицию по навязанным услугам, что значительно усилило защиту прав заемщиков. Вот ключевые выводы:
- Клиент, оформивший потребительский кредит, имеет право отказаться от любых дополнительных услуг, входящих в кредитный пакет, в любой момент.
- Банк обязан вернуть деньги за неоказанные услуги. Финансовая организация может удержать только сумму, равную своим реальным расходам на исполнение договора, но обязана это доказать.
- Если отказ от страховки произошел в течение «периода охлаждения» (14 дней с даты заключения договора), банк должен вернуть всю уплаченную премию, при условии что страховой случай не наступил.
- Необоснованный отказ банка вернуть средства считается неосновательным обогащением. С банка можно взыскать не только основную сумму, но и проценты за пользование чужими деньгами, а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ добровольно удовлетворить требования потребителя.
Пошаговая инструкция по отказу от навязанных услуг
Если вы обнаружили в своих платежах списания за нежелательные услуги, действуйте последовательно:
Шаг 1: Письменное заявление об отказе
Подготовьте заявление в свободной форме. В нем укажите:
- Ваши ФИО, паспортные данные и номер кредитного договора.
- Название услуги, от которой вы отказываетесь, с ссылкой на пункт договора, если там прописано право на отказ.
- Реквизиты вашего счета для возврата денежных средств.
- Требование о расторжении договора на оказание услуги.
Направьте заявление в банк заказным письмом с уведомлением о вручении или подайте в отделении, получив отметку о приеме на своем экземпляре.
Шаг 2: Досудебная претензия
Если банк проигнорировал ваше заявление или отказал в возврате, составьте официальную претензию. В ней следует сослаться на:
- Статью 782 Гражданского кодекса РФ, которая дает право заказчику в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг, компенсировав исполнителю фактически понесенные расходы.
- Статью 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», предоставляющую потребителю право отказаться от исполнения договора в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов.
Шаг 3: Обращение в суд
Если банк не реагирует или возвращает деньги не в полном объеме, подготовьте исковое заявление. Основания для обращения в суд:
- Полный отказ банка возвращать деньги и расторгать договор.
- Возврат неполной суммы под предлогом «понесенных расходов», которые банк не может документально подтвердить.
В исковом заявлении важно указать, что услуги вам фактически не оказывались, а срок действия договора (если он был) не истек. Требуйте от банка в суде предоставить доказательства его реальных затрат.
Что можно потребовать в суде:
- Признать договор на оказание дополнительных услуг расторгнутым.
- Взыскать с банка уплаченные вами денежные средства.
- Взыскать компенсацию морального вреда.
- Взыскать неустойку за нарушение сроков удовлетворения законных требований.
- Взыскать штраф в размере 50% от присужденной суммы за отказ добровольно исполнить требования потребителя (п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей»).
Важно: Если общая сумма ваших требований не превышает 100 000 рублей, иск подается мировому судье по вашему месту жительства. В остальных случаях — в районный суд.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Платные услуги, навязываемые банками: как отказаться?⚡.
