Перед одобрением ипотечного кредита любой банк тщательно анализирует кредитную историю заемщика. Это ключевой фактор, влияющий на решение. В этой статье мы подробно разберем, что такое кредитная история, как ее проверить и, что самое важное, какие существуют эффективные способы ее улучшения, если в прошлом были проблемы.
Что такое кредитная история и как она формируется?
Кредитная история (КИ) — это ваш финансовый паспорт. Это документ, в котором содержится полная информация обо всех ваших кредитных обязательствах: взятых займах, кредитных картах, а также о том, насколько добросовестно вы их исполняли. В ней фиксируются просрочки платежей, факты реструктуризации долга, судебные решения по взысканию различных задолженностей (штрафы, налоги, ЖКУ) и даже процедуры банкротства. Все эти данные аккумулируются и хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ).
Почему кредитная история так важна?
Для банка ваша кредитная история — это главный инструмент оценки рисков. При рассмотрении заявки на ипотеку или любой другой кредит, финансовая организация изучает, сколько у вас уже есть действующих займов и как вы справлялись с выплатами в прошлом. Наличие положительной КИ значительно повышает шансы на одобрение и может помочь получить кредит на более выгодных условиях. И наоборот, плохая кредитная история с высокой вероятностью приведет к отказу.
Что портит кредитную историю?
На состояние вашего финансового досье негативно влияют несколько факторов. Основные из них:
- Просрочки по платежам. Даже небольшие, но регулярные задержки выплат по кредитам или кредитным картам.
- Судебные решения. Взыскание долгов через суд, будь то неоплаченные штрафы ГИБДД, налоги или коммунальные платежи.
- Банкротство физического лица. Информация о признании вас банкротом остается в истории надолго.
- Технические ошибки банка. Иногда некорректные данные могут попасть в БКИ по вине кредитной организации.
- Действия мошенников. Если злоумышленники оформили кредит на ваши данные, это может серьезно испортить вашу репутацию.
Как проверить свою кредитную историю онлайн?
Узнать свое финансовое досье сегодня можно быстро и бесплатно через интернет. Самый удобный способ — использовать портал «Госуслуги»:
- Шаг 1. Найдите свое БКИ. Подайте заявление на «Госуслугах», чтобы узнать, в каком именно бюро хранится ваша кредитная история.
- Шаг 2. Авторизуйтесь в БКИ. Перейдите на сайт нужного бюро и войдите в личный кабинет, используя учетную запись «Госуслуг».
- Шаг 3. Запросите отчет. В личном кабинете БКИ отправьте запрос на получение полного отчета по вашей кредитной истории.
Согласно закону, каждый гражданин имеет право на два бесплатных отчета в год от каждого БКИ.
Срок хранения информации в БКИ
Бюро кредитных историй хранят всю информацию о ваших кредитных обязательствах в течение 10 лет с момента последнего изменения в досье. После этого срока данные аннулируются.
Обнаружили ошибку в кредитной истории? Как ее исправить
Если в вашем отчете вы нашли неточные сведения (например, не ваша просрочка или уже погашенный кредит отображается как действующий), это можно исправить. Вам необходимо направить официальное письменное заявление в то бюро, где хранится история, с указанием на некорректные данные. БКИ обязано провести проверку совместно с банком, предоставившим информацию, и дать ответ в течение 30 дней.
Обратите внимание: Не теряйте деньги: 4 ситуации, в которых вам выгодно рефинансировать кредитную карту.
Профилактика лучше лечения: как не испортить кредитную историю
Чтобы сохранить свою финансовую репутацию чистой, придерживайтесь простых правил:
- Всегда вносите платежи по кредитам и картам строго в срок.
- Не забывайте вовремя оплачивать налоги, штрафы и счета за жилищно-коммунальные услуги.
- Внимательно следите за графиком платежей по кредитным картам, даже если пользуетесь льготным периодом.
- Бережно храните паспортные данные, чтобы ими не смогли воспользоваться мошенники для оформления займа на ваше имя.
Кредитная история уже испорчена. Что делать?
Если проблемы в прошлом уже есть, «стереть» их не получится, но можно начать формировать новую, положительную историю поверх старой. Для этого нужно:
- Ликвидировать все текущие долги. Полностью погасить все имеющиеся просрочки и задолженности.
- Начать «реабилитацию» с малого. После погашения долгов можно взять небольшой потребительский кредит или оформить кредитную карту с небольшим лимитом.
- Безупречно обслуживать новый кредит. Совершать все платежи абсолютно вовремя, без единой просрочки. Это постепенно перевесит старые негативные записи и покажет банкам вашу новую финансовую дисциплину.
Остались вопросы?
Если вам нужна дополнительная информация или консультация, вы можете:
- Изучить раздел с часто задаваемыми вопросами на сайте спроси.дом.рф
- Почитать другие полезные инструкции по финансовой теме на спроси.дом.рф
- Написать в онлайн-чат или позвонить на горячую линию спроси.дом.рф — наши эксперты всегда готовы помочь!
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как улучшить кредитную историю?.
