Финансовая стабильность и возможность совершать крупные покупки без кредитов — важная часть комфортной жизни. Чтобы накопить на важные цели, будь то автомобиль, квартира или обеспеченная старость, необходимо выбрать правильную стратегию управления деньгами. Вместе с сервисом «Финуслуги» мы разберем основные способы сохранения и приумножения капитала, которые доступны даже тем, кто не является экспертом в инвестициях.
1. Хранение наличных денег: иллюзия безопасности
Многие до сих пор считают, что самый надежный способ — снять деньги с карты и хранить их дома. Кажется, что так они в полной безопасности: банк не обанкротится, карту не взломают. Однако физическая сохранность купюр не защищает их от главного врага — инфляции.
Покупательская способность денег не фиксирована. Она снижается из-за роста цен, колебаний курсов валют и экономических факторов. Деньги, которые просто лежат «под матрасом», ежегодно теряют в стоимости. Рассмотрим наглядный пример: если в конце 2020 года вы отложили 200 000 рублей на машину, а к концу 2021 года накопили 300 000 рублей, то из-за инфляции (минимум 4%) реальная стоимость этой суммы упадет. Машина, которая год назад стоила 300 000 рублей, теперь будет стоить примерно 312 000 рублей. За пять лет такие потери могут стать очень существенными.
Плюсы: деньги физически находятся у вас.
Минусы: ежегодное обесценивание из-за инфляции как минимум на 4%.
2. Покупка иностранной валюты: игра на курсах
Этот способ выглядит привлекательнее, особенно на фоне нестабильности рубля. Например, в 2020 году доллар вырос по отношению к рублю примерно на 18%. Если учесть инфляцию в 4%, то чистая прибыль могла составить около 14%. Однако курс валют непредсказуем. На него влияет множество глобальных факторов: экономическая ситуация в мире, цены на нефть, политические события.
В долгосрочной перспективе выгода может быть не такой очевидной. За последние пять лет доллар вырос примерно на 13%. Если купить валюту на 300 000 рублей в конце 2015 года, то к концу 2020 года, после конвертации обратно в рубли, получится около 323 600 рублей. Но если вычесть инфляцию за эти годы (около 65 000 рублей), реальная стоимость накоплений снизится примерно до 259 000 рублей. Кроме того, при каждой конвертации вы можете терять деньги на разнице курсов покупки и продажи (спред).
Плюсы: валюта (доллар, евро) обычно стабильнее рубля, может быть выгодна в краткосрочной перспективе.
Минусы: непредсказуемость курсов, риск потерь при обратной конвертации, неэффективность в долгосрочном периоде.
Обратите внимание: Рассказываем, почему кредитка лучше кредита наличными.
3. Карты с кешбэком: пассивный возврат средств
Это простой способ немного компенсировать ежедневные траты. Вы получаете часть потраченных денег обратно на карту. Однако условия часто таковы: повышенный процент (например, 10%) начисляется только на определенные категории (топливо, аптеки, кафе), а на все остальные — стандартный 1%.
Чтобы кешбэк был ощутимым, нужно тщательно подбирать карту под свои расходы. Например, если вы тратите 5 000 рублей в месяц на бензин (кешбэк 10%) и 35 000 рублей на другие нужды (кешбэк 1%), то за год вернется около 10 200 рублей. При накоплениях в 300 000 рублей это почти покроет годовую инфляцию, но не принесет реального роста капитала. За пять лет на кешбэке может накопиться 51 000 рублей, но инфляция «съест» около 60 000 рублей. В итоге 300 000 рублей превратятся примерно в 309 000 рублей.
Плюсы: минимальные усилия, деньги возвращаются автоматически.
Минусы: небольшая доходность, сильно зависит от структуры ваших трат.
4. Банковский вклад: классика сохранения капитала
Для долгосрочных накоплений банковский вклад — один из самых надежных и понятных инструментов. При правильном выборе ставка по вкладу может покрывать или даже немного превышать уровень инфляции, что позволяет сохранить покупательную способность денег.
Основная сложность — поиск оптимальных условий. Нужно изучать предложения разных банков, сравнивать ставки, особые условия (например, капитализацию процентов), ездить в отделения для заключения договора. Из-за нехватки времени многие выбирают не самый выгодный, а самый удобный вариант — банк рядом с домом или по совету знакомых. В итоге реальная доходность часто лишь компенсирует инфляцию, не позволяя капиталу расти.
Плюсы: высокая надежность (вклады застрахованы государством), возможность защитить деньги от инфляции.
Минусы: низкая доходность, необходимость тратить время на поиск и оформление.
5. Вклад через маркетплейс «Финуслуги»: современный и выгодный подход
Открыть вклад стало значительно проще и быстрее благодаря онлайн-сервисам. «Финуслуги» от Московской Биржи — это маркетплейс, который позволяет выбрать и оформить вклад в любом банке России дистанционно.
Как это работает:
- Вы выбираете банк с самой привлекательной ставкой, не привязываясь к его местоположению.
- Регистрируетесь на платформе через учетную запись Госуслуг.
- Проходите удаленную идентификацию (к вам приезжает представитель сервиса).
- Заключаете договор с банком и открываете вклад полностью онлайн.
- Управляете всеми своими вкладами через единый личный кабинет: пополняете, отслеживаете начисление процентов, открываете новые продукты.
Интерфейс сервиса наглядно показывает все доступные варианты, которые можно фильтровать по сроку и сумме. Дополнительное преимущество — бонусная программа, которая может увеличить итоговую ставку по вкладу до 0,75% годовых.
Таким образом, «Финуслуги» решают главные проблемы классического банковского вклада: экономят время и позволяют получить максимально выгодные условия на рынке.
Содействие в финансовых услугахБольше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Покупать валюту или хранить наличкой? Рассказываем про эти и другие способы сохранить и приумножить накопления.
