Хотя банки редко предлагают полностью беспроцентные кредиты, существуют финансовые инструменты, позволяющие временно пользоваться заёмными средствами практически без переплаты. Одним из таких инструментов является кредитная карта с льготным периодом. В этой статье мы подробно разберем, как это работает, на примере карты «Рассрочка на все» от банка «Восточный», и дадим практические рекомендации.
Механизм беспроцентного использования кредита
Кредитная карта — это удобный способ получить относительно небольшую сумму на короткий срок. Ключевое преимущество — наличие льготного (или грейс-) периода. Это срок, в течение которого банк не начисляет проценты на потраченные средства, если вы успеваете их вернуть. Карта «Рассрочка на все» предоставляет один из самых длительных беспроцентных периодов на рынке — до 90 дней. Чтобы им воспользоваться в полной мере и не прерывать его действие, важно своевременно вносить минимальный платеж, который составляет 1% от задолженности (минимум 500 рублей).
Особенности расчета льготного периода
У каждой кредитной карты свои правила. Уникальность карты «Рассрочка на все» заключается в ежемесячном возобновлении льготного периода. Каждые 30 дней (расчетный период) открывается новый цикл, в рамках которого на возврат денег за покупки дается до 90 дней. Таким образом, срок беспроцентного пользования средствами напрямую зависит от даты совершения операции: чем ближе покупка к началу расчетного периода, тем больше дней в вашем распоряжении. Если вы не укладываетесь в отведенные 90 дней, на остаток долга начинают начисляться проценты по ставке 28% годовых.
Что делать, если не удалось вернуть всю сумму в срок?
Полное погашение долга в течение льготного периода — идеальный, но не обязательный сценарий. Главное — не пропускать минимальный платеж. Если вы внесете только его, банк начислит проценты на остаток, и вы сможете погашать кредит постепенно. Чем крупнее будут ваши ежемесячные платежи сверх минимума, тем быстрее вы закроете долг и тем меньше составит итоговая переплата. Важно помнить: если вы не внесете даже минимальный платеж, помимо процентов вас ждет штраф за просрочку, а также риск испортить кредитную историю.
На какие операции действует льготный период?
В отличие от многих кредитных карт, где беспроцентный период распространяется только на безналичные покупки, карта «Рассрочка на все» позволяет без начисления процентов (в рамках льготного периода) также снимать наличные. Однако за эту операцию взимается комиссия, поэтому для максимальной выгоды рекомендуется по возможности расплачиваться картой напрямую.
Рефинансирование других кредитов
Одна из самых полезных функций карты — возможность погасить долг по кредитной карте или кредиту в любом другом банке. Это дает вам дополнительные 90 дней на возврат этих средств уже банку «Восточный» без процентов. Таким образом, вы можете существенно продлить общий срок беспроцентного пользования деньгами. Максимальная сумма для такого рефинансирования — до 300 000 рублей (в пределах установленного лимита). Важный нюанс: чтобы избежать комиссии, эту операцию нужно проводить не самостоятельно через перевод, а с помощью сотрудника банка.
Лимиты и условия получения карты
Кредитный лимит по карте «Рассрочка на все» устанавливается индивидуально, в диапазоне от 55 000 до 300 000 рублей. На решение банка влияют ваш доход, кредитная история и текущая долговая нагрузка. Оформить карту можно онлайн на сайте банка «Восточный» — предварительное решение принимается за 5 минут, а доставка карты на дом осуществляется в течение суток. Стоимость оформления — 1000 рублей, годовое обслуживание отсутствует.
Дополнительные преимущества: кэшбэк милями
Помимо основного функционала, карта предлагает программу лояльности. За оплату путешествий (билеты, отели, аренда авто) начисляется до 10% бонусных миль, за все остальные покупки — 2%. Накопленные мили можно потратить на компенсацию расходов, связанных с путешествиями, что делает карту не только инструментом для займа, но и способом сэкономить.
