Кредитование под залог недвижимости становится всё более востребованным финансовым инструментом. Его главное преимущество — возможность получить крупную сумму денег под сравнительно низкий процент. Сердцевиной этого процесса является юридическое оформление залога, которое обеспечивает безопасность сделки для обеих сторон. Давайте подробно рассмотрим, как это работает и какие шаги необходимо пройти.
Суть залога недвижимости
Передача имущества в залог банку означает, что оно становится обеспечением по выданному кредиту. Это классический способ минимизации рисков для кредитора: если заёмщик перестаёт платить, банк получает право взыскать долг через реализацию этого имущества. Для клиента же главный плюс — существенно более низкая процентная ставка по сравнению с необеспеченными кредитами. В случае дефолта банк через суд изымает недвижимость, продаёт её, погашает свою задолженность, а оставшиеся средства (если таковые будут) возвращает бывшему владельцу.
Правовой статус заложенного имущества
С юридической точки зрения залог — это вид обременения (ограничения) права собственности. На период действия кредитного договора банк становится условным «совладельцем»: без его согласия собственник не может продать, подарить или обменять объект. Однако право пользования остаётся полностью за владельцем. Вы можете жить в квартире, делать ремонт, сдавать её в аренду — никаких ограничений на это нет. Фактически залог фиксируется как специальная запись в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН), что является официальным подтверждением обременения.
Пошаговая процедура оформления залога
Процесс передачи недвижимости в залог банку состоит из нескольких последовательных этапов, каждый из которых важен для успешного завершения сделки.
1. Выбор объекта и банка
Всё начинается с решения заёмщика: какое именно имущество он готов предоставить в залог и в каком финансовом учреждении хочет получить кредит. Ключевой критерий для банка — ликвидность объекта, то есть его способность быть быстро проданным по рыночной цене.
2. Подготовка документов
Это один из самых ответственных этапов. Для подтверждения права собственности и ликвидности объекта потребуется собрать пакет документов. Для квартиры стандартный набор включает:
- Выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности и отсутствие других обременений.
- Документ-основание для возникновения права (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследстве).
- Выписку из домовой книги.
- Технический паспорт из БТИ.
- Справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам (можно получить в УК или через портал «Госуслуги»).
- Отчёт об оценке рыночной стоимости недвижимости, выполненный сертифицированным оценщиком.
Обратите внимание: Как очистить банку от варенья и еще 4 лайфхака..
3. Подача заявки и рассмотрение
Собрав документы, можно подавать заявку в банк. Рассмотрение обычно занимает 1–2 рабочих дня. При положительном решении менеджер свяжется с вами для обсуждения условий кредитования.
4. Оформление договора и оценка
На этом этапе банк детально изучает предоставленные документы. Если оценка недвижимости ещё не проведена, банк привлекает своего аккредитованного оценщика для определения точной рыночной стоимости объекта. Также обязательным условием является страхование залогового имущества, что защищает интересы банка на случай его повреждения или уничтожения.
5. Подписание договора и регистрация обременения
После согласования всех условий стороны подписывают кредитный и залоговый договоры. Далее следует ключевой юридический этап — регистрация обременения в Росреестре. Подать документы на регистрацию может как банк, так и заёмщик. Процедура занимает от 5 до 10 рабочих дней. Только после внесения записи в ЕГРН залог считается официально установленным, и банк перечисляет клиенту денежные средства.
6. Обслуживание кредита и снятие обременения
На весь срок кредитования недвижимость остаётся в залоге. После полного погашения долга инициируется процедура снятия обременения. По её завершении заёмщик получает уведомление от Росреестра. Для полной уверенности рекомендуется запросить свежую выписку из ЕГРН и убедиться, что в графе «Обременения» стоит прочерк. После этого все права на недвижимость полностью возвращаются собственнику.
Если вы рассматриваете возможность получения залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Этапы передачи недвижимости в залог банку.
