Согласно Федеральному закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», средства материнского капитала можно направить на улучшение жилищных условий. В частности, закон разрешает использовать эти деньги для оплаты первоначального взноса, погашения основного долга, а также для уплаты процентов по кредитам и займам, включая ипотечные. Важно отметить, что такие финансовые услуги могут предоставлять только банки и кредитные кооперативы, которые зарегистрированы в реестре Центрального банка РФ и работают на рынке не менее трёх лет.
Ключевые условия использования
Законодательство устанавливает обязательное требование: денежные средства по договору займа должны перечисляться исключительно безналичным путём. При подаче заявления на распоряжение материнским капиталом владелец сертификата обязан предоставить документ, который подтверждает факт такого перевода (например, выписку по счёту). Это необходимо для контроля целевого использования государственных средств.
Пошаговая инструкция по использованию капитала
Процесс начинается с получения сертификата на материнский капитал. С 2020 года он оформляется в автоматическом режиме, и уведомление о его готовности приходит в личный кабинет на портале Госуслуг. Это позволяет управлять средствами, не получая бумажный документ. Важный момент: для направления средств на погашение жилищных кредитов или займов не нужно ждать, пока ребёнку исполнится три года — это можно сделать сразу после получения сертификата.
Далее необходимо подать заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Сделать это можно двумя основными способами:
- Через портал Госуслуг. Нужно заполнить электронное заявление (услуга «Рассмотрение заявления о распоряжении средствами материнского капитала на улучшение жилищных условий»). После его предварительной проверки в течение 1-2 дней вас пригласят в отделение Пенсионного фонда РФ (ПФР) для предоставления оригиналов подтверждающих документов.
- Через банк-кредитор. Если средства материнского капитала планируется использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, заявление можно подать непосредственно в банке, где оформляется кредит. В этом случае посещение ПФР не требуется, так как банк сам выступает посредником и передаёт все необходимые сведения. Рассмотрение заявления занимает в среднем 10-15 рабочих дней.
Обратите внимание: На чем можно сэкономить при оформлении ипотеки. Делюсь своим опытом.
Какие документы потребуются?
Полный перечень документов зависит от конкретной ситуации (погашение ипотеки, оплата первоначального взноса, расчёты по целевому займу и т.д.). Актуальный список всегда можно найти на официальном портале Госуслуг. В стандартный пакет входят документы, подтверждающие целевое использование средств:
- Договор ипотеки или целевого займа.
- Выписка из банка о перечислении кредитных средств продавцу жилья или застройщику.
- Справка от кредитора об остатке задолженности.
- Документы на приобретаемое или строящееся жильё.
Если вы работаете с кредитным кооперативом, рекомендуется дополнительно запросить его учредительные документы и свидетельство о регистрации, чтобы убедиться в его надёжности и соответствии требованиям закона. При возникновении сомнений в комплектности документов для вашего случая лучше заранее уточнить этот вопрос у специалистов ПФР или юристов.
Решение ПФР и дальнейшие действия
Пенсионный фонд тщательно проверяет каждое заявление. Решение может быть как положительным, так и отрицательным. Отказ возможен по нескольким причинам: предоставлен неполный пакет документов, пропущены сроки подачи, жильё не соответствует установленным требованиям (например, признано аварийным) или кредитная организация не входит в разрешённый перечень.
При положительном решении ПФР в течение пяти рабочих дней перечисляет средства материнского капитала напрямую кредитной организации. После этого ваш долг уменьшается на соответствующую сумму. Далее возможны два сценария:
- Банк пересчитывает график платежей, уменьшая ежемесячный платёж или сокращая общий срок кредитования.
- Если сумма материнского капитала полностью покрывает основной долг, кредит считается погашенным. Вам останется только оплатить начисленные проценты, если это предусмотрено договором.
Почему не стоит откладывать решение?
В современных экономических условиях, когда ключевая ставка Центробанка повышается, а инфляция может опережать ежегодную индексацию материнского капитала, средства на счету постепенно теряют свою покупательную способность. Цены на недвижимость, строительные материалы и услуги имеют тенденцию к росту. Поэтому разумной стратегией является скорейшее инвестирование материнского капитала в разрешённые законом цели, такие как покупка или строительство жилья. Это не только улучшит жилищные условия семьи, но и защитит сбережения от обесценивания.
Если у вас остались вопросы по использованию материнского капитала для погашения ипотеки, задавайте их в комментариях — постараюсь помочь!
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Погашение ипотеки материнским капиталом.
