На сегодняшний день, 14 ноября, в России работает 372 банка и 1321 микрофинансовая организация, предлагающая населению займы.
Масштабы кредитной нагрузки
Совокупная задолженность россиян перед банками достигла 19,8 триллионов рублей, а перед МФО — 92 миллиардов рублей.
История моего близкого друга — наглядный пример того, как кредитный обман может привести к многолетнему стрессу и финансовой яме. Привожу его рассказ.
"Я родился в Саранске — провинциальном городе с населением чуть более 300 тысяч человек. Моя семья всегда была счастливой. Я рос, видя улыбки родителей, которые меня очень любили. Однако в жизни каждого наступают трудные времена.В 2014 году в стране начался экономический кризис. Зарплаты резко упали, многих уволили. Средний доход в нашем городе составлял около 15 тысяч рублей в месяц. Прожить на такие деньги было крайне сложно. В поисках выхода моя мама оформила кредитную карту одного известного банка, который активно рекламировал популярный актер, расхваливая "невероятные преимущества" этого продукта.
Прошел год. Карта успешно помогала семье справляться с трудностями, улыбки снова вернулись на лица родителей. Казалось, черная полоса позади. Но ненадолго...
Однажды мама совершила покупку на 30 тысяч рублей с использованием кредитки. К сожалению, она не успела погасить долг в течение беспроцентного периода и, согласно условиям договора, стала ежемесячно вносить по 3 000 рублей под 19% годовых. Еще через год карта была закрыта, долг, как мы думали, полностью погашен. Кризис в стране шел на спад, но в нашей семье он только начинался.
В начале 2018 года все счета моей матери были заблокированы судебными приставами. Сумма долга, непонятно откуда взявшегося, составляла 362 тысячи рублей. Нас охватили паника и непонимание. Нервы были на пределе, ночи — бессонными.
Разобравшись в ситуации, мы узнали шокирующую правду: когда семья не уложилась в льготный период, банк в одностороннем порядке повысил процентную ставку по кредиту до 70% годовых вместо прописанных в договоре 19%. Банк не счел нужным уведомить об этом заемщика, а просто молча ждал, пока за счет повышенных процентов, штрафов и пеней накопится крупная сумма, чтобы подать в суд.
При обращении в банк за разъяснениями выяснилось еще более неприятное: наш первоначальный договор каким-то образом стал "недействительным" и был изменен задним числом. Вывод был один: семье пришлось выплачивать этот несправедливый долг. Это был единственный способ снять этот груз."
Как защитить себя от кредитных ловушек
Эта печальная история заставила меня задуматься. Теперь я хочу дать несколько советов, как избежать подобных ситуаций, и порекомендовать полезные инструменты для поиска надежных кредитных предложений, если в них возникнет необходимость.
Многие знают сервис "Сравни.ру". Я не могу его рекомендовать, и сейчас объясню почему. Это не проплаченный пост конкурентов, а объективное мнение человека с двумя высшими экономическими образованиями.
Почему не стоит слепо доверять агрегаторам
Сервис "Сравни.ру" — это подбор кредитов, основной целью которого является не поиск лучшего предложения для клиента, а заработок на его потребностях. На его "витрине" представлены все предложения подряд: от крупных банков до сомнительных организаций. Выбор огромен, но где гарантия, что вы не попадете в ту же ловушку, что и семья моего друга?
Да, там есть обратная связь. Консультант с радостью подберет вам предложение. Однако это будет то предложение, которое выгодно продать вам для увеличения собственной зарплаты или получения премии от руководства.
"Сравни.ру" является партнером всех представленных на сайте кредитных организаций. Это значит, что за каждый оформленный продукт сервис получает солидное вознаграждение от финансовой компании.
Можно ли доверять сервису, который существует для получения прибыли с клиентов, предлагая зачастую не самые выгодные и прозрачные продукты?
Альтернатива: сервис, рожденный из личной драмы
Теперь я расскажу об инструменте, который действительно облегчает жизнь и делает ее честнее. Я не ставлю целью сделать ему рекламу, но считаю, что он заслуживает внимания. Важный факт: эту платформу создал тот самый мой друг, который на собственном горьком опыте узнал, что такое банковский обман.
Сервис "HOT DAY" — это независимый агрегатор честных и надежных финансовых предложений. Первое, что бросается в глаза, — не такое огромное количество предложений, как у "Сравни.ру". Это хороший знак.
Ключевое отличие: компания не сотрудничает на партнерских условиях с банками и МФО. Это огромный плюс, означающий, что сервис не получает прибыль за проданный вам продукт и, следовательно, не заинтересован в навязывании невыгодных условий ради собственной наживы.
За сервисом стоит большая команда специалистов, которые ежедневно тестируют кредитные продукты. Предложение попадает на сайт только после прохождения строгой проверки. Каждому продукту посвящена подробная карточка с результатами тестирования, написанная простым и понятным языком.
Консультанты сервиса дают быстрые и, что важнее, подробные и честные ответы. Видно, что их цель — помочь найти надежный продукт, а не просто "закрыть план".
Главный логотип HOT DAY
Изучив структуру сервиса, я спросил его создателя, на чем держится финансирование, ведь требуется содержать штат и постоянно обновлять платформу. Ответ был простым и строгим: речь шла о государственной поддержке, что добавляет проекту credibility (надежности).
Спасибо, что уделили время этой статье. Выбирайте только надежные и прозрачные финансовые продукты. Не позволяйте себя обмануть! Желаю всем светлых и радостных моментов на жизненном пути.
