В конце 2020 года Банк России выступил с инициативой о введении цифрового рубля, запустив этап общественного обсуждения. Это решение направлено на сбор мнений граждан, бизнеса и финансовых организаций, анализ реакции рынка, и только после всесторонней оценки будет принято окончательное решение о внедрении новой формы денег. В данной статье мы подробно разберём, что представляет собой эта инновация и какие выгоды она может принести.
Сущность и принцип работы цифрового рубля
На сегодняшний день в российской финансовой системе существуют две основные формы денег:
- Наличные деньги: это физические банкноты и монеты, которые выпускает (эмитирует) Банк России и которые являются деньгами на предъявителя.
- Безналичные средства: это записи на именных счетах в Банке России или в коммерческих банках, представляющие собой обязательства этих учреждений перед владельцем счета.
Цифровой рубль не отменит ни одну из этих форм, а станет третьим, дополнительным видом национальной валюты. Его ключевая особенность в том, что он будет выпускаться Банком России исключительно в электронном виде.
Подобно тому, как каждая банкнота имеет уникальный серийный номер, каждый цифровой рубль будет представлен в виде особого цифрового кода. Храниться эти коды будут в специальных электронных кошельках. В этом прослеживается сходство с наличными: и те, и другие индивидуализированы.
Безналичные расчёты, безусловно, удобнее наличных, но они привязывают плательщика к конкретному коммерческому банку со своими тарифами, условиями и зависимостью от международных платёжных систем.
Обратите внимание: Зачем банки просят рекомендательные письма при открытии р/счета.
Перевод цифрового рубля будет принципиально иным: это будет прямое перемещение цифрового кода с одного электронного кошелька на другой, без необходимости участия банка-посредника в самой операции.Для полноценного запуска цифрового рубля необходимо создать надёжную и удобную платёжную инфраструктуру, которая позволит проводить не только онлайн-платежи, но и, что станет новшеством, офлайн-транзакции.
Чем цифровой рубль отличается от криптовалюты?
Важно понимать фундаментальную разницу. Криптовалюты, такие как биткоин, не являются деньгами в классическом экономическом смысле, так как не выполняют всех их функций (средство обращения, мера стоимости, средство сбережения). У них нет единого эмитента или гаранта, который обеспечивал бы их стабильность и легитимность.
Криптовалюты нельзя повсеместно использовать для оплаты товаров и услуг, их курс крайне волатилен, что делает их ненадёжным средством сбережения и расчёта. В отличие от них, цифровая валюта центрального банка (CBDC) — это полноправная форма уже существующей национальной валюты, обеспеченная государством и регулируемая Банком России. Её стоимость будет равна стоимости обычного рубля.
Возможность платежей без интернета
Один из самых интересных и практичных вопросов — можно ли будет расплачиваться цифровыми рублями без подключения к сети, как наличными? Такая функция была бы крайне удобна, особенно в местах со слабым покрытием связи, так как не требовала бы постоянного доступа в интернет и участия третьих сторон в момент сделки.
Технически это может быть реализовано так: пользователь переводит часть средств со своего основного онлайн-кошелька на своё устройство (смартфон, карту). После этого с помощью этого устройства можно проводить расчёты напрямую с другим устройством контрагента в офлайн-режиме. Для того чтобы вывести или пополнить эти «офлайн-сбережения», устройство нужно будет подключить к интернету и синхронизировать с основным кошелком.
Как вы думаете, насколько велики перспективы внедрения цифрового рубля в России? Будет ли это удобным инструментом для повседневных расчётов?
Подготовлено по материалам доклада для общественных консультаций Банка России (Москва, октябрь 2020г.)
Бухгалтерская компания "Правильный расчет"
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Зачем нам цифровой рубль?.
