Развитие бизнеса часто требует дополнительных финансовых вливаний. Предприниматели малого и среднего звена обращаются за кредитами для самых разных целей: от покрытия кассовых разрывов и открытия новых точек до модернизации оборудования и запуска масштабных рекламных кампаний. Однако путь к заёмным средствам полон подводных камней, и незнание правил игры может привести к отказу или невыгодным условиям.
Типичные ошибки при оформлении бизнес-кредита
Стремясь получить финансирование, бизнесмены часто действуют поспешно и допускают ряд критических просчётов:
- Игнорирование кредитной истории (КИ): Многие забывают проверить свою личную кредитную историю. Плохая КИ — почти гарантированный отказ от банка, даже если все остальные документы в идеальном порядке.
- Поверхностное изучение договора: Небрежное прочтение кредитного соглашения может привести к неприятным сюрпризам со скрытыми комиссиями и условиями.
- Ошибка в выборе программы: Не все кредитные продукты одинаково хорошо подходят для конкретной бизнес-задачи. Выбор неподходящей программы ведёт к неоптимальным финансовым условиям.
- Неправильный расчёт сроков: Нереалистичная оценка сроков, за которые бизнес сможет «отбить» кредит и начать платить, создаёт риск дефолта.
Если с последними тремя пунктами можно справиться, проявив внимательность и сделав точные расчёты, то исправление испорченной кредитной истории — процесс долгий. А время, как известно, — самый ценный ресурс предпринимателя. Что же делать в такой ситуации? О вариантах для заёмщиков с проблемной КИ мы поговорим далее, а сначала разберём стандартную процедуру получения кредита.
Стандартная процедура: кредит в банке
Обращение в банк — самый очевидный, но и самый требовательный путь. Вот что нужно знать о классическом банковском кредитовании для бизнеса.
Ключевые параметры:
- Срок рассмотрения заявки: Может варьироваться от одного дня до нескольких недель в зависимости от суммы и сложности запроса.
- Процентная ставка: В среднем предлагается в диапазоне от 6% до 16% годовых.
- Пакет документов: Требуется предоставить обширный набор бумаг: паспорт руководителя (ИП или гендиректора), заявление, учредительные документы, ИНН, финансовую отчётность, справку из банка, где открыт расчётный счёт, а также лицензию (если деятельность подлежит лицензированию).
Требования банков к бизнесу
Финансовые организации выдвигают ряд строгих условий к потенциальным заёмщикам:
- «Возраст» бизнеса: Компания или ИП должны работать как минимум 6 месяцев, а часто и больше.
- Наличие прибыли: Банки кредитуют развивающийся бизнес, а не покрывают убытки. Нужно подтвердить доходность хотя бы за отчётные периоды.
- Качественный бизнес-план: Чёткий и реалистичный план использования средств и их возврата — обязательное требование.
- Актуальные коды ОКВЭД: Виды деятельности в документах должны соответствовать реальной работе компании.
- Обеспечение: Во многих случаях банк потребует залог (недвижимость, оборудование, товары в обороте) или поручителя.
Пошаговая процедура получения кредита
Процесс выглядит следующим образом:
- Выбор банка: Наиболее логичный вариант — обратиться в банк, где у бизнеса уже открыт расчётный счёт. Эта организация видит обороты и остатки, что упрощает процедуру и сокращает список запрашиваемых документов.
- Сбор документов: Подготовка полного пакета в соответствии с требованиями выбранного банка.
- Подача заявки: Написание заявления и передача всего пакета на рассмотрение.
- Ожидание решения: Банк проводит анализ платёжеспособности и рисков.
Если вы обращаетесь в сторонний банк (не там, где ваш счёт), будьте готовы к более тщательной проверке и необходимости подробно подтверждать доходы отчётностью за длительный период.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Ловушка для директора: кредит как физическое лицо
Чтобы избежать сложной процедуры бизнес-кредитования, некоторые руководители пытаются получить деньги как обычные физические лица. Однако банки с неохотой идут на такие сделки, понимая, что средства будут использованы на коммерческие цели, а риски при этом оценить сложнее. Такой путь часто ведёт к отказу.
Что впереди?
Банковский кредит — не единственный выход. Существуют альтернативные финансовые инструменты и организации, которые могут помочь бизнесу, в том числе и с проблемной кредитной историей. О них мы подробно расскажем в следующей части.
Источник:
https://1kreditburo.ru/
Остались вопросы?
С радостью ответим: +7 (812) 748-22-01
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Кредит для бизнеса почти как игра: Где? Как? Почему?.
