BANKMFO.RU
Один из самых популярных способов привлечения покупателей в магазинах бытовой техники — предложение оформить покупку в так называемый «беспроцентный кредит». Банки, работающие с крупными торговыми сетями, размещают в них своих сотрудников, которые активно предлагают клиентам потребительские займы, рекламируя их как полностью бесплатные.
Существует ли кредит без процентов?
Важно осознавать, что сам термин «беспроцентный кредит» противоречит экономической логике. Уже в базовых учебниках по экономике кредит определяется как передача денежных средств на определённый срок с обязательным начислением процентов за их использование. Более того, законодательство РФ прямо запрещает кредитным организациям устанавливать нулевую процентную ставку. Поэтому, присмотревшись, в рекламных материалах мелким шрифтом всегда указано, что под «беспроцентным» предложением скрывается ставка от 0,01% до 1% в месяц, что в годовом выражении составляет от 0,12% до 12%. Такие акции действительно могут быть выгодными, но они строго ограничены по времени и обычно приурочены к открытию новых магазинов или крупным юбилеям торговых сетей.
Когда кредит может быть действительно выгодным?
Потребитель может столкнуться с реально низкой переплатой в двух основных случаях. Во-первых, во время распродаж устаревших или залежавшихся товаров. В этой ситуации проценты по кредиту часто компенсирует сам магазин, чтобы стимулировать сбыт, и клиент получает технику с минимальной, а иногда и нулевой для себя переплатой. Во-вторых, это специальные промо-акции банков и ритейлеров, о которых говорилось выше.
Обратите внимание: Что говорить, чтобы дали отсрочку по кредиту?.
Скрытые ловушки «бесплатного» кредитования
К сожалению, во многих других ситуациях покупка качественного товара по средней рыночной цене в длительный беспроцентный кредит (более 30 дней) — это миф. Проценты никуда не исчезают, они просто маскируются под другими названиями. Вот где они чаще всего «прячутся»:
- Крупные разовые комиссии: за оформление, выдачу кредита, ведение ссудного счета. Их размер может доходить до 10% от суммы займа.
- Ежемесячные комиссии: например, за обслуживание кредита, которые могут составлять до 3% от остатка долга.
- Платежи за операции: комиссии за внесение платежей через кассу или онлайн-сервисы банка.
Некоторые финансовые организации под видом «беспроцентного» предложения умудряются завуалировать общую стоимость кредита, эквивалентную 30% годовых и выше. В таких случаях обычный потребительский кредит в надежном банке с прозрачными условиями часто оказывается выгоднее заманчивой магазинной акции.
Как защитить свои интересы?
Главный инструмент защиты для заёмщика — внимательное изучение кредитного договора перед подписанием. Необходимо обращать внимание не на рекламные слоганы, а на полную стоимость кредита (ПСК), которая по закону должна быть указана в договоре крупным шрифм. Именно этот показатель отражает все ваши реальные расходы, включая все скрытые комиссии и платежи. Тщательный анализ условий позволит избежать неприятных сюрпризов и лишних финансовых потерь.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Беспроцентный кредит или сыр в мышеловке ?.
