Распространенные заблуждения о банкротстве и их разбор
Заблуждение 1. Банкротом может стать гражданин с долгами на сумму не менее 500 000 рублей и просрочкой не менее 3-х месяцев.
Реальность: Указанные цифры действительно фигурируют в законе, но они касаются права кредитора (банка, МФО, ФНС) инициировать процедуру банкротства в отношении должника (ст. 213.5, 213.6 ФЗ «О несостоятельности»). Однако сам гражданин может подать заявление о своем банкротстве при любой сумме долгов, если он не в состоянии их обслуживать и при этом выполняется хотя бы одно из условий неплатежеспособности:
- Полное прекращение расчетов с кредиторами;
- Общая сумма долгов превышает стоимость всего имущества должника;
- Более 10% от общей задолженности просрочено;
- Исполнительное производство в отношении должника завершено из-за невозможности взыскания (так называемая «безнадежная» задолженность).
Эти основания подробно описаны в статьях 213.4 и 213.6 Закона о банкротстве. К сожалению, миф о минимальной сумме в 500 тысяч рублей распространен даже среди некоторых судей, что может привести к необоснованным отказам. В таких случаях свою правоту приходится доказывать в вышестоящих инстанциях. Также важно учитывать, что процедура банкротства сопряжена с расходами (госпошлина, вознаграждение финансового управляющего, публикации). Поэтому при небольших долгах (например, 100-200 тыс. рублей) затраты на банкротство могут оказаться соизмеримы с суммой долга, что делает процедуру экономически нецелесообразной.
Заблуждение 2. При банкротстве все сделки банкрота за последние 3 года «отменят».
Реальность: Закон действительно предоставляет механизм оспаривания сделок, но не автоматически все, а только тех, которые были совершены в ущерб интересам кредиторов. Оспорить можно сделки, которые:
- Были совершены в течение года до банкротства по заведомо заниженной цене или на безвозмездной основе (например, дарение).
- Были совершены в течение трех лет до банкротства, если второй стороной является близкий родственник, и на момент сделки должник уже был неплатежеспособен.
Кроме того, могут быть оспорены сделки, которые создают преимущество для одного кредитора в ущерб другим. Например, если за месяц до подачи заявления о банкротстве вы полностью погасили кредит одному банку, эти деньги могут быть возвращены в конкурсную массу для пропорционального распределения между всеми кредиторами. Под удар могут попасть не только договоры купли-продажи или дарения, но и брачные договоры, связанные с разделом имущества.
Заблуждение 3. После банкротства нельзя будет оформить имущество на своё имя.
Реальность: Перечень ограничений, которые накладываются на гражданина после завершения процедуры реализации имущества и списания долгов, четко прописан в статье 213.30 Закона о банкротстве. В этом списке нет запрета на приобретение имущества. Единственная практическая рекомендация — в течение полугода после завершения дела воздержаться от покупок дорогостоящих активов (например, недвижимости или автомобиля) на свое имя. Это связано с теоретической возможностью возобновления дела по вновь открывшимся обстоятельствам, и тогда придется объяснять происхождение средств на такую покупку.
Заблуждение 4. Банкроту закроют выезд за границу.
Реальность: Ограничение на выезд за пределы РФ может быть наложено в двух случаях:
- Судебным приставом в рамках исполнительного производства (при долге свыше 10 тыс. рублей). Однако при возбуждении дела о банкротстве все исполнительные производства приостанавливаются, и этот запрет снимается.
- Арбитражным судом на период процедуры реализации имущества. Это делается на усмотрение суда для обеспечения интересов кредиторов.
После завершения процедуры банкротства и вынесения судом определения о завершении реализации имущества все ограничения на выезд снимаются. Таким образом, по окончании процесса никаких препятствий для поездок за рубеж нет.
Заблуждение 5. Не нужно искать финансового управляющего, суд сам его назначит за 25 000 рублей.
Реальность: Это одно из самых серьезных заблуждений. В России крайне мало финансовых управляющих, готовых вести дела о банкротстве граждан за фиксированное вознаграждение в 25 000 рублей, так как эта сумма часто не покрывает их трудозатрат и рисков. Исключение могут составлять случаи, когда у должника есть дорогостоящее имущество, от реализации которого управляющий получит 7% комиссионных.
Обратите внимание: Внесудебное банкротство..
Саморегулируемая организация (СРО) арбитражных управляющих не обязана предоставлять кандидатуру по запросу суда, а управляющий не обязан брать дело без своего согласия. Если в заявлении указать СРО «наугад», высока вероятность, что кандидатура не будет предоставлена, и дело о банкротстве прекратят. Поэтому предварительный поиск и договоренность с финансовым управляющим — критически важный этап.Заблуждение 6. Финансовый управляющий будет следить за вами 5 лет после банкротства.
Реальность: Полномочия финансового управляющего прекращаются одновременно с завершением процедуры банкротства и вынесением судом соответствующего определения. После этого у него нет никаких законных оснований вмешиваться в жизнь бывшего должника или осуществлять за ним какой-либо контроль.
Заблуждение 7. Закон лоббирует только интересы банков, а простому заемщику не поможет.
Реальность: Основная цель закона о банкротстве физических лиц — помочь рядовым гражданам, оказавшимся в безвыходной долговой ситуации. На сегодня это единственный легальный способ списать непосильные долги через суд. Безусловно, закон также защищает интересы кредиторов, предоставляя им инструменты для противодействия мошенническим схемам. Однако общий финансовый ущерб банков от списания «безнадежных» долгов граждан, который исчисляется триллионами рублей, значительно превышает выгоду от этих защитных механизмов.
Заблуждение 8. При банкротстве заберут единственное жилье или переселят в жилье меньшей площади.
Реальность: Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение (если оно не является предметом ипотеки) не включается в конкурсную массу и не подлежит изъятию за долги. При этом закон не устанавливает ограничений по площади или стоимости такого жилья. Это может быть как скромная квартира, так и просторный дом, если вы в нем зарегистрированы. Хотя этот вопрос неоднократно поднимался (были законопроекты об изъятии излишков площади), на сегодняшний день никаких изменений не принято. Единственное жилье остается неприкосновенным.
Заблуждение 9. Закон о банкротстве физических лиц не работает!
Реальность: Закон действует и применяется на практике. Ежегодно тысячи граждан успешно проходят через эту процедуру и получают освобождение от долгов. Это подтверждается множеством завершенных дел с самыми разными суммами задолженности — от нескольких сотен тысяч до десятков миллионов рублей. Объединяет этих людей одно: они оказались в сложной жизненной ситуации, которая лишила их возможности исполнять финансовые обязательства.
Заблуждение 10. Банк сам подаст на ваше банкротство.
Реальность: Для кредитора инициирование банкротства должника — это затратная процедура (требуются расходы на госпошлину, финансового управляющего и т.д.). Банк пойдет на эти расходы только если будет уверен, что они окупятся, то есть если у должника есть ценное имущество для взыскания. Как правило, у банков нет законного доступа к полной информации об имуществе и сделках гражданина до начала процесса. Сбор такой информации требует дополнительных затрат, что делает банкротство рядового неплатежеспособного заемщика для банка экономически невыгодным.
Если подобные мифы удерживают вас от рассмотрения процедуры банкротства, лучше обратиться за профессиональной консультацией, чтобы оценить все реальные риски и возможности. Не стоит лишать себя шанса на финансовое обновление и начало жизни без долгового бремени.
Юристы проекта «BANKROT.ONE» готовы бесплатно проконсультировать вас по всем нюансам процедуры и дать профессиональную оценку вашей финансовой ситуации — обращайтесь!
Как понять, подходит ли вам процедура банкротства?
ПОДХОДИТ ЛИ ВАМ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?
Не стоит торопиться с решением!
Хотя закон обязывает гражданина с долгом свыше 500 000 рублей инициировать банкротство, эта процедура подходит не всем и не всегда приводит к ожидаемому результату. Прежде чем подавать заявление, важно тщательно взвесить все «за» и «против». Мы предлагаем пройти наш онлайн-тест, чтобы уже через 5 минут получить предварительную оценку перспектив вашего банкротства.
ПРОЙТИ НАШ ОНЛАЙН-ТЕСТ
ЗАПИСАТЬСЯ НА БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Ключевые признаки банкротства в современных условиях
Сумма долга и срок просрочки — не главные критерии. Гораздо важнее наличие объективных, долгосрочных обстоятельств, которые делают погашение долгов невозможным. К таким обстоятельствам относятся:
- Потеря основного источника дохода (рабочего места) без возможности быстро найти равноценную замену.
- Серьезное ухудшение состояния здоровья, получение инвалидности, что ограничивает трудоспособность.
- Ваш ежемесячный доход стал меньше, чем общая сумма обязательных платежей по всем долгам.
- Все ваши средства уходят на оплату кредитов, не оставляя денег на базовые жизненные потребности (еда, коммуналка, лечение).
- Финансовые трудности носят не временный (отпуск, краткая болезнь), а постоянный характер, и вы не видите реальных путей улучшения ситуации в обозримом будущем.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Подходит ли Вам банкротство?.
