Добрый день! В этом материале мы детально разберем процедуру банкротства для физических лиц. Я расскажу, в каких ситуациях гражданину стоит задуматься об инициации этого процесса, какие существуют правовые нюансы и как правильно выстроить свою защиту, если вы больше не можете исполнять кредитные обязательства из-за просрочек или изменившихся жизненных обстоятельств. Банкротство — это не катастрофа, а законный механизм, позволяющий через решение Арбитражного суда получить полное освобождение от долгов и финансово реабилитироваться.
Кто и когда может подать на банкротство?
Гражданин имеет право самостоятельно инициировать процедуру банкротства, предвидя свою неплатежеспособность. Ключевое значение имеют не столько размеры долга, сколько признаки финансовой несостоятельности: прекращение расчетов с кредиторами или недостаточность имущества для покрытия обязательств. Однако важно оценить экономическую целесообразность. Процедура требует расходов: при самостоятельном ведении дела это минимум 40–50 тысяч рублей, а привлечение адвоката по банкротству увеличит сумму в разы.
С практической точки зрения, начинать процедуру имеет смысл при общей сумме задолженности от 250 000 рублей. При этом закон обязывает гражданина подать заявление о банкротстве, если его долги превышают 500 000 рублей.
Последствия банкротства: чего ожидать после списания долгов?
Законодатель не устанавливает чрезмерно суровых последствий для добросовестного банкрота, так как цель процедуры — дать человеку второй шанс. Однако некоторые ограничения существуют:
- В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в органах управления юридических лиц.
- В течение 10 лет запрещено руководить кредитными организациями.
- В течение 5 лет нельзя управлять страховыми компаниями, НПФ, МФО или управляющими компаниями.
- В течение 5 лет при обращении за новыми кредитами необходимо указывать свой статус банкрота.
- Повторно списать долги через банкротство можно будет только через 5 лет.
Когда в освобождении от долгов могут отказать?
Закон предусматривает основания для отказа в списании обязательств, и чаще всего они связаны с недобросовестным поведением должника. Согласно п. 4 ст. 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», суд может не освободить от долгов, если:
- Гражданин предоставил суду или финансовому управляющему заведомо недостоверную информацию.
- Будет доказано преднамеренное или фиктивное банкротство, мошеннические действия при получении кредита или злостное уклонение от погашения задолженности.
Нужно ли продолжать платить по кредитам во время процедуры?
Ответ однозначный: если вы инициировали процедуру банкротства, платить по кредитам не нужно. Все расчеты с кредиторами должны быть прекращены с момента начала процесса.
Обратите внимание: 5 причин, почему нужно срочно отказаться от вашей старой банковской карты.
Пошаговый план действий при банкротстве
1. Оценка соответствия критериям. Прежде всего, необходимо понять, подходите ли вы под процедуру. Важно проанализировать: были ли за последние 3 года сделки с заинтересованными лицами или безвозмездные сделки, которые могут быть оспорены; есть ли ликвидное имущество (кроме единственного жилья); каковы размеры и источники официального дохода.
2. Подготовка и подача заявления в суд. Если критерии соблюдены, нужно составить заявление в Арбитражный суд и приложить к нему пакет документов, включая утвержденные формы: список кредиторов и должников, опись имущества, а также документы, предусмотренные статьей 213.4 ФЗ-127 «О несостоятельности».
3. Судебное производство и введение процедуры. После принятия заявления суд в срок от 15 до 90 дней назначает заседание и вводит одну из процедур:
- Реструктуризация долгов — план погашения на срок до 3 лет, направленный на восстановление платежеспособности.
- Реализация имущества — процедура, которая завершается полным освобождением от долгов. Единственное жилье при этом не подлежит реализации. Срок процедуры — до 6 месяцев.
4. Роль финансового управляющего. Суд утверждает финансового управляющего — независимое и обязательное лицо в деле. В его задачи входит финансовый анализ, подготовка заключения об отсутствии признаков фиктивного банкротства, взаимодействие с госорганами и отчетность перед судом и кредиторами.
Финансовая сторона вопроса: какие расходы ожидают?
Процедура банкротства сопряжена с обязательными расходами:
- Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей, которые вносятся на депозит суда. Оплату можно разбить на две части или попросить у суда отсрочку.
- Публикации — в газете «Коммерсант» и Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
- Расходы управляющего на уведомление кредиторов и госорганов (оговариваются отдельно).
Кроме того, существуют необязательные расходы на юридические услуги. Если у вас есть сомнения в своих силах или вы хотите минимизировать риски (например, риск неосвобождения от долгов из-за ошибок), рекомендуется обратиться к узкопрофильным юристам по банкротству. Их экспертиза поможет правильно интерпретировать нормы права и выстроить надежную защиту ваших интересов.
На этом наш обзор завершен. Если у вас остались вопросы, вы можете задать их в комментариях, личных сообщениях или по электронной почте.
Благодарю за внимание.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Нужно ли платить кредиты? Как правильно выстроить защиту гражданина?.
