Добрый день! В финансовой среде часто возникает дискуссия о том, можно ли считать банковский депозит полноценной инвестицией. Давайте разберемся в этом вопросе подробнее.
Почему депозит популярен?
Банковский вклад действительно обладает рядом очевидных преимуществ. Это быстрый и удобный инструмент, не требующий от вкладчика специальных финансовых знаний. Процедура открытия счета проста, а средства находятся под защитой системы страхования вкладов. Однако за этой кажущейся простотой скрываются нюансы, которые важно понимать.
Ключевые понятия: ставки и инфляция
Чтобы оценить реальную доходность депозита, необходимо разобраться в базовых экономических механизмах. Центральное место здесь занимают три показателя: ключевая ставка Центрального банка, ставки по депозитам и кредитам коммерческих банков, а также уровень инфляции.
Ключевая ставка — это главный инструмент денежно-кредитной политики. Под этот процент ЦБ кредитует коммерческие банки и принимает от них средства. Это фундамент, на котором строится вся банковская система. Работа Центрального банка — это сложная наука, направленная на поддержание стабильности финансовой системы страны.
Инфляция — это процесс постоянного обесценивания денег, когда на одну и ту же сумму с течением времени можно купить меньше товаров и услуг. ЦБ РФ ставит целью удержание инфляции около 4%, однако в долгосрочной исторической перспективе ее средний уровень часто оказывается выше.
Банковские ставки формируются на основе ключевой. Ставка по кредитам всегда выше ключевой, а ставка по депозитам — всегда ниже. Эта разница (маржа) является основным источником дохода банка. Деньги вкладчиков банк использует для выдачи кредитов другим клиентам.
Главный вопрос: есть ли прибыль?
Итак, нас как потенциальных инвесторов волнует главное: принесет ли банковский депозит реальную прибыль? К сожалению, в большинстве случаев ответ отрицательный.
Хотя номинальная сумма на вашем счете будет расти благодаря начисленным процентам, важно учитывать инфляцию. Если процентная ставка по депозиту ниже уровня инфляции, ваши сбережения теряют покупательную способность. Фактически, вы не зарабатываете, а лишь частично компенсируете падение стоимости денег. За последние десятилетия инфляция в России в среднем обгоняла доходность по большинству рублевых вкладов.
Обратите внимание: Банк опять снизил ставку по депозиту! Куда нести деньги?.
Вывод: депозит как инструмент сохранения
Таким образом, называть банковский депозит инвестицией, целью которой является приумножение капитала, не совсем корректно. Это, в первую очередь, инструмент для сохранения средств с минимальными рисками. Он защищает деньги от инфляции лучше, чем хранение наличными «под матрасом», но для создания реального богатства его потенциала недостаточно.
Депозит можно рекомендовать как надежный и ликвидный способ сформировать финансовую «подушку безопасности» или временно разместить средства, пока вы не определились с более доходными вариантами вложений.
Спасибо за внимание!
#инвестиции для начинающих #инвестиции #банковский вклад #депозит
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Банковский депозит как вид инвестиций.
